Taux hypothécaire

Questions fréquentes

Quel est le taux hypothécaire actuel?

Plus on avance, plus l'inflation persiste, et plus la Banque du Canada se rapproche d'une première hausse de son taux directeur. Dès avril 2022, la banque ouvrira  la porte à une hausse.

Comment obtenir le meilleur taux hypothécaire?

• Avoir une bonne cote de crédit : Il est possible d'obtenir votre cote de crédit sur l'application de votre banque respective.
• Votre ratio dette/revenu : Votre revenu mensuel versus ce que vos paiements mensuels. Si votre dette est trop élevée, votre demande de prêt hypothécaire peut être rejetée.
• Votre mise de fonds : Vous pourriez profiter d'un taux d'intérêt plus élevé si vous n'avez pas assez d'économies pour couvrir le versement initial sur votre maison ou si vous financez un montant trop élevé pour votre niveau de revenu.

Pourquoi les taux hypothécaires augmentent ?

L'économie doit croître afin d'améliorer le marché du logement. Au fur et à mesure que les taux d'intérêt augmentent, les gens auront moins d'argent à dépenser pour des activités de loisirs et de luxe, ce qui ralentira l'économie. Le ralentissement de la croissance économique peut entraîner une baisse des prix des logements si la demande de logements diminue

Pourquoi devrais-je comparer les taux hypothécaires?

Si vous pouvez économiser de l'argent grâce à l'obtention d'un taux d'intérêt plus avantageux et rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, c'est évidemment la meilleure option. Vous constaterez peut-être aussi que le remboursement plus rapide de votre dette présente d'autres avantages, comme l'élimination des dettes des cartes de crédit et l'aide à devenir plus responsable financièrement

Devrais-je choisir un taux hypothécaire ouvert ou fermé?

Prêt ouvert: Si vous prévoyez de conserver votre prêt hypothécaire pendant une longue période, un prêt ouvert signifie que vous ne serez pas lié par des pénalités en cas de hausse des taux d'intérêt. Toutefois, la souscription de ce type de prêt nécessite une excellente planification financière.

Prêt fermé : Si vous recherchez la flexibilité et souhaitez réduire au minimum le montant que vous remboursez pendant la durée de votre prêt hypothécaire, vous pouvez opter pour un prêt fermé.

Ce que vous devez savoir sur les taux hypothécaires cette année

Il existe de nombreux types de taux hypothécaires, chacun ayant ses avantages et ses inconvénients. Cette variété signifie que vous devez faire vos devoirs avant de décider quel taux hypothécaire est le meilleur pour vous. Dans cet article, nous examinerons et comparerons les meilleurs institutions bancaires et prêteurs ainsi que les trois principaux types de prêts hypothécaires : les prêts à taux fixe, les prêts à taux variable et les prêts à taux préférentiel.

Facteurs affectant votre taux hypothécaire

Il est essentiel de noter que le meilleur taux hypothécaire auquel vous êtes admissible peut fluctuer en fonction de votre situation particulière. Votre taux hypothécaire est déterminé par un certain nombre de facteurs, dont certains échappent à votre contrôle. En voici quelques-uns :

Les facteurs qui peuvent affecter votre taux hypothécaire

Votre cote de crédit : Votre score de crédit, ou score FICO, peut être un facteur clé pour déterminer le type de taux hypothécaire que vous obtiendrez des prêteurs.

La durée du prêt hypothécaire : La durée du prêt hypothécaire détermine également votre taux. Plus la durée de votre prêt est longue, plus vous pouvez accumuler d'intérêts et certains prêteurs peuvent considérer que le taux d'intérêt de l'hypothèque est plus élevé que celui de l'hypothèque le taux moyen du marché.

Le montant de la mise de fonds : Pour obtenir un prêt, vous devrez verser une mise de fonds. Plus vous disposez d'argent pour une mise de fonds, plus votre taux hypothécaire sera bas, car les prêteurs considèrent cela comme un signe de capacité d'investissement.

Le prêteur que vous choisissez : Les différents prêteurs accordent des taux différents. Le meilleur taux hypothécaire est celui qui est acceptable pour le prêteur et qui convient à vos besoins ; vous devriez vérifier auprès de plusieurs banques et services de prêt avant de vous décider.

Le type de taux : Les prêteurs proposent différents types de prêts hypothécaires. Selon vos projets, vous voudrez peut-être choisir un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable, ou un taux ouvert ou fermé. Les types de taux sont discutés plus en détails plus loin dans l'article

Le type de propriété que vous achetez : Si vous achetez une nouvelle maison ou un nouveau condo, votre prêteur vous facturera normalement des frais supplémentaires.

L'emplacement de la propriété : Les prêteurs ont des frais généraux, tels que le loyer des bureaux et l'entretien des propriétés, et peuvent donc facturer davantage aux emprunteurs de certaines régions.

Quels sont les différents types de taux hypothécaires?

Lorsque vous obtenez un prêt hypothécaire, le prêteur vous facture des intérêts sur votre prêt. Ces intérêts sont considérés comme des taux hypothécaires. Il existe deux grands types de taux hypothécaires : Hypothèque à taux fixe et l'hypothèque à taux variable.

Qu'est-ce qu'un prêt à taux fixe?

Un prêt hypothécaire à taux d'intérêt fixe est un taux qui reste généralement le même pendant une période fixe d'un maximum de 5 ans, ce qui facilite la planification de vos finances. Les prêts hypothécaires à taux fixe sont généralement les meilleurs si vous avez une aversion pour le risque ou si vous savez que vous n'aurez pas besoin de déménager dans un avenir proche, car ils bloquent vos coûts mensuels de logement pour la durée du prêt.

L'inconvénient des taux d'intérêt fixe est qu'ils offrent des paiements mensuels moins élevés parce que tout votre argent est consacré au remboursement du capital plutôt qu'à des intérêts supplémentaires ce qui se traduira par un taux d'intérêt global plus élevé. Par exemple, si, dans votre situation, vous avez un prêt de 300 000 $ à 3 %, il vous faudra 34 ans pour rembourser votre maison, alors que le même montant de prêt à 2 % ne prendrait que 30 ans à rembourser.

Qu'est-ce qu'un prêt à taux variable?

Les prêts à taux d'intérêt variable ont une durée de paiement fixe, mais le taux peut changer après cette période. Par exemple, si vous souscrivez un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) d'un an, à la fin de cette période, votre taux d'intérêt changera en fonction des conditions actuelles du marché ; toutefois, il n'atteindra jamais plus de deux points de pourcentage au-dessus du montant initial.

Inconvénient: Les taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire à taux fixe augmentent et diminuent, tout comme vos paiements. Cela peut rendre très difficile la gestion de vos finances si vous n'avez pas mis en place un budget strict.

Qu'est-ce qu'un taux préférentiel?

Les prêts à taux préférentiel sont liés à des taux de prêt à court terme, comme le taux préférentiel (qui est fixé chaque trimestre par la Réserve fédérale). Comme il est susceptible de changer tous les trois mois, ce prêt n'est pas idéal pour un financement à long terme ; cependant, il est idéal pour de nombreux acheteurs de maison, car vous n'avez pas besoin d'un historique de crédit solide pour être admissible.

Ce qu'il faut retenir ici, c'est qu'emprunter de l'argent, ce n'est pas gratuit. Quelqu'un doit le payer, et dans la plupart des cas, cette personne, c'est vous! C'est pour cette raison qu'il est recommandé de prendre le temps de voir les différentes options qui s'offrent à vous afin de trouver le taux qui vous convient le mieux.

Quels sont les critères pour obtenir un prêt hypothécaire?

Les prêteurs examinent un certain nombre d'éléments lorsque vous demandez un prêt hypothécaire.

Cote de crédit : Ce chiffre reflète la façon dont vous avez géré vos finances dans le passé et donne aux prêteurs une idée de la probabilité que vous remboursiez votre prêt.

Votre ratio dette/revenu : Ce ratio mesure le montant que vous devez chaque mois par rapport au montant que vous gagnez chaque mois. Si votre dette est trop élevée, votre demande de prêt hypothécaire peut être rejetée.

Les prêteurs tiennent également compte d'autres facteurs. Vous pourriez obtenir un taux d'intérêt plus élevé si vous n'avez pas assez d'économies pour couvrir le versement initial sur votre maison ou si vous financez un montant trop élevé pour votre niveau de revenu.

Le secteur du crédit a longtemps considéré ces types de facteurs comme importants pour déterminer les taux d'intérêt hypothécaires, mais un autre facteur a récemment été ajouté : les taux hypothécaires actuels.

Dans l'ensemble, les prêteurs veulent des clients capables de faire face à leurs paiements et de s'y tenir - le remboursement anticipé du prêt est un bonus, car il permet non seulement d'économiser de l'argent en intérêts, mais aussi de laisser la place à quelqu'un d'autre pour contracter un prêt auprès du prêteur.

C'est pourquoi de nombreux prêteurs tiennent compte aujourd'hui des taux hypothécaires en vigueur pour décider d'accorder ou non une hypothèque aux emprunteurs.

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire fermé?

Un prêt hypothécaire fermé est un prêt dans lequel l'emprunteur a remboursé la totalité du solde de son prêt. Ces prêts offrent une certaine sécurité, mais ils sont souvent assortis de taux d'intérêt plus élevés que d'autres types de prêts avec des périodes de remboursement plus courtes - et parfois de frais plus élevés.

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire ouvert?

Un prêt hypothécaire ouvert est un prêt dans lequel le solde de l'emprunteur ne change pas. Vous pouvez effectuer des paiements supplémentaires ou retirer de l'argent à tout moment sans pénalité et les taux d'intérêt sont généralement plus bas que ceux des prêts hypothécaires fermés.

Conclusion

Les taux hypothécaires sont susceptibles de changer et il est important que vous vous teniez au courant des derniers taux hypothécaires. Parmi les facteurs qui influent sur votre taux hypothécaire, citons le pointage de crédit, le ratio dette-revenu, l'épargne pour la mise de fonds ou le montant élevé du prêt par rapport au niveau de revenu.

Vos paiements évoluent en proportion directe des taux d'intérêt. Il peut être difficile de gérer votre argent sans un plan ferme. Le fait que vous respectiez vos prêts tout en les remboursant par anticipation est un avantage, car cela laisse de la place à quelqu'un d'autre qui remplit les conditions requises compte tenu des conditions actuelles du marché.

‍Liens utiles :

• Wikipédia