assurance vie

Assurance vie 101 : le guide complet

Tout savoir sur l'assurance vie

L'assurance vie est un type d'assurance qui procure une sécurité financière à votre famille en cas de décès.

C'est un peu comme un jeu de prévention : vous payez une petite somme d'argent tous les mois ou tous les ans, et en échange, votre famille recevra une grosse somme d'argent, appelée si vous décédez.

L’intérêt de l’assurance vie est d’utiliser le montant souscrit pour couvrir les dépenses reliées aux funérailles, les frais de scolarité des enfants, de soins de santé, ou tout autre coût important.

Lorsque vous souscrivez à une assurance vie, vous choisissez le montant d'argent que vous voulez que votre famille reçoive en cas de décès. 

Oh, et le montant que vous recevrez est non imposable!

Vous avez également l'option de choisir la durée de votre couverture.

En effet, certaines personnes choisissent une couverture pour toute leur vie, tandis que d'autres nécessite d'une assurance vie que pendant une certaine période, comme les années où ils ont des enfants à la maison ou une hypothèque à rembourser.

Quels sont les avantages de l'assurance vie?

L'assurance vie peut sembler effrayante, mais elle peut en réalité être très utile pour votre famille. Voici quelques-uns des avantages :

1. Protection financière pour votre famille - Si vous décédez, votre protection aidera à payer des frais tels que les frais funéraires, les dettes et les coûts de vie quotidiens pour vos proches.
2. Flexibilité - Il existe différents types, ce qui signifie que vous pouvez choisir celui qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget.
3. Planification successorale - Eh oui, elle peut également être utilisée pour aider à planifier votre succession.

Les différents types d'assurance vie

Lorsque vient le temps d’obtenir votre assurance vie, vous pourrez choisir entre 2 types distincts : l’assurance vie temporaire ou l’assurance vie permanente.

En termes simples, la temporaire vous propose une couverture pour une période « prédéterminée », alors que la permanente, elle, est pour la vie.

Cependant, les 2 types offrent différentes options que nous allons couvrir dans cette section.

Conseil : pour une couverture adéquate, il est recommandé d’avoir une portion temporaire et une portion permanente. 

Assurance vie temporaire

Vous vous demandez probablement « pourquoi prendre une assurance vie qui ne dure pas toute ma vie? ».

Vous serez donc surpris(e) d'apprendre que l'assurance vie temporaire est le produit le plus populaire en assurance vie.

La raison est simple : c'est la solution la plus abordable avec la plus grande couverture.

C'est le type d'assurance utilisé pour couvrir le train de vie de votre famille (études, loisirs, support), votre hypothèque ou tout autre type de dettes temporaires--Vous pouvez même laisser un montant en héritage.

Vous avez le choix entre des termes de 1 an, 10 ans, 20 ans et même parfois 30 ans.

Assurance vie entière

L'assurance vie entière est différente de la temporaire, puisqu'elle vous couvre pour l’entièreté de votre vie.

Une de ses particularités (et des autres types d'assurance vie permanente) est la valeur de rachat.

En gros, lorsque vous souscrivez à une assurance permanente, une partie des primes payées sont placées et prennent de la valeur avec le temps.

La valeur de rachat peut varier en fonction de plusieurs facteurs, notamment le montant de votre couverture, la nombre d'années actives de votre police. Ce montant d'argent peut ensuite être retiré en totalité, ou en partie selon votre situation.

À noter que le rachat de votre police va également l'annuler complètement et qu'il est généralement recommandé de racheter votre police seulement si vous devez absolument le faire.

Assurance vie universelle

L'assurance vie universelle est le type d'assurance vie qui offre le plus de flexibilité.

Elle combine à la fois protection financière et investissements, en plus de donner le contrôle total au niveau du montant et de la fréquence des paiements de votre prime.

Vous avez la possibilité d'investir dans des fonds d'investissement et donc faire croître votre épargne à long terme.

Vous avez même le choix de recevoir une série de versements en forme de rente viagère si vous le souhaitez!

Elle est une bonne option si vous avez atteint le montant maximal de votre CELI et REER et que vous cherchez d'autres opportunités et projets d'investissements.

Assurance vie avec invalidité

Si vous n'êtes pas familier avec l'assurance invalidité, c'est une forme d'assurance qui vous protège en cas d'incapacité de travailler en raison d'une maladie ou d'un accident.

En d'autres termes, si vous tombez malade ou si vous êtes blessé et ne pouvez plus travailler, cette assurance vous aidera à couvrir vos dépenses quotidiennes.

Cette forme d'assurance vie peut être une bonne option si vous n'avez pas d'assurance invalidité comprise dans votre régime d'assurance collective (au travail).

Surtout qu'il sera plus dispendieux d'ajouter l'option invalidité dans votre couverture d'assurance vie, il est important de vérifier auprès de votre employeur.

Assurance vie enfant

Si l'assurance vie individuelle protège votre famille en cas de décès, celle pour enfant offre une couverture pour vous, en cas de décès de votre enfant.

On pense souvent à notre décès et à quel point il est important de protéger nos proches, mais en tant que parents, le décès d'un enfant risque également d'affecter nos propres finances.

L'assurance vie pour enfant peut même aider à garantir l'assurabilité de votre enfant. C'est-à-dire que l'état de santé de votre enfant ne sera pas un facteur dans le futur.

Ajouter une assurance vie enfant à votre police d’assurance vie individuelle est la clé pour construire la meilleure assurance familiale. 

Assurance vie 50 ans et plus

L'assurance vie pour les personnes âgées de 50 ans et plus peut être un peu différente que pour les plus jeunes, surtout lorsqu'il s'agit des coûts et des besoins.

Les personnes âgées de 50 ans et plus peuvent avoir des coûts plus élevés en raison de leur âge et de leur état de santé et leurs besoins financiers vont inclure les paiements mensuels et les coûts de la vie quotidienne.

Heureusement, il existe des solutions d'assurance vie pour les aider.

Ai-je besoin d'une assurance vie?

L'assurance vie peut être très utile pour différentes situations, comme vous êtes un jeune parent, propriétaire de maison, ou une personne mariée.

Soyons sur la même page ici–Si vous faites partie d'une de ces situations, c’est que vous avez probablement besoin d'une assurance vie.

Jeunes parents : en tant que jeune parent, vous avez des dépenses supplémentaires pour éduquer, nourrir et supporter vos enfants dans leurs objectifs. Si quelque chose était pour vous arriver, aimeriez-vous tout de même leur permettre de continuer ce train de vie? Si oui, vous devriez opter pour une assurance vie.

Propriétaires de maisons : Les propriétaires de maisons ont souvent un grand investissement dans leur maison. Si vous avez une hypothèque à rembourser, il est recommandé d'ajouter le montant total dans votre couverture d'assurance vie. Vous permettrez donc à vos proches (et à votre conjoint) de conserver le même toit ou même de les libérer de l'hypothèque.

Personnes mariées : Les personnes mariées peuvent dépendre l'une de l'autre financièrement. Si vous êtes marié(e), une assurance vie pourrait vous éviter de laisser votre partenaire avec des dépenses supplémentaires, en plus d'être en deuil.

Comment obtenir une assurance vie?

Obtenir une assurance vie peut sembler intimidant, mais avec Emma, ce n'est pas le cas!

C'est en fait assez simple. Voici les étapes à suivre pour obtenir une assurance vie :

1. Valider votre admissibilité (assurabilité)

Par la suite, la compagnie d'assurance vie que vous choisirez devra déterminer si vous êtes admissible à une assurance vie.

En d'autres mots, ils vous demanderont des informations sur votre état de santé, votre histoire médicale et vos antécédents familiaux pour calculer votre niveau de risque.

Cette étape est également utilisée en grande partie pour évaluer le prix mensuel de votre assurance vie.

2. Faire une analyse de besoins financiers

Maintenant que vous êtes admissible, la compagnie ou conseiller devra analyser votre situation financière (enfants à charge, revenus, dettes) pour ensuite faire une recommandation adaptée et personnalisée.

3. Obtenir votre soumission

Une fois votre analyse de besoins en assurance vie complétée, vous obtiendrez une soumission avec le prix mensuel de celle-ci.

Il est toutefois libre à vous de personnalisé votre couverture en fonction de votre budget.

4. Activer votre couverture

Satisfait(e) avec votre soumission? Il est temps d'activer votre couverture.

Chez Emma, vous pouvez compléter ces étapes en moins de 20 minutes grâce à notre plateforme 100 % en ligne. 

En plus, notre expérience d’assurance vie ne comprend aucun examen médical requis, ce qui vous évite le stress relié aux piqûres et prises de sang!

Désignation des bénéficiaires

Votre bénéficiaire d'assurance vie est la personne qui recevra l'argent de votre assurance vie en cas de décès.

Oui, vous pouvez désigner plusieurs bénéficiaires et il est important de désigner les bénéficiaires correctement pour s'assurer que l'argent ira à la bonne personne.

Puis-je avoir des bénéficiaires mineurs?

Pouvez-vous désigner des bénéficiaires mineurs? Oui, vous pouvez désigner des bénéficiaires mineurs.

Cependant, l'argent ne sera pas remis directement à un enfant mineur. Il sera détenu pour lui par un tuteur jusqu'à ce qu'il atteigne l'âge de la majorité. Vous pouvez nommer ce tuteur à l'aide de votre testament.

Puis-je désigner ma succession?

Oui, vous pouvez désigner votre succession comme bénéficiaire.

L'argent ira alors directement à votre succession, qui sera responsable de distribuer l'argent selon les termes de votre testament.

Néanmoins, on vous conseille de consulter un avocat pour vous assurer que les termes de votre succession et de votre assurance vie sont bel et bien cohérents.

Comment fonctionne la réclamation en assurance vie?

Si quelque chose vous arrive, les bénéficiaires pourront faire une réclamation et ainsi recevoir la prestation de décès pour éviter que la police tombe dans les « assurance vie non réclamée au Québec ». 

Voici comment effectuer une réclamation :

1. Préparer les documents nécessaires : vos bénéficiaires devront fournir le certificat de décès et des informations sur le titulaire de la police (vous).
2. Contacter l'assureur : vos bénéficiaires peuvent contacter l'assureur pour faire une réclamation par téléphone, en ligne ou en personne.
3. Soumettre les documents : Ils ou elles devront soumettre les documents nécessaires à l'assureur.
4. Attendre l'approbation : l'assureur examine les documents et vérifie les informations fournies. Si tout est en ordre, ils approuveront la réclamation et verseront la prestation à vos bénéficiaires.