assurance vie en ligne

L'assurance vie Emma, c'est quoi ?

Après avoir travaillé avec des centaines de mamans, nous avons remarqué qu’aucune assurance vie n’était adaptée à la réalité des jeunes familles. Nous avons donc décidé d’en créer une sur-mesure pour elles.

L'assurance vie Emma se démarque avec un questionnaire simplifié d’une vingtaine de questions dont plusieurs d’entre elles comprennent la réalité d’une femme enceinte, un accès au clavardage tous les jours de 9h à 21h et offre l’un des meilleurs prix du marché.

Emma permet donc aux jeunes parents d'obtenir leur protection d'assurance vie en toute simplicité.

Voici un exemple de protection d'assurance vie basé sur le profil d’une femme en bonne santé, 30 ans, non-fumeuse.

Qu’est-ce que l’assurance vie ?

• L’assurance vie, c’est la paix d’esprit. Concrètement, il s’agit d’un montant forfaitaire libre d’impôt (non imposable) qui est offert à vos proches suite à votre décès.
  
• Avoir une police d’assurance vie, c’est offrir la promesse d’une sécurité financière aux gens qui comptent sur vous.
  

Comment fonctionne une assurance vie ?

• D’abord, vous choisissez la durée de votre police d’assurance puis le montant d’assurance qui sera versé si vous décédez.
  
• Puis, vous payez une prime d’assurance mensuelle ou annuelle pour être assuré. Chez Emma, nous nous assurons de trouver l’assurance vie au meilleur prix selon vos besoins.
  
• Si vous décédez, les bénéficiaires, ceux que vous avez choisi de couvrir avec votre assurance vie, recevront le montant d’argent leur permettant de se protéger contre ce malheureux imprévu.

Pourquoi prendre de l'assurance vie ?

L'assurance vie est cruciale pour protéger financièrement votre famille. Elle vous permet de laisser un montant non imposable en cas de décès. L'assurance vie peut aussi servir à couvrir un prêt hypothécaire, un prêt auto ou bien un prêt personnel.

Chez Emma, nous offrons une solution en ligne efficace et il ne vous coûtera pas plus cher de trouver votre assurance vie avec nous. Le prix sera le même que vous achetiez avec Emma, chez un autre courtier ou directement chez l’assureur.

• La différence, c’est que nous comparons les prix rapidement pour trouver la meilleure assurance, et ce, sans que vous ayez à vous déplacer.
  
• La différence, c’est aussi que nous ne sommes pas rémunérés à la commission. Nous n’avons aucun avantage à vous vendre une police d’assurance vie trop chère qui ne convient pas à vos besoins.
  

Comment acheter une assurance vie avec Emma ?

Voici les 3 étapes faciles :

• Valider mon admissibilité : vérifiez en quelques questions santé votre admissibilité à l'assurance vie Emma.
  
• Calculer mon besoin : calculez la couverture d'assurance vie idéale pour protéger votre famille grâce à notre calculateur intelligent.
  
• Obtenir mon prix : sélectionnez votre protection et clavardez avec expert Emma afin d'obtenir votre assurance vie.
  

Emma se classe parmi les meilleurs prix du marché pour les jeunes parents.

Quand toucher une assurance vie ?

Les bénéficiaires peuvent toucher une assurance vie après le décès de l'assuré. La première étape est de transmettre les pièces justificatives à la compagnie d'assurance vie afin qu'elle puisse traiter la demande.

Comment réclamer une assurance vie ?

Une compagnie d'assurance doit verser le capital assuré au cours des 30 jours suivant la réception des informations justificatives du décès de l'assuré. Ces pièces justificatives sont :

• la preuve de décès de l’assuré;
  
• la preuve de l’âge de l’assuré;
  
• la preuve que la personne qui réclame le montant assuré y a droit.
  

Qu'est-ce que le capital d'une assurance vie ?

L'assurance vie vous procure une protection en cas de décès sous forme d'un contrat dans lequel un assureur s'engage à vous verser le capital assuré souscrit en échange d'une prime payée mensuellement ou annuellement.

Quel est le montant minimum d'une assurance vie ?

Si vous désirez avoir de l’information sur l’assurance vie, Emma est là. Vous pouvez utiliser notre calculateur pour obtenir le montant minimum d'assurance vie pour bien protéger votre famille.

Comment faire?

• D’abord, il vous faudra des informations de base. Plus nous aurons d’informations sur vos habitudes de vie et vos finances, plus nos soumissions seront fidèles. Il est possible que les compagnies d’assurances vous demandent de fournir des informations plus précises, mais pour le moment, vous devriez être en mesure de répondre à toutes les questions.
  
• Puis, il faut se questionner à savoir quel montant d’assurance vie est nécessaire pour vous. Cela varie selon vos dettes, vos investissements, vos avoirs, des dépenses futures qui sont déjà prévues et tous autres facteurs pouvant influencer vos finances. Généralement, la somme du montant d’assurance qui serait versée à votre famille devrait être un montant représentant environ 10 à 12 fois votre salaire actuel. Cela permet à vos proches de ne pas être dans l’embarras pour plusieurs années à venir.
  
• Finalement, utilisez les services d’Emma vous pourrez souscrire une protection d'assurance vie dès aujourd'hui. Aussi, nous avons l'option de comparer les différentes soumissions offertes par les assureurs. Nous vous aiderons à choisir la police d’assurance vous convenant le mieux parmi toutes les offres des plus grandes compagnies d’assurances du Québec.
  

Quel est le but de l'assurance vie ?

L'assurance vie est un instrument financier qui permet à l'assuré d'obtenir une protection financière afin de protéger financièrement ses proches lorsque survient un décès.

Assurance vie temporaire ou permanente ?

• Il existe deux catégories d’assurance vie : l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente. Alors que l’assurance temporaire ne dure que pour une période de temps déterminée, l’assurance vie permanente restera toujours en vigueur tant que la prime d’assurance est payée.
  
• L’assurance vie temporaire est moins dispendieuse et son fonctionnement est plus simple : vous payez une prime mensuelle ou annuelle. Puis, advenant votre décès, un montant fixe est versé à vos proches. Contrairement à l’assurance vie permanente, une police d’assurance temporaire expire après une période de temps déterminée. La plupart des gens se munissent d’une assurance vie temporaire, car elle est moins dispendieuse et plus simple.
  
• L’assurance vie permanente quant à elle n’expire pas, la prime est fixe et le capital assuré peut croitre au fil du temps. Ce type d’assurance vie convient mieux aux personnes avec des situations financières plus complexes ou qui ont des besoins en planification successorale.
  

À noter qu’il existe plusieurs sortes d’assurances vie temporaire et permanente différentes.

C'est pourquoi chez Emma, nous avons plusieurs experts certifiés disponibles par clavardage pour répondre à toutes vos questions et vous permettre d'obtenir l'assurance vie qui saura bien protéger votre famille.

Quel est le coût moyen d’une assurance vie ?

Une police d’assurance vie peut offrir une importante somme d’argent à un coût raisonnable. Pourtant, selon une étude, plus de la moitié des gens pensent qu’une assurance vie temporaire est plus dispendieuse qu’elle l’est réellement. Découvrez votre besoin d'assurance vie et calculez votre prix.

Qu’est-ce qui influence le prix d'une assurance vie ?

Plusieurs facteurs vont faire varier le prix de votre prime d’assurance vie. Comme tous types d’assurances, l’assurance vie est là pour vous protéger en cas d’un décès imprévu. Le plus vous êtes à risque de décéder, le plus les assureurs vont augmenter votre prime. Voici quelques facteurs influençant votre prime d’assurance vie.

• Type de police
  D’abord, le type de police que vous choisissez. Il existe autant de produits d’assurances vies qu’il existe de situations uniques. Le produit que vous choisirez influencera le prix de base de votre police d’assurance.
  
• État de santé
  Être en bonne santé, c’est payant!
  
• L’âge
  S’assurer jeune vous coûtera moins cher, comme vous êtes moins à risque de mourir de manière imprévue. Chaque année que vous attendrez avant de vous assurer, le prix de votre police d’assurance va grimper de 8 à 10%.
• Sexe
  De manière générale, les hommes paieront plus que les femmes pour se faire assurer.

L’assurance vie, c’est pour qui ?

Un rapport du U.S. Federal Reserve Board paru en 2019 démontre que près de 40% des adultes auraient de la difficulté à payer un imprévu de 400$ dollars et que 12% seraient incapables de payer cette somme. Le rôle de l’assurance vie, c’est de protéger vos proches qui sont affectés par votre situation financière.

“Si simple pour nos vies de fou! J’ai pu laver ma vaisselle, lire une histoire et coucher mes enfants pour la nuit en complétant ma demande en ligne!

Judith Labonté

Maman de 2 enfants

Il existe plusieurs types de personnes adhérant à une police d’assurance.

• Les parents
  ‍Tant qu’ils seront à votre charge, vos enfants engendrent de multiples dépenses. Avoir une assurance vie, c’est de s’assurer qu’ils ne seront jamais laissés à eux-mêmes avant qu’ils ne doivent l’être.
  
• Conjoint de fait ou les couples mariés
  ‍S’unir, c’est également faire le choix de partager ses finances et les problèmes financiers, advenant le cas d’un décès imprévu.
  
• Les célibataires
  ‍Les dettes personnelles laissent notre famille avec des problèmes financiers. Se protéger est un geste responsable.
  
• Les propriétaires
  Avoir une maison implique souvent d’avoir une hypothèque importante. Comme il s’agit de la dette la plus coûteuse pour la majorité des gens, c’est une bonne idée de se protéger avec une assurance vie qui durera au moins aussi longtemps que votre hypothèque.
  
• Les étudiants
  Les dettes d’études laissent les proches dans l’embarras. On n'est jamais trop jeune pour se protéger.
  
• Les propriétaires
  Avoir une maison implique souvent d’avoir une hypothèque importante. Comme il s’agit de la dette la plus coûteuse pour la majorité des gens, c’est une bonne idée de se protéger avec une assurance vie qui durera au moins aussi longtemps que votre hypothèque.
  
• Les propriétaires d’entreprises
  Comme pour les mariés, être en affaires représente une union financière. Plusieurs entrepreneurs ont une assurance vie pour s’assurer de la pérennité de leur entreprise, peu importe ce qui arrive.
  

Peu importe votre situation, il existe un produit d’assurance vie convenant à vos besoins. Même si vous ne pensez pas laisser quelqu’un dans l’embarras advenant votre décès, il existe entre autres des façons de faire profiter de votre assurance vie à une fondation ou un musée par exemple.

Compagnie d'assurance vie ?

Il est important de faire affaire avec un assureur en qui vous faites confiance et qui vous convient. La majorité des gens choisiront l'assureur le moins cher, mais il est important que votre assureur réponde bien à vos besoins selon votre situation.

Chez Emma, nous sommes affiliés avec toutes les plus grandes compagnies d'assurance au Canada. Vous pouvez donc acheter une assurance vie en ligne en toute confiance.

Pour vous aider à choisir, nous avons dressé une liste de compagnies d'assurance. Vous pourrez y retrouver des compagnies d'assurance vie telles que Sun Life, Manuvie, Empire Vie. Humania, SSQ, La Capitale, Desjardins, iA Groupe financier, iA Excellence, etc.