Point clés
- L'assurance vie assure la sécurité financière de votre famille en cas de décès, en couvrant les frais funéraires, les dettes et les dépenses quotidiennes.
- Elle permet de financer l'éducation des enfants, notamment pour couvrir les coûts des études supérieures qui peuvent être importants.
- Elle contribue à la continuité de l'entreprise en cas de décès du propriétaire, en protégeant les revenus et en facilitant la succession.
- Elle est un outil de planification successorale, permettant de distribuer les biens selon les souhaits du souscripteur et d'offrir un héritage à ses proches.
L'assurance vie est une décision importante pour protéger votre famille et vos actifs en cas de décès.
Beaucoup de gens négligent de souscrire à une assurance vie parce qu'ils pensent qu'ils n'en ont pas besoin ou qu'elle est trop chère.
Cependant, il y a de nombreuses raisons pour lesquelles l'emploi d'une assurance vie peut être une bonne idée pour tout le monde, peu importe l'âge.
Voici 7 raisons pour lesquelles vous devriez envisager d'acheter une assurance vie :
1. Assurer la sécurité financière de sa famille
En cas de décès, votre famille peut être confrontée à des coûts importants tels que les frais funéraires, les dettes et les dépenses quotidiennes.
Sans une couverture d'assurance vie adéquate, votre décès pourrait entraîner des difficultés financières importantes pour votre famille.
C'est pourquoi il est important de comprendre les risques financiers associés au décès pour vous conscientiser à l'importance de l'assurance vie.
Si vous êtes l'un des principaux soutiens financiers de votre famille, votre décès peut entraîner une perte de revenu importante, ce qui peut rendre difficile le paiement des factures et la satisfaction des besoins quotidiens.
L'assurance vie offre une protection financière pour votre famille en fournissant un montant non imposable en cas de décès de l'assuré.
L'assurance vie peut aider à protéger financièrement votre famille en couvrant les coûts importants associés à votre décès.
Par exemple, les frais funéraires peuvent coûter plusieurs milliers de dollars, ce qui peut être difficile pour votre famille à payer sans aide financière.
De plus, si vous avez des dettes, comme une hypothèque ou une voiture, l'assurance vie peut aider à rembourser la somme de ces dettes pour éviter de laisser une charge financière à votre famille.
2. Payer les frais funéraires et les dettes
Les frais funéraires peuvent facilement coûter plusieurs milliers de dollars, ce qui peut être une charge financière importante pour votre famille.
Le coût moyen des frais funéraires au Québec est entre 5 000 à 10 000 $ pour une personne.
L'assurance vie permanente, qui est un des deux types populaires d'assurance vie, peut aider à couvrir ces coûts, en fournissant une prestation de décès pour aider à payer les funérailles.
En plus des frais funéraires, nombreuses personnes ont également des dettes à régler, comme un prêt hypothécaire, une voiture ou des prêts étudiants.
Si vous êtes dans une telle situation, et que vous décédez, vos dettes deviendront rapidement un fardeau financier pour votre famille.
Heureusement, l'assurance vie temporaire (l'autre type) peut aider à rembourser ces dettes, en fournissant une prestation de décès pour aider à rembourser ces dettes.
3. Financer l'éducation des enfants
Avoir un contrat d'assurance vie, c'est aussi pour financer l'éducation postsecondaire de vos enfants.
Les coûts des études supérieures au Canada peuvent aller jusqu'à des dizaines de milliers de dollars par an, selon le programme et l'institution.
Ce n'est pas rien quand même!
Vous prévoyez peut-être économiser et mettre de l'argent en épargne, mais advenant votre décès, ces plans pourraient tomber à l'eau.
C'est pour ça que l'assurance vie vous aidera à protéger l'aide financière que vous désirez promettre à vos enfants.
4. Assurer la continuité de l'entreprise
Lorsqu'on parle d'assurance vie, on pense souvent à protéger nos proches en cas de décès. Mais saviez-vous que l'assurance vie est aussi très utile pour les entreprises? Eh bien oui!
Dans cette section, nous allons voir pourquoi il est important d'avoir une assurance vie pour assurer la continuité de l'entreprise.
Risques pour les entreprises en cas de décès
Imaginez que vous soyez le patron d'une entreprise, et qu'un jour, malheureusement, vous veniez à disparaître. Que se passerait-il pour votre entreprise? Il y a plusieurs risques :
- Perte de revenus : si vous n'êtes plus là pour diriger l'entreprise, ça veut dire que vos revenus peuvent chuter. Les employés et les partenaires pourraient être inquiets et ça pourrait nuire aux activités de l'entreprise.
- Les dettes : si votre entreprise a des dettes, elles pourraient devenir un gros problème pour vos héritiers. Ils pourraient être obligés de vendre l'entreprise pour rembourser ces dettes.
- La succession : si vous n'avez pas préparé de plan de succession, il pourrait y avoir des conflits entre vos héritiers sur la façon de gérer l'entreprise.
Imaginons la situation suivante : Paul est le patron d'une entreprise prospère. Malheureusement, un jour, il décède subitement, laissant derrière lui son entreprise et sa famille. Dans ce cas, que se passerait-il pour l'entreprise de Paul?
Sans Paul pour diriger l'entreprise, les revenus risquent de chuter. Les employés et les partenaires pourraient s'inquiéter, ce qui pourrait nuire aux activités de l'entreprise. En outre, l'entreprise de Paul a des dettes, et maintenant, elles pourraient devenir un gros problème pour ses héritiers. Par exemple, si Paul avait contracté un prêt pour financer un projet d'expansion, ses héritiers devraient rembourser ce prêt. Dans le pire des cas, ils pourraient être obligés de vendre l'entreprise pour rembourser ces dettes.
De plus, Paul n'a pas préparé de plan de succession, et il pourrait y avoir des conflits entre ses héritiers sur la façon de gérer l'entreprise. Les enfants de Paul pourraient ne pas être d'accord sur qui devrait diriger l'entreprise ou sur la manière de la gérer.
Cet exemple montre bien les risques auxquels une entreprise est confrontée en cas de décès du propriétaire. C'est pour ça qu'il est important de prévoir une assurance vie pour protéger l'entreprise et ses héritiers.
6. Planifier sa succession
La planification successorale est importante pour s'assurer que vos biens soient distribués conformément à vos souhaits après votre décès.
Outre les dettes et frais funéraires, l'assurance vie peut être utilisée pour offrir un héritage à vos proches. Il est important de tenir compte
Une particularité de l'assurance vie est que vous pouvez désigner votre propre bénéficiaire. Il s'agit de la personne qui recevra la prestation de décès d'assurance vie.
En désignant des bénéficiaires pour votre produit d'assurance vie, vous pouvez vous assurer que les fonds sont distribués selon vos souhaits.
7. S'adapter aux changements de la vie
Même si plusieurs font l'achat d'une assurance vie qu'une seule fois de leur vivant, il est essentiel de revoir le montant de couverture d'assurance vie, fréquemment, pour être certain qu'elle correspond à vos besoins en constante évolution.
La vie de couple peut être imprévisible, avec des changements tels que l'arrivée d'un nouvel enfant, un mariage ou un divorce, un achat de maison, un changement de travail ou une retraite—votre couverture devra également s'adapter.
Par exemple, si vous avez un nouveau-né, vous voudrez peut-être augmenter votre couverture pour aider à protéger financièrement votre famille si quelque chose vous arrive. Ou si vous avez remboursé votre prêt hypothécaire, vous pouvez réduire votre couverture d'assurance vie pour refléter cette réalité.
Jacomo Deschatelets, CMO & Co-fondateur, Conseiller en sécurité financière certifié
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