Horizon d'investissement

L'horizon d'investissement est la période après laquelle un investisseur commencera à retirer de l'argent de ses investissements. Par exemple, une personne qui met des sommes de côté pour s'acheter une maison dans 5 ans a un horizon d'investissement de 5 ans.

Quelques définitions financières

Le jargon financier peut parfois (souvent) être très complexe, nous avons donc créé un glossaire financier. Voici la définition claire et simple des termes financiers.

Objectifs financiers

Les objectifs financiers d'une personne ou d'une entreprise sont le résultat financier qu'elle voudra obtenir en appliquant sa stratégie et son plan d'action.

Droit de cotisation

Un droit de cotisation est la somme qu'une personne peut verser dans son RÉER, son RVER, son CÉLI ou un autre régime enregistré, sans payer de pénalité.

Le droit de cotisation d'une année s'additionne généralement aux droits de cotisation non utilisés des années précédentes pour déterminer la somme totale que la personne peut verser sans payer de pénalité.

Passif

Le passif d'une personne ou d'une entreprise est l'ensemble de ses dettes.

On parlera d'un passif à court terme si la dette doit être remboursée dans un laps de temps relativement court (par exemple, un montant porté à une carte de crédit), et de passif à long terme si le remboursement s'étale sur une plus longue période (par exemple, un prêt hypothécaire sur un édifice).

Le passif s'oppose à l'actif qui représente les biens matériels (par exemple, un bâtiment) et immatériels (par exemple, un droit d'auteur) de la personne.

Rente viagère

Une rente viagère est une rente dont les versements périodiques sont versés jusqu'au décès du rentier. En d'autres mots, la rente viagère est une forme de rente de retraite. Il s’agit d’un montant périodique garanti, souvent mensuel, versé à une personne jusqu’à ce qu’elle décède.

Comment obtenir une rente viagère?

Une rente est un produit d’assurance. Pour y avoir accès, vous devez l’acheter et son prix variera en fonction de plusieurs facteurs :

  1. Votre âge. Plus vous êtes vieux, moins l’achat d’une rente viagère sera dispendieux. Contrairement à l’assurance vie, la rente viagère vous protège en cas de longévité.
  2. Le montant du versement. Plus le montant que vous voulez recevoir est élevé, plus le prix d’achat de votre rente sera élevé.

Le montant du versement que vous recevrez dépend du taux d’intérêt du marché au moment de l’achat de votre rente. Comme les assureurs placent votre argent en bourse, des taux d’intérêt plus élevés leur permettent de faire plus d’argent et de vous verser de meilleures sommes.

Devrais-je me procurer une rente viagère?

Il est difficile de savoir si la rente viagère sera rentable, car il est impossible de prédire jusqu’à quel âge vous allez vivre. Comme tout produit d’assurance, il s’agit évidemment d’une mesure projective.

Prenons l’exemple d’une rente vous versant 1000$ par mois que vous avez payé 250,000$ à l’âge de 60 ans. À partir de l’âge de 80 ans et un mois, votre achat sera rentabilisé et vous continuerez de recevoir 1000$ par mois jusqu’à votre mort.

Une rente viagère peut s’avérer une bonne idée pour une personne approchant la retraite désirant recevoir un revenu garanti pour le reste de sa vie.

Comment fonctionne la rente viagère?

Une fois que vous avez fait l’achat d’une rente viagère, l’argent ne vous appartient plus. Vous ne pouvez pas le retirer et elle n’a pas de valeur de rachat. Toutefois, cela veut aussi que vous n’avez plus à vous soucier d’un portefeuille boursier. La seule chose que vous ayez à faire est de bien choisir la rente viagère vous convenant.

Au-delà du montant des versements que vous voulez, vous pouvez également opter pour une rente viagère personnalisée à vos besoins.

Il existe par exemple les rentes viagères réversibles, une sorte de rente plus dispendieuse qui sera transféré à votre conjoint advenant le cas de votre décès. Cela veut dire que votre conjoint recevra des versements partiels ou complets tant qu’il sera en vie. De manière générale, le pourcentage des versements varie entre 60% et 100%.

Vous pourriez aussi opter pour une rente viagère garantie, une forme de rente vous garantissant que vous recevrez des versements durant une période déterminée avec votre assureur. Si vous décédez, vos bénéficiaires reçoivent les versements jusqu’à la fin de la période garantie. Dans le cas contraire, vous continuerez de recevoir des versements jusqu’à la fin de votre vie, comme prévu par votre rente viagère.

Il existe également l’option d'une remise en argent. Il s’agit d’un montant d’argent qui sera versé à un bénéficiaire advenant votre décès avant que vous ayez reçu un certain montant de votre rente viagère. Généralement, ce montant à atteindre est le prix de votre rente.

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