Assurance vie en ligne

Qu'est-ce que l'assurance vie? L’assurance vie est un montant non imposable qui sera remis à vos bénéficiaires (conjointe, enfant ou parent) afin de leur permettre de couvrir vos obligations financières, payer vos frais de décès et leur permettre de conserver la même qualité de vie après votre décès.

Il s’agit donc d’un outil financier pour protéger financièrement votre famille dans l’éventualité d’un décès survenant trop tôt.

La principale différence entre l'assurance vie et l'assurance vie en ligne est le fait que tout se passe entièrement à distance. Cette nouvelle façon d'acheter une assurance vie peut se faire sans aucun appel, aucun déplacement et sans aucune sollicitation grâce à une plateforme de clavardage sécurisée.

Il est donc possible maintenant d'acheter une assurance vie en ligne à prix concurrentiel. Emma est la première plateforme au Canada qui vous propose une solution entièrement en ligne. Vous compléterez votre demande en un temps record!

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Quelques définitions financières

Le jargon financier peut parfois (souvent) être très complexe, nous avons donc créé un glossaire financier. Voici la définition claire et simple des termes financiers.

Agent

L'agent est une personne qui intervient au nom d'une entreprise. Par exemple, un agent peut être une personne embauchée par une banque ou un assureur pour la représenter auprès de ses clients.

En assurance, un agent offre les produits d'une seule compagnie d'assurance tandis qu'un courtier peut vous offrir les produits de plusieurs assureurs.

Prime d'assurance

La prime d'assurance, ou simplement prime, est l'argent qu'une personne ou une entreprise doit payer sur une base régulière pour maintenir une assurance. Par exemple, si Marie doit payer 200 $ par année pour maintenir son assurance vie, la prime est de 200 $.

Il ne faut pas confondre la prime d'assurance avec le montant d'assurance, ou capital assuré qui est le montant à payer par la compagnie d'assurance. Dans le même exemple, si l'assurance vie de Marie prévoit que, à son décès, Pierre reçoive 100 000 $, le montant d'assurance est ce 100 000 $.

Assurance vie

Qu'est-ce qu'une assurance vie?

Une assurance vie vous permet de protéger financièrement les gens que vous aimez au cas où quelque chose se produit. En versant un montant libre d'impôts à vos bénéficiaires lors de cette situation, votre assurance devrait tenir compte de votre situation personnelle et de vos besoins.

Le coût d'une assurance vie achetée individuellement dépend de l'âge, du sexe, de l'état de santé, des antécédents médicaux et du style de vie.

L'assurance vie est un contrat par lequel l'assureur s'engage, en échange d'une prime, à verser au bénéficiaire une somme prévue au contrat, et ce, en cas de décès de l'assuré ou de sa survie à une période déterminée.

Les Types d'assurance vie

Assurance vie temporaire

  • L'assurance vie temporaire est plus simple et plus abordable que l'assurance vie permanente et offre le paiement de l'assurance pendant la période donnée.
  • Si vous décédez pendant le terme du contrat, il y aura paiement d'une prestation libre d'impôt à vos bénéficiaires.
  • L'assurance vie temporaire sert surtout à permettre une protection temporaire que vous pourrez ensuite modifier selon votre évolution financière.

Assurance vie permanente

  • On parle souvent de l'assurance vie permanente comme celle qui couvre toute votre vie. Elle permet de protéger sa situation pendant longtemps et permet aussi, dans certains cas, d'accumuler une valeur de rachat avec le temps.
  • La prime de l'assurance vie permanente est généralement garantie lors de l'achat et reste stable pendant la période.
  • Dans certaines situations, il est aussi possible de payer l'assurance sur une période limitée pour ne pas avoir à la payer toute sa vie.

Assurance vie avec participation

  • L'assurance vie avec participation se rapproche de l'assurance vie permanente, mais elle peut donner droit à des participations.
  • Le montant d'assurance et les primes sont garantis pour toute la vie.
  • Les participations servent à augmenter votre couverture, diminuer votre prime annuelle ou obtenir des intérêts au titre du contrat. Les participations ne sont pas garanties.

Assurance vie universelle

  • L'assurance vie universelle peut se comparer à une assurance vie permanente qui combine protection et épargne.
  • Vous décidez d'un montant capital-décès dont la distribution est garantie à vos bénéficiaires.
  • Les montants que vous payez en plus de la prime rapportent aussi des intérêts des conditions fiscalement avantageuses.
Avez-vous besoin d'une assurance vie?

L'assurance vie peut devenir un pilier de votre sécurité financière. Clavardez avec un de nos conseillers pour en savoir plus sur l'assurance vie qui couvre vos besoins.

Comment déterminer si vous avez besoin d'une assurance vie?

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Avant Emma, le processus d’achat d’assurance vie devait se faire en personne. Un vendeur qui s'installe chez vous, le soir, avec sa valise pour vous vendre un produit. Oufff!

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Ni plus, ni moins.

Fonds distinct

Un fonds distinct est un fonds émis par les assureurs. C'est un fonds similaire à un fonds commun de placement, mais comportant des garanties additionnelles. Par exemple, en cas de décès, vous pourriez être assuré de récupérer les sommes investies même si la valeur de vos placements a chuté.

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