Assurance vie

Qu'est-ce qu'une assurance vie?

Une assurance vie vous permet de protĂ©ger financiĂšrement les gens que vous aimez au cas oĂč quelque chose se produit. En versant un montant libre d'impĂŽts Ă  vos bĂ©nĂ©ficiaires lors de cette situation, votre assurance devrait tenir compte de votre situation personnelle et de vos besoins.

Le coût d'une assurance vie achetée individuellement dépend de l'ùge, du sexe, de l'état de santé, des antécédents médicaux et du style de vie.

L'assurance vie est un contrat par lequel l'assureur s'engage, en échange d'une prime, à verser au bénéficiaire une somme prévue au contrat, et ce, en cas de décÚs de l'assuré ou de sa survie à une période déterminée.

Les Types d'assurance vie

Assurance vie temporaire

  • L'assurance vie temporaire est plus simple et plus abordable que l'assurance vie permanente et offre le paiement de l'assurance pendant la pĂ©riode donnĂ©e.
  • Si vous dĂ©cĂ©dez pendant le terme du contrat, il y aura paiement d'une prestation libre d'impĂŽt Ă  vos bĂ©nĂ©ficiaires.
  • L'assurance vie temporaire sert surtout Ă  permettre une protection temporaire que vous pourrez ensuite modifier selon votre Ă©volution financiĂšre.

Assurance vie permanente

  • On parle souvent de l'assurance vie permanente comme celle qui couvre toute votre vie. Elle permet de protĂ©ger sa situation pendant longtemps et permet aussi, dans certains cas, d'accumuler une valeur de rachat avec le temps.
  • La prime de l'assurance vie permanente est gĂ©nĂ©ralement garantie lors de l'achat et reste stable pendant la pĂ©riode.
  • Dans certaines situations, il est aussi possible de payer l'assurance sur une pĂ©riode limitĂ©e pour ne pas avoir Ă  la payer toute sa vie.

Assurance vie avec participation

  • L'assurance vie avec participation se rapproche de l'assurance vie permanente, mais elle peut donner droit Ă  des participations.
  • Le montant d'assurance et les primes sont garantis pour toute la vie.
  • Les participations servent Ă  augmenter votre couverture, diminuer votre prime annuelle ou obtenir des intĂ©rĂȘts au titre du contrat. Les participations ne sont pas garanties.

Assurance vie universelle

  • L'assurance vie universelle peut se comparer Ă  une assurance vie permanente qui combine protection et Ă©pargne.
  • Vous dĂ©cidez d'un montant capital-dĂ©cĂšs dont la distribution est garantie Ă  vos bĂ©nĂ©ficiaires.
  • Les montants que vous payez en plus de la prime rapportent aussi des intĂ©rĂȘts des conditions fiscalement avantageuses.
Avez-vous besoin d'une assurance vie?

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Ni plus, ni moins.

Quelques définitions financiÚres

Le jargon financier peut parfois (souvent) ĂȘtre trĂšs complexe, nous avons donc crĂ©Ă© un glossaire financier. Voici la dĂ©finition claire et simple des termes financiers.

Assurance soins de longue durée

L'assurance soins de longue durĂ©e sert Ă  vous protĂ©ger financiĂšrement dans le cas oĂč vous ne pourriez plus vous occuper de vous-mĂȘme, par exemple en cas de maladie ou d’accident. Elle peut verser une rente qui pourra notamment servir Ă  payer des sĂ©jours de longue durĂ©e dans des centres de traitement spĂ©cialisĂ©s ou des soins Ă  domicile.

Au lieu de verser une rente, certaines assurances remboursent plutĂŽt des dĂ©penses liĂ©es Ă  la perte d’autonomie. Vous devrez alors prĂ©senter des reçus.

Assuré

L'assuré est la personne couverte par l'assurance. Par exemple, pour une assurance maladie, l'assuré est la personne dont la maladie est couverte. L'assuré n'est pas nécessairement bénéficiaire, c'est-à-dire la personne qui reçoit l'argent.

Assurance vie universelle

Assurance vie universelle

L'assurance vie universelle simplifie votre planification financiÚre en répondant à votre besoin d'assurance et d'épargne pour faire croßtre votre patrimoine.

Avantages de l'assurance vie universelle

  • FlexibilitĂ© de la couverture : modification du montant d'assurance et modification du montant de paiement des primes
  • AccĂšs aux fonds accumulĂ©s (peuvent ĂȘtre soumis Ă  l'impĂŽt)
  • Option d'ajouter d'autres produits d'assurance comme une assurance vie temporaire ou une assurance maladies graves (offerts sur la mĂȘme vie avec le type de contrat individuel seulement)

L'assurance vie universelle est une assurance vie qui comporte, en plus de l'assurance vie, une portion d'épargne. L'assuré verse donc une prime supérieure au coût d'assurance. De cette façon, il peut se constituer un fonds qui s'accumule à l'abri de l'impÎt. Toutefois, plusieurs conditions s'appliquent et l'assuré peut payer de l'impÎt au retrait des sommes ainsi accumulées.

Assurance vie Ă  primes ajustables

L'assurance vie Ă  primes ajustables est une assurance vie pour laquelle le montant des primes que le bĂ©nĂ©ficiaire paie peut ĂȘtre ajustĂ© par l'assureur.

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