assurance vie permanente

Pourquoi une assurance vie?

L'assurance vie est un moyen de protéger votre famille en cas de décès relié à des imprévus.

L’intérêt de l’assurance vie est de permettre à vos proches de conserver leur mode de vie ou même d’être en mesure de payer l’hypothèque  s’il vous arrivait quelque chose. 

C’est ce que l'assurance vie vous permet d’offrir un montant en capital décès non imposable pour permettre à vos proches de se concentrer sur leur deuil, plutôt que de devoir rembourser vos dettes.

Qu'est-ce que l'assurance vie permanente?

L'assurance vie permanente est un type d'assurance vie qui offre une couverture financière pour toute votre vie.

Ça veut dire que, contrairement à l'assurance temporaire qui ne couvre que pour une période déterminée, vous aurez une couverture pour toujours, dans la mesure où vous payez les primes requises. (bien sûr!)

Mais attention! Ça ne veut pas dire que l'assurance vie temporaire est inutile. Au contraire, si vous vous demandiez quoi prendre entre assurance vie temporaire et permanente, sachez que les deux protections ont des utilités différentes et complémentaires.

La différence est simple :

La temporaire est utilisée pour couvrir les grosses dettes et dépenses comme l'hypothèque et le futur de vos enfants (0 à 18 ans) alors que la permanente est souvent utilisée pour couvrir les frais funéraires. D'ailleurs, la moyenne des frais funéraires s'élève jusqu'à 20 000 $.

C’est pourquoi la plupart des gens ont besoin des deux couvertures.

Quelle est la durée de l'assurance vie permanente?

Tel que mentionné plus haut, l'assurance vie permanente dure toute votre vie. Si vous faites le calcul, c'est pratiquement une valeur sûre (excepté si vous êtes immortel, bien entendu).

C'est pour cette raison qu'elle est plus coûteuse que les autres options comme l'assurance vie temporaire.

Mais qu'est-ce qui rend l'assurance vie permanente si spéciale? Eh bien, en plus de fournir une protection financière à vos proches en cas de décès, elle offre également d'autres avantages uniques.

Avantages de l'assurance vie permanente

1. Protection à vie

Il n'y a pas de limites à la protection, même si votre santé se détériore, ou au contraire, si vous vivez « trop » longtemps, elle vous suivra.

2. Sécurité et stabilité financière

Le principal avantage que l'assurance vie permanente offre, en cas de décès, est la garantie d'un versement aux bénéficiaires désignés (généralement vos enfants, petits enfants ou tout autre membre de votre famille). Vous pouvez même faire un don à un organisme de bienfaisance si vous le voulez!

3. Primes fixes

L'assurance vie permanente est un type d'assurance vie dont la protection s'applique jusqu'au décès de l'assuré. Les primes de ce type d'assurance sont donc fixes, dès la signature du contrat. 

Ça peut vous sembler cher au début, mais ça va vite se replacer.

4. Valeur de rachat

Il est possible que votre assurance permanente consiste d’une valeur de rachat.

En termes simples, la valeur de rachat de police est un montant qui croît au fil des ans. À tout moment, lors de votre contrat, vous pourrez racheter votre police et recevoir la valeur de rachat. 

Sachez que ceci annulera votre protection et que ce n'est pas seulement une façon « d'avoir de l'argent » pendant votre retraite.

Ai-je besoin d'une assurance vie permanente?

La réponse peut varier pour chaque personne et il est tout à fait normal de se poser cette question lorsqu'il s'agit de choisir le bon type d'assurance vie.

Il faut d'abord et avant tout considérer vos besoins et votre situation unique afin de trouver une solution qui vous convient.

L'assurance vie permanente peut offrir une protection financière continue à vos proches et des avantages supplémentaires, mais cela ne signifie pas nécessairement qu'elle est la meilleure option pour vous.

Notre questionnaire d'assurance vie est un outil simple et pratique qui peut vous aider à déterminer vos besoins personnels en matière d'assurance vie.

Il vous posera une série de questions sur votre situation familiale, vos revenus, vos dettes et d'autres facteurs importants. Ces informations nous permettront de mieux comprendre vos besoins et de vous recommander la meilleure solution d'assurance vie pour vous et votre famille.

Puis-je acheter mon assurance vie permanente en ligne?

Oui! Et contrairement à d'autres assureurs, avec Emma, vous pouvez obtenir jusqu'à 100 000 $ d'assurance vie permanente à l'aide de notre plateforme en ligne.

On vous donne même le choix de poursuivre par vous-même, ou avec l'assistance d'un conseiller pour vous aider à trouver le meilleur produit. Dans tous les cas, vous bénéficierez d'un service de qualité en fonction de vos préférences.

Différents produits d'assurance vie permanente

Assurance vie entière

C'est le type d'assurance vie permanente « classique » et simple. Elle dure toute votre vie et a une valeur de rachat. Tant que vous payez vos primes, vos bénéficiaires auront droit au montant de la protection.

Assurance vie universelle

Les polices d’assurance vie universelle sont l’option la plus flexible en assurance vie. 

Vous pouvez personnaliser le montant et la fréquence de vos paiements et vous avez même une option d'investissement, qui, contrairement à la valeur de rachat de l'assurance vie entière, vous offre le contrôle sur vos investissements.

Il s'agit d'une option intéressante dans le cas où vous avez maximisé vos REER et CELI.

Assurance vie avec participation

Celle-ci est bien intéressante. Un peu dans le même angle que l'universelle, la « participante » vous permet de participer aux bénéfices de la compagnie d'assurance à laquelle vous y avez souscrit votre contrat.

Mais pas de n'importe quelle façon! En effet, votre couverture augmentera (ou descendra) selon les actions de l'entreprise. Intéressant, n’est-ce pas ?

C'est très avantageux de prendre ce type d’assurance à un pour un enfant, par exemple, puisque vous paierez moins cher pour une couverture qui pourrait augmenter de manière significative, tout en ayant une prime fixe.  

Assurance vie variable

C'est un type d'assurance vie qui vous offre la possibilité d'investir dans un portefeuille de fonds communs de placement.

Les gains financiers potentiels sont plus élevés avec une assurance vie variable, mais il y a également un plus grand risque de pertes.

Mention spéciale : assurance vie permanente payable en 20 ans

Certains assureurs vont offrir l'option de payer votre assurance vie sur 20 ans, ce qui peut être bénéfique pour les gens qui préfèrent se libérer de certains paiements à l'arrivée de leur retraite.

À noter ici qu'il ne s'agit pas d'un « produit » d'assurance vie, mais bien d'une option de versement. Il est possible que cette option soit disponible sur les différents produits mentionnés ci-haut.

Combien coûte une assurance vie permanente?

Le prix de l'assurance vie permanente peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs, notamment votre âge, votre état de santé, votre sexe et, évidemment, le montant de votre couverture.

Cependant, une assurance vie permanente coûte généralement plus cher (5 à 10 fois plus) que les autres types d'assurance vie, comme la temporaire.

C'est en grande partie dû au fait que l'assurance vie permanente couvre une personne pour toute sa vie, tel que mentionné plus tôt dans l'article.

Foire aux questions (FAQ)

Quel est le montant maximum d'une assurance vie permanente?

Il n'existe pas de montant maximum spécifié pour une assurance vie permanente au Québec. Le montant maximum va différer en fonction des diférentes compagnies.

Par exemple, chez Emma, le montant maximal est de 5 M $ pour une assurance vie temporaire ou permanente.

Note : les compagnies d'assurance peuvent demander des justificatifs ou des preuves de revenus pour des montants d'assurance très élevés. Il est conseillé de consulter un conseiller en sécurité financière pour obtenir des informations précises adaptées à votre situation personnelle.

Quel est l'âge minimum pour avoir une assurance vie au Québec?

Au Québec et dans toutes les autres provinces du Canada, il faut avoir l'âge de 18 ans pour souscrire à une assurance vie. Cependant, si vous avez moins de 18 ans et que vous désirez obtenir une assurance vie, sachez qu'un proche (âgé d'au moins 18 ans) peut obtenir un contrat sur votre tête, que vous pourrez ensuite reprendre à l'âge de 18 ans.

Quand faut-il arrêter une assurance vie?

Il est toujours mieux de conserver son contrat, puisque le but de l'assurance vie est de protéger l'avenir financier de vos proches en leur offrant un montant d'argent à votre décès. Si vous annulez votre contrat d'assurance vie, vos proches ne recevront rien.

Par contre, l'assurance vie permanente peut également offrir des avantages supplémentaires, tels qu'une valeur de rachat accumulée au fil du temps qui peut être utilisée pour des besoins financiers futurs.

Il est recommandé de parler à un conseiller en sécurité financière avant de prendre quelconque décision.

Comment choisir la bonne protection pour ma famille?

Pour choisir la meilleure protection pour vous, vous devez vous poser les bonnes questions :

• Est-ce que mes enfants dépendent de moi financièrement?
• Est-ce que mon ou ma partenaire serait en mesure de rembourser l'hypothèque?
• Ai-je les fonds nécessaires pour couvrir mes propres funérailles?

Ensuite, vous pourrez effectuer votre analyse de besoins financiers chez Emma pour obtenir votre soumission le plus rapidement possible et ainsi choisir la protection qui convient le mieux à vous et votre budget.