Capital assuré

Le capital assuré, ou montant d'assurance, est l'argent que la compagnie d'assurance verse au bénéficiaire lorsque le risque couvert se réalise. Par exemple, si Marie a une assurance vie qui prévoit qu'à son décès Pierre reçoive 100 000 $, le capital assuré est ce 100 000 $.

Il ne faut pas confondre le capital assuré avec la prime, qui est le montant payé pour avoir droit à l'assurance. Dans le même exemple, si Marie devait payer 200 $ par année pour maintenir son assurance vie valide, la prime est ce 200 $.

Quelques définitions financières

Le jargon financier peut parfois (souvent) être très complexe, nous avons donc créé un glossaire financier. Voici la définition claire et simple des termes financiers.

Assurance vie

Qu'est-ce qu'une assurance vie?

Une assurance vie vous permet de protéger financièrement les gens que vous aimez au cas où quelque chose se produit. En versant un montant libre d'impôts à vos bénéficiaires lors de cette situation, votre assurance devrait tenir compte de votre situation personnelle et de vos besoins.

Le coût d'une assurance vie achetée individuellement dépend de l'âge, du sexe, de l'état de santé, des antécédents médicaux et du style de vie.

L'assurance vie est un contrat par lequel l'assureur s'engage, en échange d'une prime, à verser au bénéficiaire une somme prévue au contrat, et ce, en cas de décès de l'assuré ou de sa survie à une période déterminée.

Les Types d'assurance vie

Assurance vie temporaire

  • L'assurance vie temporaire est plus simple et plus abordable que l'assurance vie permanente et offre le paiement de l'assurance pendant la période donnée.
  • Si vous décédez pendant le terme du contrat, il y aura paiement d'une prestation libre d'impôt à vos bénéficiaires.
  • L'assurance vie temporaire sert surtout à permettre une protection temporaire que vous pourrez ensuite modifier selon votre évolution financière.

Assurance vie permanente

  • On parle souvent de l'assurance vie permanente comme celle qui couvre toute votre vie. Elle permet de protéger sa situation pendant longtemps et permet aussi, dans certains cas, d'accumuler une valeur de rachat avec le temps.
  • La prime de l'assurance vie permanente est généralement garantie lors de l'achat et reste stable pendant la période.
  • Dans certaines situations, il est aussi possible de payer l'assurance sur une période limitée pour ne pas avoir à la payer toute sa vie.

Assurance vie avec participation

  • L'assurance vie avec participation se rapproche de l'assurance vie permanente, mais elle peut donner droit à des participations.
  • Le montant d'assurance et les primes sont garantis pour toute la vie.
  • Les participations servent à augmenter votre couverture, diminuer votre prime annuelle ou obtenir des intérêts au titre du contrat. Les participations ne sont pas garanties.

Assurance vie universelle

  • L'assurance vie universelle peut se comparer à une assurance vie permanente qui combine protection et épargne.
  • Vous décidez d'un montant capital-décès dont la distribution est garantie à vos bénéficiaires.
  • Les montants que vous payez en plus de la prime rapportent aussi des intérêts des conditions fiscalement avantageuses.
Avez-vous besoin d'une assurance vie?

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Comment déterminer si vous avez besoin d'une assurance vie?

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Délai de grâce

En assurance, le délai de grâce est le délai accordé par un assureur pour le paiement des primes qui sont en retard. Durant le délai de grâce, le client continue à être assuré, même s'il est en retard sur ses paiements. Le délai de grâce ne s'applique pas au premier paiement de la prime. De plus, il n'est pas accordé pour tous les types d'assurances.

Pour les cartes de crédit, le délai de grâce est la période, souvent moins d'un mois, durant laquelle vous ne payez pas d'intérêt sur vos achats. Ce délai s'applique seulement si vous payiez votre solde en entier au plus tard à la date d'échéance indiquée sur le relevé. Le délai de grâce ne s'applique pas aux transferts de solde ni aux avances de fonds. Pour ces transactions, les intérêts commencent immédiatement à s'accumuler.

Assurance vie en ligne

Qu'est-ce que l'assurance vie? L’assurance vie est un montant non imposable qui sera remis à vos bénéficiaires (conjointe, enfant ou parent) afin de leur permettre de couvrir vos obligations financières, payer vos frais de décès et leur permettre de conserver la même qualité de vie après votre décès.

Il s’agit donc d’un outil financier pour protéger financièrement votre famille dans l’éventualité d’un décès survenant trop tôt.

La principale différence entre l'assurance vie et l'assurance vie en ligne est le fait que tout se passe entièrement à distance. Cette nouvelle façon d'acheter une assurance vie peut se faire sans aucun appel, aucun déplacement et sans aucune sollicitation grâce à une plateforme de clavardage sécurisée.

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Assurance maladies redoutées

L'assurance maladies redoutées (aussi appelée assurance maladies graves ou assurance maladies critiques) est une assurance qui procure un montant forfaitaire à l'assuré lorsqu'il reçoit un diagnostic d'une maladie grave couverte par l'assurance. Souvent, vous devez survivre pendant au moins 30 jours au diagnostic de la maladie couverte pour obtenir le montant assuré.

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