Investissement périodique fixe

L'investissement pĂ©riodique par somme fixe consiste Ă  placer la mĂȘme somme d'argent Ă  intervalles rĂ©guliers. Par exemple, investir 300 $ par mois.

Quelques définitions financiÚres

Le jargon financier peut parfois (souvent) ĂȘtre trĂšs complexe, nous avons donc crĂ©Ă© un glossaire financier. Voici la dĂ©finition claire et simple des termes financiers.

Testament

Quels testaments sont reconnus au Québec?

Voici les 3 testament reconnus au Québec:

  1. le testament notarié;
  2. le testament olographe;
  3. le testament devant témoins.

Comment choisir son testament?

Évidemment, le testament que vous choisissez dĂ©pend de vos besoins et il n'y a donc pas de meilleure option. Cependant, peu importe le type de testament que vous choisissez, si les conditions de validitĂ© sont respectĂ©es, ils ont tous la mĂȘme valeur en ce qui concerne le respect de vos volontĂ©s.

Combien peut coûter un testament?

Coût d'un testament notarié

Pour le testateur: On peut dĂ©penser de 200$ Ă  1000$ pour un testament notariĂ©. Évidemment, la facture peut grimpĂ© si la situation est complexe. Par exemple, si un parent a plusieurs maisons, compagnies, etc.

Pour les héritiers: Dans ce cas, il n'y a pas réellement de coût pour les héritiers puisqu'ils n'ont pas à valider le testament aprÚs le décÚs.

CoĂ»t d'un testament fait par soi-mĂȘme

Il y a trois options pour le testateur :

  1. RĂ©diger vous-mĂȘme votre testament. Dans ce cas, cela ne devrait rien vous coĂ»ter.
  2. Rédiger votre testament avec l'aide d'un formulaire ou d'une trousse testamentaire. Dans ce cas, ça ne vous coûtera que le prix de la trousse ou du formulaire.
  3. Vous pourriez aussi rédiger tout cela avec l'aide d'un avocat au lieu d'un notaire. Dans ce cas, vous devrez payer les honoraires pour réaliser le testament avec l'aide d'un avocat.

Pour les hĂ©ritiers: S'il ne s'agit pas d'un testament notariĂ©, les hĂ©ritiers devront dĂ©bourser, Ă  mĂȘme la succession, entre 1000$ et 2000$ pour faire valider le testament. Évidemment, tout cela est Ă©vitable en ayant recours Ă  la prĂ©sence d'un notaire.

Qu'est-ce qu'un testament notarié?

Aussi simple qu'indiqué par son nom, un testament notarié est fait avec l'aide d'un notaire. Dans ce cas précis, le notaire rédige le testament et précise vos volontés en tenant compte de votre situation familiale et financiÚre. Il s'assure également de respecter les conditions de validité imposées par la loi.

Dans les 4 principales conditions, on y retrouve :

  1. Le testament doit ĂȘtre Ă©crit en français ou en anglais
  2. On doit pouvoir y lire le lieu et la date
  3. Il requiert votre signature en présence du notaire ou d'un témoin
  4. En prĂ©sence du notaire ou d'un tĂ©moin, votre testament doit vous ĂȘtre lu pour que vous soyez sĂ»r que vos derniĂšre volontĂ©s reprĂ©sentent ce ce que vous voulez rĂ©ellement.

Quels sont les "pour" et les "contre" d'un testament rédigé par un notaire?

Les avantages:
  • S'assure du meilleur respect de la loi et de ce qui a Ă©tĂ© rĂ©digĂ© puisque le notaire est souvent trĂšs mĂ©ticuleux dans le processus entourant le testament.
  • Vous pouvez bĂ©nĂ©ficier des conseils d'un professionnel du droit.
  • Comme il a dĂ©jĂ  Ă©tĂ© validĂ© par un notaire, aprĂšs votre dĂ©cĂšs, il n'a pas besoin de l'ĂȘtre aprĂšs votre mort.
Les désavantages:
  • Évidemment, il y a des frais pour qu'un notaire rĂ©dige votre testament

Qu'est-ce qu'un testament devant témoins?

Ce type de testament est aussi clair que son nom l'indique. C'est un testament qui se rĂ©dige devant deux tĂ©moins. N'importe quelle personne majeure peut agir Ă  titre de tĂ©moin. Il est cependant impossible d'ĂȘtre Ă  la fois bĂ©nĂ©ficiaire du testament et tĂ©moin.

Les témoins sont présents pour deux choses :

  1. Attester que c'est bien votre testament et que c'est signature qui y est attaché
  2. Signer le testament aprÚs que vous l'ayez signé

Dans le cas d'un testament prĂ©parĂ© par un avocat, c'est l'Ă©quivalent d'un testament devant deux tĂ©moins. Le testament peut ĂȘtre fait Ă  la main, Ă  l'ordinateur ou Ă  la dactylo. Cependant, seule une version imprimĂ©e et signĂ©e possĂšde une valeur lĂ©gale s'il n'est pas fait Ă  la main.

Si vous ne souhaitez pas lire tout le contenu de votre testament devant vos tĂ©moins, il est possible de le faire, mais vous ĂȘtes libres de le faire si vous le souhaitez.

Quels sont les avantages et les désavantages du testament devant témoins?

Avantages:
  • Il peut ne rien vous coĂ»ter si vous ne faites pas affaires avec un avocat.
  • Il est possible de l'inscrire au Registre des dispositions testamentaires du Barreau du QuĂ©bec. Il devient donc facile de le retracer dans ce cas.
DĂ©savantages:
  • AprĂšs le dĂ©cĂšs, mĂȘme s'il a Ă©tĂ© fait par un avocat, le testament doit ĂȘtre validĂ© ce qui peut entraĂźner des frais oĂč des dĂ©lais.
  • Il est possible de le perdre, de le dĂ©truire ou de l'abĂźmer.
  • Évidemment, comme vous ne bĂ©nĂ©ficiez pas obligatoirement de conseils juridiques, vous pouvez oublier  des clauses ou des situations qui peuvent influencer vos dĂ©cisions.
  • Si vous oubliez de clarifier certaines situations (par exemple, vous mentionnez votre petite fille et non son prĂ©nom), vous risquez de voir certaines de vos derniĂšres volontĂ©s ne pas se rĂ©aliser si vous avez plusieurs petites filles.

Qu'est-ce qu'un testament olographe?

Ce dernier type reprĂ©sente ceux qui sont rĂ©digĂ©s par vous-mĂȘme et seul. C'est la plus simple forme de testament parce qu'il doit seulement respecter ces deux conditions :

  1. Il doit ĂȘtre Ă©crit obligatoirement Ă  la main
  2. Il doit absolument ĂȘtre contenir votre signature

Ce testament ne nĂ©cessite pas d'avoir de tĂ©moins, mais il est tout de mĂȘme recommandĂ© de mentionner Ă  quelqu'un l'endroit oĂč vous prĂ©voyez le garder et comment vous avez rempli le testament. Ainsi, vous serez sĂ»r que tout se passera bien pendant que vous vieillissez.

Le lieu et la date ne sont pas obligatoire, mais il peut ĂȘtre pertinent de penser Ă  les faire. Par exemple, le lieu vous aidera assurĂ©ment si vous avez fait votre testament dans un autre pays. La date simplifiera Ă©galement de beaucoup la situation pour le liquidateur si vous avez ajoutĂ© des parties ou si vous avez fait plusieurs testaments. Si jamais certaines parties sont confuses, les plus rĂ©centes prendront le dessus.

Quels sont les "pour" et les "contre" du testament olographe?

Avantages:
  • Il est trĂšs simple; peut ĂȘtre fait n'importe oĂč et n'importe quand
  • Il ne coĂ»te rien du tout
DĂ©savantages:
  • Encore une fois, oui il ne coĂ»te rien, mais il doit ĂȘtre validĂ© aprĂšs le dĂ©cĂšs ce qui peut occasionner des frais et des dĂ©lais non nĂ©gligeable.
  • Il est possible de le perdre, de le dĂ©truire ou de l'abĂźmer.
  • Évidemment, comme vous ne bĂ©nĂ©ficiez pas de conseil juridiques, vous pouvez oublier des clauses ou des situations qui peuvent influencer vos dĂ©cisions.
  • Si vous oubliez de clarifier certaines situations (par exemple, vous mentionnez votre petite fille et non son prĂ©nom), vous risquez de voir certaines de vos derniĂšres volontĂ©s ne pas se rĂ©aliser si vous avez plusieurs petites filles.

Comment faire un testament?

En faisant un testament, vous vous assurez de prĂ©voir d'avance toutes les dĂ©cisions qui devront ĂȘtre prises aprĂšs votre dĂ©cĂšs. Il ne faut donc pas sous-estimer son importance. Il vous faudra donc dĂ©cider vos hĂ©ritiers, prĂ©ciser la distribution de vos biens, qui sera le liquidateur, qui s'occupera de vos enfants, etc. Bref, sans testament, ce sont les rĂšgles prĂ©vues dans la loi qui dĂ©cideront pour vous.

Pour pouvoir faire un testament, vous devez avoir 18 ans et comprendre ce qui est en cause si vous décédez.

Dans certains cas, il est possible de faire un testament sans avoir 18 ans, mais uniquement pour la distribution de biens de peu de valeur ou si vous ĂȘtes un mineur pleinement Ă©mancipĂ© par le tribunal.

Est-il possible de faire un testament pour deux?

(conjoints ou famille)

Malheureusement, il n'est pas possible de faire un testament pour deux personnes.

Comme mentionnĂ© plus haut, au QuĂ©bec, une personne majeure ou pleinement Ă©mancipĂ©e est libre de lĂ©guer et distribuer ses biens Ă  qui elle le veut si elle a encore toute sa tĂȘte. Il serait donc contraire de faire des testaments Ă  deux alors qu'il s'agit d'une libertĂ© individuelle.

Pour les mariĂ©s, il existe quelques exceptions, notamment, une clause prĂ©vue dans un contrat de mariage notariĂ©. En effet, cette clause permet de lĂ©guer tous vos biens Ă  votre Ă©poux en cas de dĂ©cĂšs. Toutefois, vous ĂȘtes tout de mĂȘme mieux de faire aussi votre propre testament. On ne sait jamais comment les choses peuvent tourner.

En faisant votre propre testament, vous pourrez inclure des gens qui ne sont pas inclus dans votre contrat de mariage et vous pourrez léguer des biens de façon plus précises.

Consulter un notaire peut s'avérer trÚs utile pour comprendre votre situation et vos options.

Attention! Si vous avez prévu donner certains bien à votre époux dans votre contrat de mariage, Il se peut que vous ayez besoin du consentement de votre époux pour léguer quelque chose.

Qu'est-ce qui se trouve dans un testament?

Pour monsieur, madame tout le monde, un testament est surtout fait pour répartir les biens d'une personne, mais dans bien des cas, il peut aussi permettre de tracer le chemin pour vos proches quand vous ne serez plus là.

  • DĂ©cider du responsable de votre succession, soit le liquidateur ainsi que son remplaçant et Ă©tendre ses pouvoirs au delĂ  de ceux prĂ©vus par la loi si tel est le besoin
  • S'assurer de la rĂ©munĂ©ration du liquidateur
  • DĂ©velopper des mĂ©canismes financiers et juridiques pour vous assurer de laisser vos hĂ©ritiers dans un contexte positif (ex: Fiducie)
  • Nommez un tuteur pour votre enfant s'il est mineur

Certaines personnes peuvent Ă©galement dĂ©terminer toutes leur prĂ©fĂ©rences par rapport aux funĂ©railles dans leur testament. Toutefois, il est peut-ĂȘtre mieux d'en discuter avec vos proches puisque le testament est souvent ouvert aprĂšs les funĂ©railles. Bref, c'est un bien y penser!

Est-ce que tous les testaments sont valides aprÚs un décÚs?

La loi exige que tous les testaments soient vérifiés et validés aprÚs un décÚs, sauf s'il s'agit d'un testament notarié.

La vĂ©rification doit ĂȘtre fait selon la loi pour confirmer qu'il s'agit d'un testament lĂ©gal dans sa forme et qu'il s'agit bien de la derniĂšre expression de volontĂ© de la personne. La vĂ©rification ne tient donc pas compte du contenu, mais plutĂŽt du contenant, c'est-Ă -dire, des conditions de validitĂ©.

Pour faire valider un testament, il existe deux options :

  1. La vérification par le tribunal
  2. La vérification par un notaire

Pourquoi faire un testament?

Logiquement, vous pouvez lĂ©guer ce que vous voulez dans un testament. Cependant, vos derniĂšres volontĂ©s seront respectĂ©es Ă  la lettre dans le cas oĂč il n'y a aucun problĂšme lĂ©gal.

Voici plus d'explications :

  • Si le testateur remet quelque chose qui est refusĂ© par le lĂ©gataire, on ne forcera pas l'exĂ©cution du legs. MĂȘme chose si le lĂ©gataire est dĂ©cĂ©dĂ©.
  • Si un bien n'existe plus, a Ă©tĂ© dĂ©truit oĂč est introuvable, il ne sera pas remis et il n'y aura pas de compensation monĂ©taire.
  • Si quelque chose ne vous appartient pas lĂ©galement, il vous sera impossible de le lĂ©guer.
  • Si des conditions impossibles Ă  respecter sont incluses dans le testament, les conditions seront outrepassĂ©es.

Pour protéger le testateur contre les abus, il ne sera aussi en aucun cas possible de faire des legs à :

  • un notaire (ou Ă  sa famille proche) qui a aidĂ© Ă  rĂ©diger le testament
  • un tĂ©moin prĂ©sent lorsque le testateur a signĂ© le testament;
  • un membre de la famille d'accueil si le testateur y habitait pendant sa rĂ©daction;
  • un employĂ© d'un Ă©tablissement de santĂ© ou de services sociaux si le testateur y Ă©tait lors de la rĂ©daction du testament

Portefeuille

Un portefeuille est le regroupement de divers investissements faits par une personne ou une entreprise.

Par exemple, le portefeuille d'un investisseur pourra comprendre des actions, des obligations, des fonds communs, des options et d'autres instruments financiers.

Rente viagĂšre

Une rente viagĂšre est une rente dont les versements pĂ©riodiques sont versĂ©s jusqu'au dĂ©cĂšs du rentier. En d'autres mots, la rente viagĂšre est une forme de rente de retraite. Il s’agit d’un montant pĂ©riodique garanti, souvent mensuel, versĂ© Ă  une personne jusqu’à ce qu’elle dĂ©cĂšde.

Comment obtenir une rente viagĂšre?

Une rente est un produit d’assurance. Pour y avoir accùs, vous devez l’acheter et son prix variera en fonction de plusieurs facteurs :

  1. Votre Ăąge. Plus vous ĂȘtes vieux, moins l’achat d’une rente viagĂšre sera dispendieux. Contrairement Ă  l’assurance vie, la rente viagĂšre vous protĂšge en cas de longĂ©vitĂ©.
  2. Le montant du versement. Plus le montant que vous voulez recevoir est Ă©levĂ©, plus le prix d’achat de votre rente sera Ă©levĂ©.

Le montant du versement que vous recevrez dĂ©pend du taux d’intĂ©rĂȘt du marchĂ© au moment de l’achat de votre rente. Comme les assureurs placent votre argent en bourse, des taux d’intĂ©rĂȘt plus Ă©levĂ©s leur permettent de faire plus d’argent et de vous verser de meilleures sommes.

Devrais-je me procurer une rente viagĂšre?

Il est difficile de savoir si la rente viagĂšre sera rentable, car il est impossible de prĂ©dire jusqu’à quel Ăąge vous allez vivre. Comme tout produit d’assurance, il s’agit Ă©videmment d’une mesure projective.

Prenons l’exemple d’une rente vous versant 1000$ par mois que vous avez payĂ© 250,000$ Ă  l’ñge de 60 ans. À partir de l’ñge de 80 ans et un mois, votre achat sera rentabilisĂ© et vous continuerez de recevoir 1000$ par mois jusqu’à votre mort.

Une rente viagĂšre peut s’avĂ©rer une bonne idĂ©e pour une personne approchant la retraite dĂ©sirant recevoir un revenu garanti pour le reste de sa vie.

Comment fonctionne la rente viagĂšre?

Une fois que vous avez fait l’achat d’une rente viagùre, l’argent ne vous appartient plus. Vous ne pouvez pas le retirer et elle n’a pas de valeur de rachat. Toutefois, cela veut aussi que vous n’avez plus à vous soucier d’un portefeuille boursier. La seule chose que vous ayez à faire est de bien choisir la rente viagùre vous convenant.

Au-delà du montant des versements que vous voulez, vous pouvez également opter pour une rente viagÚre personnalisée à vos besoins.

Il existe par exemple les rentes viagĂšres rĂ©versibles, une sorte de rente plus dispendieuse qui sera transfĂ©rĂ© Ă  votre conjoint advenant le cas de votre dĂ©cĂšs. Cela veut dire que votre conjoint recevra des versements partiels ou complets tant qu’il sera en vie. De maniĂšre gĂ©nĂ©rale, le pourcentage des versements varie entre 60% et 100%.

Vous pourriez aussi opter pour une rente viagĂšre garantie, une forme de rente vous garantissant que vous recevrez des versements durant une pĂ©riode dĂ©terminĂ©e avec votre assureur. Si vous dĂ©cĂ©dez, vos bĂ©nĂ©ficiaires reçoivent les versements jusqu’à la fin de la pĂ©riode garantie. Dans le cas contraire, vous continuerez de recevoir des versements jusqu’à la fin de votre vie, comme prĂ©vu par votre rente viagĂšre.

Il existe Ă©galement l’option d'une remise en argent. Il s’agit d’un montant d’argent qui sera versĂ© Ă  un bĂ©nĂ©ficiaire advenant votre dĂ©cĂšs avant que vous ayez reçu un certain montant de votre rente viagĂšre. GĂ©nĂ©ralement, ce montant Ă  atteindre est le prix de votre rente.

Organisme de placement collectif

Un organisme de placement collectif, ou fonds commun de placement (FCP), est un regroupement de l'argent de plusieurs investisseurs, qu'un gestionnaire utilise pour acquérir des actions, des obligations ou d'autres titres en fonction des objectifs de l'organisme.

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