Pourquoi choisir l'assurance vie Beneva?

Qu'est-ce que Beneva?

Beneva Inc. est le résultat de la fusion en 2020 de La Capitale et SSQ Insurance, deux compagnies d'assurance canadiennes.

La Capitale a été fondée en 1941, SSQ a été fondée en 1986.

Beneva est devenue un assureur, distributeur et employeur officiel en 2023. Son siège social est à Québec. C'est maintenant la plus grande compagnie d'assurance mutuelle au Canada.

Beneva a-t-elle acheté La Capitale?

Non, Beneva n'a pas acheté La Capitale. Beneva est née de la fusion de La Capitale et SSQ assurance en 2020 dans le but d'unir le plus grand regroupement de gens possible.

Faits rapides sur Beneva pour 2023 :

• 3,5 millions de clients et membres
• 26,8 milliards de dollars d'actifs
• La Capitale et SSQ ont reçu une note de solidité financière de "A" (excellent) par A.M. Best en 2022

Tarifs d'assurance vie Beneva pour 2023

Regardez comment les prix de l'assurance vie temporaire de Beneva se comparent à d'autres devis d'assurance vie au Canada.

Pour une femme avec un terme de 20 ans :

• À 35 ans : 24,75 $ (Beneva) contre 23,57 $
• À 40 ans : 35,10 $ (Beneva) contre 33,61 $

Pour un homme avec un terme de 20 ans :

• À 35 ans : 32,40 $ (Beneva) contre 31,46 $
• À 40 ans : 47,25 $ (Beneva) contre 44,71 $

Avantages et inconvénients de l'assurance vie Beneva

Avantages :

• La police Term Plus de Beneva est flexible et personnalisable.
• Possibilité de combiner la police avec une couverture d'invalidité et de maladies graves en option.
• Le programme d'échange vous permet d'échanger votre police d'assurance vie initiale contre un terme plus long sans preuve d'assurabilité.
• Le processus de souscription de Beneva est rapide et facile, sans examen médical requis pour une couverture inférieure à 500 000 $ si vous avez entre 18 et 45 ans.

Inconvénients :

• Le programme d'échange doit être effectué entre le premier et le cinquième anniversaire de la police.
• La couverture à terme décroissant peut ne pas convenir à tout le monde.
• Les avis en ligne sur les entreprises pré-fusion de Beneva indiquent qu'il est difficile d'obtenir le service clientèle au téléphone.

Avis clients sur l'assurance vie Beneva

Beneva étant une entreprise si récente, il n'y a pas encore d'avis en ligne sur leur assurance vie. Cependant, nous avons examiné les avis en ligne de SSQ et La Capitale (les deux entreprises qui ont fusionné pour former Beneva en 2023) pour avoir une idée de ce que les clients pourraient penser de Beneva.

Avis positifs sur l'assurance vie Beneva :

• "Excellente compagnie d'assurance avec des avantages supplémentaires inclus dans leur police comme l'Avantage de Décès Accéléré et l'Avantage de Perte Totale d'Autonomie." - Avis d'un client de La Capitale
• "Mon père a souscrit une police avec SSQ, il y a 30 ans. Il est décédé l'année dernière. Pendant le processus de réclamation, j'ai constaté qu'il était très facile de traiter la demande. Le service client était incroyable. Je recommanderais cette entreprise à tous." - Avis d'un client de SSQ

Avis négatifs sur l'assurance vie Beneva :

• "Le service client était terrible, et personne ne pouvait jamais me donner une réponse claire. Après avoir examiné d'autres polices, je sais maintenant que leurs coûts sont bien plus élevés, et pour beaucoup moins de couverture." - Avis d'un client de SSQ
• "J'ai voulu annuler mon assurance vie avec eux en 2017. Ils ont essayé de me forcer à renouveler ma police d'assurance avec eux ! Après mon refus, ils ont envoyé une lettre de recouvrement à mon adresse." - Avis d'un client de SSQ

Les produits d'assurance vie Beneva

1. Assurance vie Term Plus : couverture jusqu'à 10M $. Durées de 10 à 40 ans. Convertible en assurance vie permanente jusqu'à 70 ans.
2. Assurance vie entière : les primes restent les mêmes toute votre vie. Possibilité de retirer la valeur de rachat pour, par exemple, financer votre retraite.
3. Assurance vie universelle : ajustez vos besoins de couverture tout au long de votre contrat. Possibilité de retirer vos économies, bien que vous soyez probablement imposé sur le retrait.
4. Assurance vie simplifiée ou garantie : obtenez une assurance vie permanente ou à terme. Aucun examen médical n'est requis, mais tout le monde ne sera pas approuvé.

Autres assurances offertes par Beneva

• Assurance maladies graves Beneva : protège en cas de maladie grave, comme le cancer ou les maladies cardiaques.
• Assurance invalidité Beneva : paie jusqu'à 24 mois. Complétez votre assurance collective existante avec une assurance invalidité supplémentaire.
• Assurance retraite ou fin d'emploi Beneva : Souscrivez à ce plan dans les 60 jours suivant la fin de votre plan de groupe et évitez un examen médical ou un questionnaire.
• Assurance collective Beneva : Quatrième plus grand fournisseur d'assurance collective au Canada.
• Produits d'épargne et d'investissement Beneva : Vous pouvez obtenir des REER, des CELI et d'autres plans d'épargne avec eux.

Comment prendre une assurance vie Beneva?

1. Recherchez des informations : commencez par visiter le site web officiel de Beneva pour obtenir des informations détaillées sur leurs offres d'assurance-vie.
2. Obtenez une soumission : la plupart des compagnies d'assurance, y compris Beneva, offrent la possibilité d'obtenir une soumission en ligne. Entrez vos informations personnelles, telles que votre âge, votre état de santé, et la couverture souhaitée pour obtenir une estimation.
3. Contactez un conseiller : si vous avez des questions ou si vous souhaitez obtenir des conseils personnalisés, il est recommandé de contacter un conseiller en assurance de Beneva. Ils peuvent vous aider à choisir la meilleure option pour vos besoins.
4. Remplissez une demande : une fois que vous avez décidé de la couverture que vous souhaitez, vous devrez remplir une demande d'assurance-vie. Cela peut souvent être fait en ligne, mais dans certains cas, vous devrez peut-être le faire en personne ou par téléphone.
5. Examen médical : selon la couverture choisie et votre état de santé, Beneva peut demander un examen médical. Cela peut inclure des tests sanguins, des mesures de votre tension artérielle, et d'autres examens pour évaluer votre état de santé.
6. Attendez l'approbation : une fois votre demande soumise, elle sera examinée par les souscripteurs de Beneva. Ils évalueront votre risque et décideront si vous êtes éligible pour la couverture choisie et à quel tarif.
7. Payez votre prime : après avoir été approuvé, vous recevrez les détails de votre police et vous devrez commencer à payer vos primes pour activer votre couverture.
8. Conservez tous les documents : assurez-vous de conserver une copie de votre police et de tous les documents pertinents dans un endroit sûr. Informez également vos proches de votre assurance pour qu'ils soient au courant en cas de besoin.

Comment soumettre une réclamation à Beneva?

Pour soumettre une réclamation à Beneva, il est recommandé de contacter directement leur service clientèle ou de visiter leur site web officiel pour obtenir des instructions détaillées sur le processus de réclamation. Ils fourniront les formulaires nécessaires et les étapes à suivre.

Conclusion

Beneva est idéale pour ceux qui sont intéressés par des durées de terme plus longues, comme 40 ans, et une couverture supérieure à la moyenne, comme 10M $.

Leur option de couverture décroissante est une bonne option pour ceux qui souhaitent uniquement couvrir le solde de leur hypothèque et ne prévoient pas d'autres obligations financières à l'avenir.

Foire aux questions (FAQ)

Qui possède l'assurance Beneva ?

Jean-François Chalifoux est le président-directeur général et chef de la direction chez Beneva, et ancien PDG de SSQ assurance. Après la fusion, Jean St-Gelais a assumé le rôle de président du conseil d'administration de Beneva. Il est l'ancien président du conseil et PDG de La Capitale services financiers.

Quand La Capitale est-elle devenue Beneva ?

La Capitale et SSQ Insurance ont annoncé qu'elles combineraient leurs opérations en janvier 2020 et, plus tard, le 12 décembre 2020, que cette nouvelle entreprise serait appelée Beneva. La Capitale a commencé sa transition vers Beneva en janvier 2022 et en décembre 2023, Beneva est officiellement devenue un distributeur, un assureur et un employeur.

Quelle est la taille de la société Beneva ?

Beneva compte 5 000 employés à travers le Canada et 3,5 millions de clients et membres. C'est maintenant la plus grande compagnie d'assurance mutuelle au Canada.

Où se trouve le siège social de Beneva au Canada?

Le siège social de Beneva est situé à Québec, Canada.