Quel taux hypothécaire pouvez-vous obtenir?
Le taux offert dépend du financement demandé, de votre dossier et des conditions du prêteur. Une annonce ne suffit donc pas à établir le taux auquel vous aurez droit. Demandez une offre qui précise le montant emprunté, le terme, l’amortissement et les conditions d’admissibilité.
Cette page ne présente pas un tableau de taux en temps réel. Elle vous aide à préparer votre comparaison. Le formulaire de mise en relation avec Apoint ne fournit ni taux garanti ni approbation de prêt.
Si vous commencez vos recherches de propriété, une préapprobation hypothécaire permet de mieux encadrer votre démarche. Elle demeure conditionnelle à l’évaluation de votre dossier et de la propriété.
Taux fixe ou variable : quelle différence?
Un taux fixe reste le même pendant le terme de votre contrat. Un taux variable peut augmenter ou diminuer. Le choix dépend notamment de la marge disponible dans votre budget, de votre tolérance aux variations et de vos projets pendant le terme. Aucun des deux n’est automatiquement le moins coûteux pour tout le monde.
| Point à comparer | Taux fixe | Taux variable |
|---|---|---|
| Taux d’intérêt | Fixé pour le terme | Peut varier pendant le terme |
| Versement de capital et d’intérêts | Généralement stable pour le terme | Fixe ou ajustable, selon le produit |
| Hausse des taux | Le taux prévu au contrat ne change pas | Peut augmenter le versement ou réduire la part consacrée au capital |
| Question à poser | Quels seraient les frais pour quitter avant l’échéance? | Que se passe-t-il si le taux monte et que mon versement reste fixe? |
Avec certains prêts variables à paiements fixes, une hausse du taux fait augmenter la part du versement consacrée aux intérêts. Le remboursement du capital ralentit. Selon le contrat et les seuils applicables, le prêteur peut exiger un ajustement. Un paiement fixe n’élimine donc pas le risque lié aux taux. Source : ACFC, Intérêt des hypothèques.
Le terme et l’amortissement désignent-ils la même chose?
Non. Le terme correspond à la durée de votre contrat hypothécaire actuel. L’amortissement représente la période prévue pour rembourser le prêt. Un taux fixe pendant un terme ne signifie pas que ce taux restera en vigueur jusqu’au remboursement complet du prêt.
Au renouvellement, il faut examiner les nouvelles conditions. Allonger l’amortissement peut réduire les versements, mais faire augmenter les intérêts payés au total. Comparez donc le coût et le solde restant à une même échéance, pas seulement la mensualité. Source : ACFC, Renouveler votre hypothèque.
Une hypothèque ouverte est-elle une hypothèque à taux variable?
Non. Ouvert ou fermé décrit la souplesse de remboursement; fixe ou variable décrit le taux d’intérêt. Il s’agit de deux choix distincts.
Une hypothèque fermée limite les remboursements additionnels selon les privilèges prévus au contrat. Les dépasser ou mettre fin au prêt avant l’échéance peut entraîner une pénalité. Une hypothèque ouverte permet le remboursement anticipé sans cette pénalité, mais d’autres frais peuvent tout de même s’appliquer. Source : AMF, Caractéristiques des prêts hypothécaires.
Que comparer avant d’accepter une offre?
Demandez les conditions par écrit et placez les offres côte à côte :
- Le taux proposé et sa durée de validité.
- Le terme, l’amortissement et la fréquence des versements.
- Les frais de dossier, d’évaluation ou de changement de prêteur, s’il y en a.
- Les remboursements supplémentaires permis sans pénalité.
- Les conditions pour transférer le prêt lors d’un déménagement.
- Les frais et la méthode de calcul si vous devez mettre fin au contrat.
Si vous prévoyez vendre ou refinancer pendant le terme, consultez le guide sur les pénalités hypothécaires avant de comparer uniquement les taux.
Discuter des conditions à comparer avec Apoint
Par où commencer selon votre projet?
Vous achetez une propriété. Préparez votre budget, votre preuve de revenus et la provenance de votre mise de fonds. Le montant que vous pouvez emprunter n’est pas nécessairement celui que vous souhaitez consacrer au logement.
Votre terme arrive à échéance. Le renouvellement hypothécaire est l’occasion de comparer les conditions de votre prêteur avec d’autres possibilités avant d’accepter une offre.
Vous voulez modifier votre financement ou financer un projet. Un refinancement hypothécaire exige de considérer les frais, les pénalités possibles et l’effet de la nouvelle dette sur votre budget.
Questions fréquentes
Quelle banque offre le meilleur taux hypothécaire?
Une offre avantageuse pour un emprunteur peut ne pas être accessible à un autre. Comparez des offres applicables à votre dossier et au même type de financement. Cette page ne classe pas les banques et ne prétend pas couvrir toutes les offres du marché.
Les taux hypothécaires vont-ils baisser?
Leur évolution future est incertaine. Une décision de financement ne devrait pas dépendre uniquement d’une prévision. Demandez plutôt ce que chaque option implique si les taux montent, baissent ou restent stables.
Obtenir un taux, est-ce obtenir une approbation?
Non. Un taux affiché ou discuté n’est pas une approbation de prêt. Même une préapprobation comporte des conditions. Votre situation financière et la propriété doivent satisfaire aux exigences applicables du prêteur.
Parlez de votre projet à Apoint Hypothèque
Emma vous met en relation avec Apoint Hypothèque pour discuter de votre financement. Indiquez vos coordonnées dans le formulaire prévu à cet effet. Vous pourrez ensuite faire examiner votre situation et les démarches pertinentes avec le partenaire.
Le formulaire est une demande de mise en relation. Il ne constitue pas une offre de crédit ni une approbation. Les conditions du financement doivent être confirmées par le prêteur.
