Prolongation d'assurance

La prolongation d'assurance est l'utilisation de la valeur de rachat d'une assurance pour cesser de payer les primes. Cette assurance continue Ă  fournir la mĂȘme protection, mais pour une pĂ©riode souvent limitĂ©e.

Quelques définitions financiÚres

Le jargon financier peut parfois (souvent) ĂȘtre trĂšs complexe, nous avons donc crĂ©Ă© un glossaire financier. Voici la dĂ©finition claire et simple des termes financiers.

Assuris

Qu'est-ce qu'Assuris?

L'objectif d'Assuris est de protéger le public contre les  faillites potentielles des compagnies d'assurance. Assuris est donc un organisme à but non lucratif qui protÚge les clients détenteur de contrat d'assurance vie

Si l'institution financiĂšre ne peut pas honorer la garantie, Assuris pourrait vous verser la diffĂ©rence. Plusieurs conditions doivent cependant ĂȘtre respectĂ©es. Pour en savoir plus, consultez le site web d'Assuris Ce lien s'ouvrira dans une nouvelle fenĂȘtre.

DĂ©lai de carence

Le dĂ©lai de carence est la pĂ©riode au cours de laquelle un assurĂ© n'a pas droit au bĂ©nĂ©fice d'assurance, mĂȘme si le risque assurĂ© s'est rĂ©alisĂ©. Par exemple, en assurance invaliditĂ©, un assurĂ© pourrait ĂȘtre invalide, mais ne pas recevoir l'argent de son assureur pour les deux premiĂšres semaines de son invaliditĂ©.

Capital assuré

Le capital assuré, ou montant d'assurance, est l'argent que la compagnie d'assurance verse au bénéficiaire lorsque le risque couvert se réalise. Par exemple, si Marie a une assurance vie qui prévoit qu'à son décÚs Pierre reçoive 100 000 $, le capital assuré est ce 100 000 $.

Il ne faut pas confondre le capital assurĂ© avec la prime, qui est le montant payĂ© pour avoir droit Ă  l'assurance. Dans le mĂȘme exemple, si Marie devait payer 200 $ par annĂ©e pour maintenir son assurance vie valide, la prime est ce 200 $.

Assurance vie

Qu'est-ce qu'une assurance vie?

Une assurance vie vous permet de protĂ©ger financiĂšrement les gens que vous aimez au cas oĂč quelque chose se produit. En versant un montant libre d'impĂŽts Ă  vos bĂ©nĂ©ficiaires lors de cette situation, votre assurance devrait tenir compte de votre situation personnelle et de vos besoins.

Le coût d'une assurance vie achetée individuellement dépend de l'ùge, du sexe, de l'état de santé, des antécédents médicaux et du style de vie.

L'assurance vie est un contrat par lequel l'assureur s'engage, en échange d'une prime, à verser au bénéficiaire une somme prévue au contrat, et ce, en cas de décÚs de l'assuré ou de sa survie à une période déterminée.

Les Types d'assurance vie

Assurance vie temporaire

  • L'assurance vie temporaire est plus simple et plus abordable que l'assurance vie permanente et offre le paiement de l'assurance pendant la pĂ©riode donnĂ©e.
  • Si vous dĂ©cĂ©dez pendant le terme du contrat, il y aura paiement d'une prestation libre d'impĂŽt Ă  vos bĂ©nĂ©ficiaires.
  • L'assurance vie temporaire sert surtout Ă  permettre une protection temporaire que vous pourrez ensuite modifier selon votre Ă©volution financiĂšre.

Assurance vie permanente

  • On parle souvent de l'assurance vie permanente comme celle qui couvre toute votre vie. Elle permet de protĂ©ger sa situation pendant longtemps et permet aussi, dans certains cas, d'accumuler une valeur de rachat avec le temps.
  • La prime de l'assurance vie permanente est gĂ©nĂ©ralement garantie lors de l'achat et reste stable pendant la pĂ©riode.
  • Dans certaines situations, il est aussi possible de payer l'assurance sur une pĂ©riode limitĂ©e pour ne pas avoir Ă  la payer toute sa vie.

Assurance vie avec participation

  • L'assurance vie avec participation se rapproche de l'assurance vie permanente, mais elle peut donner droit Ă  des participations.
  • Le montant d'assurance et les primes sont garantis pour toute la vie.
  • Les participations servent Ă  augmenter votre couverture, diminuer votre prime annuelle ou obtenir des intĂ©rĂȘts au titre du contrat. Les participations ne sont pas garanties.

Assurance vie universelle

  • L'assurance vie universelle peut se comparer Ă  une assurance vie permanente qui combine protection et Ă©pargne.
  • Vous dĂ©cidez d'un montant capital-dĂ©cĂšs dont la distribution est garantie Ă  vos bĂ©nĂ©ficiaires.
  • Les montants que vous payez en plus de la prime rapportent aussi des intĂ©rĂȘts des conditions fiscalement avantageuses.
Avez-vous besoin d'une assurance vie?

L'assurance vie peut devenir un pilier de votre sécurité financiÚre. Clavardez avec un de nos conseillers pour en savoir plus sur l'assurance vie qui couvre vos besoins.

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