Assurance vie en ligne

Qu’est-ce que l’assurance vie?

• L’assurance vie, c’est la paix d’esprit. Concrètement, il s’agit d’un montant forfaitaire non déductible d’impôt qui est offert à vos proches suite à votre décès.
  
• Avoir une police d’assurance vie, c’est offrir la promesse d’une sécurité financière aux gens qui comptent sur vous.
  

Comment ça fonctionne?

• D’abord, vous choisissez la durée de votre police d’assurance puis le montant d’assurance qui sera versé si vous décédez.
  
• Puis, vous payez une prime d’assurance mensuelle ou annuelle pour être assuré. Chez Emma, nous nous assurons de trouver l’assurance vie au meilleur prix selon vos besoins.
  
• Si vous décédez, les bénéficiaires, ceux que vous avez choisi de couvrir avec votre assurance vie, recevront le montant d’argent leur permettant de se protéger contre ce malheureux imprévu.

Assurance vie temporaire ou permanente?

• Il existe deux catégories d’assurances vie : l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente. Alors que l’assurance temporaire ne dure que pour une période de temps déterminée, l’assurance vie permanente restera toujours en vigueur tant que la prime d’assurance est payée.
  
• L’assurance vie temporaire est moins dispendieuse et son fonctionnement est plus simple : vous payez une prime mensuelle ou annuelle. Puis, advenant votre décès, un montant fixe est versé à vos proches. Contrairement à l’assurance vie permanente, une police d’assurance temporaire expire après une période de temps déterminée. La plupart des gens se munissent d’une assurance vie temporaire, car elle est moins dispendieuse et plus simple.
  
• L’assurance vie permanente quant à elle n’expire pas et le montant d’assurance peut varier au fil du temps. Ce type d’assurance vie convient mieux aux personnes avec des situations financières plus complexes ou qui ont des besoins en planification successorale.
  

À noter qu’il existe plusieurs sortes d’assurances vies temporaires et permanentes différentes.

Quel est le coût moyen d’une assurance vie?

Une police d’assurance vie peut offrir une importante somme d’argent à un coût raisonnable. Pourtant, selon une étude, plus de la moitié des gens pensent qu’une assurance vie temporaire est plus dispendieuse qu’elle l’est réellement. Découvrez votre besoin d'assurance vie et calculer votre prix.

Qu’est-ce qui influence le prix de ma prime d’assurance vie?

Plusieurs facteurs vont faire varier le prix de votre prime d’assurance vie. Comme tous types d’assurances, l’assurance vie est là pour vous protéger en cas d’un décès imprévu. Le plus vous êtes à risque de décéder, le plus les assureurs vont augmenter votre prime. Voici quelques facteurs influençant votre prime d’assurance vie.

• Type de police
  D’abord, le type de police que vous choisissez. Il existe autant de produits d’assurances vies qu’il existe de situations uniques. Le produit que vous choisirez influencera le prix de base de votre police d’assurance.
  
• État de santé
  Être en bonne santé, c’est payant!
  
• L’âge
  S’assurer jeune vous coûtera moins cher, comme vous êtes moins à risque de mourir de manière imprévue. Chaque année que vous attendrez avant de vous assurer, le prix de votre police d’assurance va grimper de 8 à 10%.
• Sexe
  De manière générale, les hommes paieront plus que les femmes pour se faire assurer.

Pourquoi choisir Emma pour souscrire mon assurance vie?

Chez Emma, nous offrons une solution en ligne efficace et il ne vous coûtera pas plus cher de trouver votre assurance vie avec nous. Comme un courtier traditionnel, nos revenus viennent des compagnies d’assurances lorsque nous leur amenons un client. Le prix sera le même que vous achetiez avec Emma, chez un autre courtier ou directement chez l’assureur.

• La différence, c’est que nous comparons les prix rapidement pour trouver la meilleure assurance, et ce, sans que vous ayez à vous déplacer.
  
• La différence, c’est aussi que nous ne travaillons pas à la commission. Nous n’avons aucun avantage à vous vendre une police d’assurance trop chère qui ne convient pas à vos besoins.
  
• L’assurance vie permanente quant à elle n’expire pas et le montant d’assurance peut varier au fil du temps. Ce type d’assurance vie convient mieux aux personnes avec des situations financières plus complexes ou qui ont des besoins en planification successorale.
  

L’assurance vie, c’est pour qui?

Un rapport du U.S. Federal Reserve Board paru en 2019 démontre que près de 40% des adultes auraient de la difficulté à payer un imprévu de 400$ dollars et que 12% seraient incapables de payer cette somme. Le rôle de l’assurance vie, c’est de protéger vos proches qui sont affectés par votre situation financière.

Il existe plusieurs types de personnes adhérant à une police d’assurance.

• Les parents
  ‍Tant qu’ils seront à votre charge, vos enfants engendrent de multiples dépenses. Avoir une assurance vie, c’est de s’assurer qu’ils ne seront jamais laissés à eux-mêmes avant qu’ils ne doivent l’être.
  
• Les couples mariés
  ‍S’unir légalement, c’est également faire le choix de partager ses finances et les problèmes financiers, advenant le cas d’un décès imprévu.
  
• Les propriétaires
  Avoir une maison implique souvent d’avoir une hypothèque importante. Comme il s’agit de la dette la plus coûteuse pour la majorité des gens, c’est une bonne idée de se protéger avec une assurance vie qui durera au moins aussi longtemps que votre hypothèque.
  
• Les étudiants
  Les dettes d’études laissent les proches dans l’embarras. On est jamais trop jeune pour se protéger.
  
• Les propriétaires
  Avoir une maison implique souvent d’avoir une hypothèque importante. Comme il s’agit de la dette la plus coûteuse pour la majorité des gens, c’est une bonne idée de se protéger avec une assurance vie qui durera au moins aussi longtemps que votre hypothèque.
  
• Les propriétaires d’entreprises
  Comme pour les mariés, être en affaires représente une union financière. Plusieurs entrepreneurs ont une assurance vie pour s’assurer de la pérennité de leur entreprise, peu importe ce qui arrive.
  

Peu importe votre situation, il existe un produit d’assurance vie convenant à vos besoins. Même si vous ne pensez pas laisser quelqu’un dans l’embarras advenant votre décès, il existe entre autres des façons de faire profiter de votre assurance vie à une fondation ou un musée par exemple.

Vos premiers pas avec l’assurance vie

Si vous désirez avoir de l’information sur l’assurance vie, Emma est là. Pas besoin de vouloir acheter maintenant. Vous pouvez utiliser notre outil pour comparer les prix des primes d’assurance vie sans avoir à vous créer de compte.

Comment faire?

• D’abord, il vous faudra des informations de base. Plus nous aurons d’informations sur vos habitudes de vie et vos finances, plus nos soumissions seront fidèles. Il est possible que les compagnies d’assurances vous demandent de fournir des informations plus précises, mais pour le moment, vous devriez être en mesure de répondre à toutes les questions.
  
• Puis, il faut se questionner à savoir quel montant d’assurance vie est nécessaire pour vous. Cela varie selon vos dettes, vos investissements, vos avoirs, des dépenses futures qui sont déjà prévues et tous autres facteurs pouvant influencer vos finances. Généralement, la somme du montant d’assurance qui serait versé à votre famille devrait être un montant représentant environ 10 à 12 fois votre salaire actuel. Cela permet à vos proches de ne pas être dans l’embarras pour plusieurs années à venir.
  
• Finalement, utilisez les services d’Emma pour comparer les différentes soumissions offertes par les assureurs. Nous vous aiderons à choisir en affichant les polices d’assurance vous convenant le mieux et en comparant les offres des plus grandes compagnies d’assurances du Québec.
  

Peu importe votre situation, il existe un produit d’assurance vie convenant à vos besoins. Même si vous ne pensez pas laisser quelqu’un dans l’embarras advenant votre décès, il existe entre autres des façons de faire profiter de votre assurance vie à une fondation ou un musée par exemple.

Les meilleures compagnies d'assurance

Il est important de faire affaire avec un assureur en qui vous faites confiance et qui vous convient. La majorité des gens choisiront l'assureur le moins cher, mais il est important que votre assureur réponde bien à vos besoins selon votre situation.

Pour vous aider à choisir, nous avons dressé la liste des meilleures compagnies d'assurance.