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L'assurance auto est un contrat qui vous protège contre les accidents de la route.
Les compagnies d'assurance (souvent appelées "assureurs") couvrent les risques auxquels vous êtes exposé et indemnisent les dommages matériels ou les blessures que vous pourriez causer à d'autres personnes.
Ces compagnies sont généralement des entreprises privées qui administrent un régime de couverture et versent les paiements pour la protection qu’ils fournissent selon les primes reçues.
L'assurance automobile couvre les blessures que votre voiture peut causer à une autre personne. Au Québec, tous les propriétaires de voiture doivent souscrire une assurance auto. C'est la loi.
Il est également important de mentionner l'assurance auto commerciale, spécialement conçue pour les véhicules utilisés à des fins professionnelles, telles que les camions, les fourgonnettes et les voitures de société.
Cette assurance offre une protection supplémentaire pour les entreprises et les travailleurs indépendants, en couvrant les risques associés à l'utilisation d'un véhicule dans le cadre de leurs activités professionnelles.
Au Québec, il existe deux régimes d'assurance auto distincts : le régime d'assurance obligatoire et le régime d'assurance privée.
Dans cette section, je vous expliquerai tout ce que vous devez savoir sur ces deux systèmes pour bien protéger votre véhicule et vous-même sur la route.
Le régime d'assurance obligatoire est, comme son nom l'indique, obligatoire pour tous les conducteurs québécois.
Dans la province, l'assurance obligatoire est la responsabilité civile, qui couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à une autre personne lors d'un accident de la route.
Le montant minimum de couverture exigé par la loi est de 50 000 $ dès l'achat de la nouvelle voiture, mais la plupart des conducteurs optent pour une couverture plus élevée, généralement de 1 000 000 $ ou 2 000 000 $, pour une protection accrue.
Ce régime offre des garanties optionnelles que vous pouvez ajouter à votre police d'assurance pour une protection encore plus complète. Prenons quelques exemples concrets pour illustrer les situations où ces garanties optionnelles pourraient être utiles :
Note : si vous avez besoin d'une assurance auto pour une courte période seulement, par exemple, vous louez une voiture pour vos vacances—vous avez l'option de prendre une assurance auto temporaire.
Vous avez peut-être déjà entendu l'expression « assurances auto et habitation » et vous êtes demandé pourquoi ces deux types d'assurance sont souvent associés.
La raison est simple : la plupart des compagnies d'assurance offrent à la fois l'assurance auto et l' assurance habitation, puisqu'il s'agit de deux des principales catégories d'assurance pour les particuliers.
Vos biens les plus précieux (avec le plus de valeur) sont généralement votre voiture et votre maison—et le fait d'offrir les deux assurances est totalement légitime.
Les statistiques montrent que les jeunes conducteurs, surtout les hommes, ont plus de chances d'être impliqués dans des accidents.
C'est pourquoi les assureurs considèrent ces groupes comme étant à risque élevé et leur appliquent des primes plus élevées.
Au fil du temps et en acquérant de l'expérience de conduite, les primes d'assurance ont tendance à diminuer.
Votre historique de conduite est un facteur clé pour déterminer le coût de votre assurance auto.
Les conducteurs ayant des antécédents d'accidents ou d'infractions au code de la route, tels que des excès de vitesse ou des contraventions pour conduite en état d'ébriété, sont considérés comme plus risqués et paient donc des primes plus élevées.
Un dossier criminel ou un mauvais crédit peuvent également influencer le coût de votre assurance, car les assureurs estiment que ces facteurs peuvent indiquer un comportement irresponsable au volant.
La marque et le modèle de votre voiture ont un impact sur le coût de votre assurance auto.
Les véhicules coûteux à réparer ou à remplacer, ainsi que ceux qui sont souvent ciblés par les voleurs, entraînent généralement des primes d'assurance plus élevées.
De plus, les voitures sportives et les modèles de luxe sont considérés comme plus risqués et peuvent également entraîner des primes plus élevées.
Truc d'expert : regardez le top 10 des véhicules les plus volés dans les dernières années pour avoir une petite idée de ce qui pourrait affecter le prix de votre assurance automobile.
Les conducteurs vivant dans des zones urbaines densément peuplées, où les accidents et les vols sont plus fréquents, paient généralement des primes d'assurance plus élevées que ceux qui vivent dans des zones rurales moins peuplées.
La franchise est le montant que vous acceptez de payer de votre poche en cas de sinistre avant que l'assurance ne prenne en charge les frais restants.
Plus la franchise est élevée, plus les primes d'assurance sont généralement basses.
En choisissant une franchise plus élevée, vous pouvez réduire le coût de votre assurance auto, mais vous devrez garder à l'esprit que vous devrez payer ce montant en cas d'accident ou de sinistre.
Plusieurs compagnies d'assurance offrent des rabais pour encourager les conducteurs à adopter des comportements responsables et sécuritaires.
Par exemple, vous pourriez bénéficier d'un rabais si vous avez suivi un cours de conduite défensive, si vous possédez un dispositif antivol dans votre véhicule ou si vous conduisez moins de kilomètres que la moyenne.
La réponse est oui, il existe des options d'assurance auto spécialement conçues pour les étudiants. Les compagnies d'assurance sont conscientes que les étudiants ont souvent des budgets serrés et cherchent à économiser sur leurs dépenses, y compris l'assurance auto. C'est pourquoi certaines compagnies offrent des rabais aux étudiants qui répondent à certains critères.
Avant de choisir une assurance auto, il est important d'évaluer vos besoins en matière d'assurance. Voici quelques exemples concrets pour vous aider à déterminer quels types de couverture vous pourriez avoir besoin :
Il est également recommandé d'avoir une assurance couvrant les accidents avec un conducteur non assuré ou sous-assuré, car ça vous protège si vous êtes impliqué dans un accident avec quelqu'un qui n'a pas d'assurance ou qui a une assurance insuffisante.
Une fois que vous avez évalué vos besoins en matière d'assurance auto, il est important de comparer les offres et les tarifs des différentes compagnies d'assurance pour trouver la meilleure assurance auto au québec.
L'assureur le moins cher peut varier à chaque année, mais trouver une assurance auto pas chère selon le type de véhicule et ses besoins peut s'avérer difficile pour certaines personnes.
Avez-vous déjà entendu parler d'un comparateur d'assurance auto? Il s'agit d'une plateforme qui vous permet de simuler votre assurance auto pour vous donner le meilleur prix possible.
Une des très bonne option pour vous aider est YouSet, un courtier d'assurance auto en ligne qui vous permet d'obtenir une soumission personnalisée en quelques minutes seulement.
La particularité de YouSet, c'est qu'ils comparent les offres de plusieurs compagnies pour vous donner la moins chère—pour vous faire économiser du temps et de l'argent.
Lors de la recherche de la meilleure assurance auto, il est essentiel de tenir compte des réductions et des avantages proposés par les compagnies d'assurance. Voici quelques exemples de réductions et d'avantages auxquels vous pourriez être éligible :
En travaillant avec un courtier d'assurance automobile comme YouSet, vous pouvez facilement découvrir et profiter des réductions et des avantages auxquels vous êtes éligible. Le courtier vous aidera à identifier les offres les plus avantageuses pour votre situation et vous guidera tout au long du processus de souscription pour vous assurer d'obtenir l'assurance auto au meilleur prix.
La réponse est oui, vous pouvez résilier votre assurance auto. Même que s'il vous arrivait un problème de paiement, votre contrat pourrait être résilier.
Si vous désirez résilier à votre assurance, voici quelques points à prendre en compte avant de le faire :
Lorsqu'un conducteur est impliqué dans un sinistre de véhicule, il doit contacter l'assureur pour déclarer le sinistre et effectuer une réclamation.
L'assureur émettra une soumission dans les 48 heures et exigera des réparations. La réclamation d'assurance automobile peut prendre 30 jours ou plus pour être traitée, selon le cas.
Si certains éléments de voiture sont difficiles à dénicher ou si le blessé est hospitalisé, la procédure peut prendre plus de temps. La réclamation peut être réglée en argent ou par des réparations sur la voiture, selon le besoin et les préférences du client.
Attendez-vous à répondre aux interrogations concernant l'accident, telles que la raison de l'impact ou si vous avez été impliqué dans un précédent cas de collision. Assurez-vous que vos réponses soient réalistes et précises, car vous devrez désamorcer tout le problème.
Lorsque les réparations sont accomplies, le client devra fournir la preuve requise par le réparateur - y compris une copie de votre soumission d'assurance, son identité et le numéro de réclamation. L'assurance peut payer la facture ou approuver les réparations et attendre le remboursement des plaintes lorsque les réparations ont été effectuées.
