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Qu'est-ce que l'assurance auto?  

L'assurance auto est un contrat qui vous protège contre les accidents de la route.

Les compagnies d'assurance (souvent appelées "assureurs") couvrent les risques auxquels vous êtes exposé et indemnisent les dommages matériels ou les blessures que vous pourriez causer à d'autres personnes.

Ces compagnies sont généralement des entreprises privées qui administrent un régime de couverture et versent les paiements pour la protection qu’ils fournissent selon les primes reçues.

L'assurance automobile couvre les blessures que votre voiture peut causer à une autre personne. Au Québec, tous les propriétaires de voiture doivent souscrire une assurance auto. C'est la loi.

Il est également important de mentionner l'assurance auto commerciale, spécialement conçue pour les véhicules utilisés à des fins professionnelles, telles que les camions, les fourgonnettes et les voitures de société.

Cette assurance offre une protection supplémentaire pour les entreprises et les travailleurs indépendants, en couvrant les risques associés à l'utilisation d'un véhicule dans le cadre de leurs activités professionnelles.

Les bases de l'assurance auto au Québec

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Au Québec, il existe deux régimes d'assurance auto distincts : le régime d'assurance obligatoire et le régime d'assurance privée.

Dans cette section, je vous expliquerai tout ce que vous devez savoir sur ces deux systèmes pour bien protéger votre véhicule et vous-même sur la route.

Le régime d'assurance obligatoire (assurance responsabilité civile)

Le régime d'assurance obligatoire est, comme son nom l'indique, obligatoire pour tous les conducteurs québécois.

Dans la province, l'assurance obligatoire est la responsabilité civile, qui couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à une autre personne lors d'un accident de la route.

Le montant minimum de couverture exigé par la loi est de 50 000 $ dès l'achat de la nouvelle voiture, mais la plupart des conducteurs optent pour une couverture plus élevée, généralement de 1 000 000 $ ou 2 000 000 $, pour une protection accrue.

Le régime d'assurance privée

Ce régime offre des garanties optionnelles que vous pouvez ajouter à votre police d'assurance pour une protection encore plus complète. Prenons quelques exemples concrets pour illustrer les situations où ces garanties optionnelles pourraient être utiles :

  • Assurance collision : imaginez que vous perdiez le contrôle sur une chaussée glissante et que vous heurtiez un poteau. L'assurance collision couvrirait les dommages causés à votre véhicule.
  • Assurance contre le vol et le vandalisme : si votre voiture est volée ou endommagée par des vandales, cette garantie vous protégera contre les coûts associés à ces incidents.
  • Assurance pour les bris de glace : une roche, ou en bon québécois, une « garnotte » projetée par le véhicule devant vous endommage votre pare-brise. Eh bien, cette garantie couvrira les frais de réparation ou de remplacement du pare-brise.
  • Assurance tous risques : cette garantie combine l'assurance collision et l'assurance contre les risques autres que la collision, tels que le vol, le vandalisme, les incendies ou les catastrophes naturelles.
  • Protection valeur à neuf : en cas de perte totale de votre véhicule, cette garantie vous permet de recevoir une indemnisation basée sur le coût d'achat d'un véhicule neuf, sans tenir compte de la dépréciation.

Note : si vous avez besoin d'une assurance auto pour une courte période seulement, par exemple, vous louez une voiture pour vos vacances—vous avez l'option de prendre une assurance auto temporaire.

Pourquoi dit-on « assurances auto et habitation »?

Vous avez peut-être déjà entendu l'expression « assurances auto et habitation » et vous êtes demandé pourquoi ces deux types d'assurance sont souvent associés.

La raison est simple : la plupart des compagnies d'assurance offrent à la fois l'assurance auto et l' assurance habitation, puisqu'il s'agit de deux des principales catégories d'assurance pour les particuliers.

Vos biens les plus précieux (avec le plus de valeur) sont généralement votre voiture et votre maison—et le fait d'offrir les deux assurances est totalement légitime.

Quels facteurs influencent le coût de mon assurance auto?

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Âge et sexe

Les statistiques montrent que les jeunes conducteurs, surtout les hommes, ont plus de chances d'être impliqués dans des accidents.

C'est pourquoi les assureurs considèrent ces groupes comme étant à risque élevé et leur appliquent des primes plus élevées.

Au fil du temps et en acquérant de l'expérience de conduite, les primes d'assurance ont tendance à diminuer.

Dossier de conduite (profil, antécédents)

Votre historique de conduite est un facteur clé pour déterminer le coût de votre assurance auto.

Les conducteurs ayant des antécédents d'accidents ou d'infractions au code de la route, tels que des excès de vitesse ou des contraventions pour conduite en état d'ébriété, sont considérés comme plus risqués et paient donc des primes plus élevées.

Un dossier criminel ou un mauvais crédit peuvent également influencer le coût de votre assurance, car les assureurs estiment que ces facteurs peuvent indiquer un comportement irresponsable au volant.

Le véhicule (marque et modèle)

La marque et le modèle de votre voiture ont un impact sur le coût de votre assurance auto.

Les véhicules coûteux à réparer ou à remplacer, ainsi que ceux qui sont souvent ciblés par les voleurs, entraînent généralement des primes d'assurance plus élevées.

De plus, les voitures sportives et les modèles de luxe sont considérés comme plus risqués et peuvent également entraîner des primes plus élevées.

Truc d'expert : regardez le top 10 des véhicules les plus volés dans les dernières années pour avoir une petite idée de ce qui pourrait affecter le prix de votre assurance automobile.

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Lieu de résidence

Les conducteurs vivant dans des zones urbaines densément peuplées, où les accidents et les vols sont plus fréquents, paient généralement des primes d'assurance plus élevées que ceux qui vivent dans des zones rurales moins peuplées.

La franchise

La franchise est le montant que vous acceptez de payer de votre poche en cas de sinistre avant que l'assurance ne prenne en charge les frais restants.

Plus la franchise est élevée, plus les primes d'assurance sont généralement basses.

En choisissant une franchise plus élevée, vous pouvez réduire le coût de votre assurance auto, mais vous devrez garder à l'esprit que vous devrez payer ce montant en cas d'accident ou de sinistre.

Les rabais supplémentaires

Plusieurs compagnies d'assurance offrent des rabais pour encourager les conducteurs à adopter des comportements responsables et sécuritaires.

Par exemple, vous pourriez bénéficier d'un rabais si vous avez suivi un cours de conduite défensive, si vous possédez un dispositif antivol dans votre véhicule ou si vous conduisez moins de kilomètres que la moyenne.

Existe-t-il une assurance auto pour les étudiants?

La réponse est oui, il existe des options d'assurance auto spécialement conçues pour les étudiants. Les compagnies d'assurance sont conscientes que les étudiants ont souvent des budgets serrés et cherchent à économiser sur leurs dépenses, y compris l'assurance auto. C'est pourquoi certaines compagnies offrent des rabais aux étudiants qui répondent à certains critères.

Comment choisir la bonne assurance auto?

1. Évaluez vos besoins en matière d'assurance

Avant de choisir une assurance auto, il est important d'évaluer vos besoins en matière d'assurance. Voici quelques exemples concrets pour vous aider à déterminer quels types de couverture vous pourriez avoir besoin :

  • Si vous conduisez une voiture neuve ou de grande valeur, vous devriez envisager une assurance tous risques pour protéger votre investissement en cas de collision, de vol ou de vandalisme.
  • Si vous habitez dans une région où le vol de voiture est fréquent, une garantie contre le vol pourrait être judicieuse.
  • Si vous possédez une voiture électrique, veuillez considérer une assurance pour voiture électrique.
  • Si vous avez un emprunt sur votre véhicule, votre prêteur peut exiger certaines garanties, comme une assurance collision et une assurance contre les risques divers.

Il est également recommandé d'avoir une assurance couvrant les accidents avec un conducteur non assuré ou sous-assuré, car ça vous protège si vous êtes impliqué dans un accident avec quelqu'un qui n'a pas d'assurance ou qui a une assurance insuffisante.

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2. Comparez les offres des assureurs

Une fois que vous avez évalué vos besoins en matière d'assurance auto, il est important de comparer les offres et les tarifs des différentes compagnies d'assurance pour trouver la meilleure assurance auto au québec.

L'assureur le moins cher peut varier à chaque année, mais trouver une assurance auto pas chère selon le type de véhicule et ses besoins peut s'avérer difficile pour certaines personnes.

Avez-vous déjà entendu parler d'un comparateur d'assurance auto? Il s'agit d'une plateforme qui vous permet de simuler votre assurance auto pour vous donner le meilleur prix possible.

Une des très bonne option pour vous aider est YouSet, un courtier d'assurance auto en ligne qui vous permet d'obtenir une soumission personnalisée en quelques minutes seulement.

La particularité de YouSet, c'est qu'ils comparent les offres de plusieurs compagnies pour vous donner la moins chère—pour vous faire économiser du temps et de l'argent.

3. Profitez des réductions et des avantages

Lors de la recherche de la meilleure assurance auto, il est essentiel de tenir compte des réductions et des avantages proposés par les compagnies d'assurance. Voici quelques exemples de réductions et d'avantages auxquels vous pourriez être éligible :

  • Rabais pour les bons conducteurs : vous avez un dossier de conduite impeccable, sans accident ni infraction? Eh bien vous pourriez bénéficier d'un rabais pour bons conducteurs. Ce type de réduction est offert par la plupart des compagnies d'assurance pour encourager les conducteurs à être prudents sur la route.
  • Programmes de fidélité : de nombreuses compagnies d'assurance proposent des programmes de fidélité qui vous permettent d'économiser de l'argent sur vos primes d'assurance. Ces programmes récompensent les clients fidèles en leur offrant des rabais ou des avantages supplémentaires, tels que des réductions sur les franchises ou l'accès à un service d'assistance routière.

En travaillant avec un courtier d'assurance automobile comme YouSet, vous pouvez facilement découvrir et profiter des réductions et des avantages auxquels vous êtes éligible. Le courtier vous aidera à identifier les offres les plus avantageuses pour votre situation et vous guidera tout au long du processus de souscription pour vous assurer d'obtenir l'assurance auto au meilleur prix.

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Puis-je résilier à mon assurance auto?

La réponse est oui, vous pouvez résilier votre assurance auto. Même que s'il vous arrivait un problème de paiement, votre contrat pourrait être résilier.

Si vous désirez résilier à votre assurance, voici quelques points à prendre en compte avant de le faire : 

  1. Informez votre assureur : si vous décidez de résilier votre assurance auto, assurez-vous d'informer votre compagnie d'assurance par écrit pour éviter toute confusion et de vous assurer que la résiliation est bien enregistrée.
  2. Préavis : la plupart des compagnies d'assurance exigent un préavis d'environ 30 jours avant la date de résiliation. Assurez-vous de respecter ce délai pour éviter des frais supplémentaires ou des problèmes avec votre couverture.
  3. Remboursement : dans le cas où vous avez payé votre prime d'assurance auto à l'avance, vous pourriez être éligible à un remboursement au prorata pour la période non utilisée.
  4. Nouvelle assurance : si vous résiliez votre assurance auto, assurez-vous d'avoir une nouvelle assurance en place avant la fin de votre couverture actuelle. Conduire sans assurance est illégal et pourrait entraîner de graves conséquences, y compris des amendes et la suspension de votre permis de conduire.

Que dois-je faire en cas d'accident ou de sinistre impliquant mon véhicule?

Lorsqu'un conducteur est impliqué dans un sinistre de véhicule, il doit contacter l'assureur pour déclarer le sinistre et effectuer une réclamation.

L'assureur émettra une soumission dans les 48 heures et exigera des réparations. La réclamation d'assurance automobile peut prendre 30 jours ou plus pour être traitée, selon le cas.

Si certains éléments de voiture sont difficiles à dénicher ou si le blessé est hospitalisé, la procédure peut prendre plus de temps. La réclamation peut être réglée en argent ou par des réparations sur la voiture, selon le besoin et les préférences du client.

Attendez-vous à répondre aux interrogations concernant l'accident, telles que la raison de l'impact ou si vous avez été impliqué dans un précédent cas de collision. Assurez-vous que vos réponses soient réalistes et précises, car vous devrez désamorcer tout le problème.

Lorsque les réparations sont accomplies, le client devra fournir la preuve requise par le réparateur - y compris une copie de votre soumission d'assurance, son identité et le numéro de réclamation. L'assurance peut payer la facture ou approuver les réparations et attendre le remboursement des plaintes lorsque les réparations ont été effectuées.

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