Assurances
Assurance vie
Assurance vie temporaire
Assurance vie permanente
Quiz : L'indice de risque au décès
Assurance vie enfant
Assurance vie prix
Assurance sans examen médical
Assurance prêt hypothécaire
Assurance auto
Assurance habitation
Assurance animaux
Assurance collective
Assurance voyage
Compagnie d'assurance
Demande d'assistance Emma
Ressources
Découvrir nos conseillers financiers
Vidéos éducatives
Blogue / Journal
En savoir plus sur le REEE
Outils / Quiz
À propos
Carrières
Pourquoi choisir Emma
En savoir plus sur le REEI
Prendre un rendez-vous
Emma Pro pour conseillers
Découvrir la plateforme
Contacter notre équipe
En savoir plus
Travailler chez Emma
Demande d'assistance Emma
Support client
Accès conseiller
Accès conseiller
Support client
Débuter
EN

pourquoi souscrire assurance vie

Pourquoi souscrire à une assurance vie? Guide complet

Obtenir mon prix

Écrit par

Jacomo Deschatelets

Révisé par

Felix Deschatelets
← Assurance vie

Souscrire assurance vie

Key Takeaways

Point clés

  • L'assurance vie est une couverture en cas de décès prématuré qui permet de verser une somme d'argent (appelée prime de décès) à vos bénéficiaires pour couvrir les frais liés à votre absence.
  • Il existe deux types d'assurances vie : temporaires (10 à 30 ans) et permanentes (tout au long de votre vie).
  • Le prix de la prime d'assurance varie en fonction de différents facteurs tels que le sexe, l'âge, l'état de santé, le lieu de résidence, l'emploi, les activités extrêmes, la consommation d'alcool, de tabac ou de drogues.
  • Il est recommandé de souscrire une assurance vie dans différentes situations telles que si vous avez des enfants, un partenaire amoureux, un étudiant à votre charge, un partenaire d'affaires, un parent à la maison ou un enfant avec des besoins particuliers.

Si quelqu’un dépend de vous, il est recommandé d’avoir une assurance vie.

D'abord, qu'est-ce que l'assurance vie?

L'assurance vie est une couverture en cas de décès prématuré. Concrètement, il s'agit d'un montant d'argent, la prime de décès, qui sera versé à vos bénéficiaires dans le cas de votre décès. Ce montant d'argent non imposable servira à pallier à l'absence de votre support financier pour payer les dettes, l'hypothèque, l'éducation de vos enfants, les frais funéraires ou toute autre dépense.

Deux types d'assurances vie

En vous informant sur l'assurance vie, vous lirez souvent à propos de l'assurance vie temporaire et l'assurance vie permanente. Il s'agit en effet des deux principales catégories de produits d'assurance.

L'assurance vie temporaire, comme son nom l'indique, vous offre une protection pour une période de temps variant généralement entre 10 et 30 ans. Advenant votre décès durant cette période, vos bénéficiaires recevront la prime de décès.

L'assurance vie permanente, quant à elle, dure pour toute votre vie tant que vous payez vos primes d'assurances. En plus de la prime en cas de décès, l'assurance vie a une valeur de revente, un montant d'argent duquel vous pouvez retirer dans le besoin.

Qui devrait s'assurer?

Qu’il s’agisse d’un enfant, d’un parent en perte d’autonomie, de votre partenaire amoureux ou même d’un partenaire d’affaires, l’assurance vie existe pour protéger ces personnes qui dépendent de vous financièrement dans l’éventualité où vous décédez prématurément.

Même si personne ne dépend de vous présentement, il est conseillé de souscrire à une assurance vie si vous prévoyez que votre situation change dans les prochaines années. De cette façon, vous pourrez bénéficier de primes plus basses en raison de votre jeune âge et de votre bonne santé.

Cela ne veut pas dire de renoncer à l'assurance vie dans l'éventualité où vous avez déjà une santé fragile. Il existe toutes sortes d'assurances vie pouvant convenir à votre situation.

Pour mieux illustrer la différence de prix selon l'âge de l'assuré, voici un tableau comparatif se basant sur un homme non-fumeur en bonne santé souscrivant à une assurance temporaire de 20 ans.

Qu'est-ce qui fait varier le prix de ma prime d'assurance?

Certaines caractéristiques de votre mode de vie pourraient faire grimper vos primes d'assurances. Par exemple, être fumeur, pratiquer un sport extrême ou avoir un emploi dangereux pourrait grandement faire augmenter vos primes. Au contraire, être jeune, avoir une bonne santé et ne pas avoir d'historique de consommation de drogue fera diminuer vos primes.

Cela s'explique par le fait que le marché des assurances se base sur le risque. Plus vous représentez un risque que l'assureur débourse en raison de votre décès, plus vous payerez cher.

Voici une liste de plusieurs facteurs influençant le prix des primes d'assurance vie:

  1. Le sexe: Un homme paie plus cher qu’une femme, car son espérance de vie est plus courte.
  2. L'âge: Plus vous êtes jeune, moins vous débourserez.
  3. L'état de santé: Meilleure santé, meilleur prix!
  4. Le lieu de résidence: Certaines régions du Québec feront varier le prix de vos primes d'assurance, car l'espérance de vie y est moins élevée.
  5. L'emploi: Certains emplois plus dangereux feront augmenter votre prime.
  6. Les sports extrêmes: Comme un emploi dangereux, toute activité augmentant votre risque de décès fera augmenter vos primes.
  7. Consommation d'alcool, de tabac ou de drogues: La consommation excessive de certaines substances fera augmenter le prix de vos primes. Toutefois, une consommation d'alcool jugée régulière ne fera pas augmenter le montant de vos primes.

Au moment de vous assurer, tâchez d'être complètement honnête lorsque des questions sur votre état de santé et vos habitudes de vie vous seront posées. Votre examen médical ne mentira pas sur votre consommation et vos problèmes de santé évidents.

Même si mentir pourrait vous amener à payer vos primes moins cher, cela pourrait aussi faire en sorte que vos bénéficiaires ne reçoivent pas la prime de décès en raison d'une fausse déclaration de votre part.

Pourquoi me protéger avec une assurance vie?

Voici les situations les plus fréquentes où il est recommandé de vous procurer une assurance vie:

Vous avez des enfants. Sans compter qu'élever un enfant coûte environ 13,000$ par année, il faut considérer par exemple le montant que vous devrez débourser pour leur offrir une éducation supérieure.

Vous avez un partenaire amoureux. Faire le choix de partager sa vie est souvent synonyme de partager ses finances. Si vous partagez une hypothèque, l'assurance vie est une protection primordiale, car il s'agit souvent de la plus grande dette que vous possédez.

Dans le cas où un des deux partenaires gagne une majorité du salaire combiné dans le couple, il sera également conseillé de souscrire à une assurance vie. Vous aurez ainsi la conscience libre de ne pas laisser l'autre dans l'embarras pour plusieurs années après un décès soudain.

  • Vous avez un étudiant à votre charge. En plus des coûts liés à la scolarité, les prêts étudiants représentent une source d'endettement croissante dans les dernières années. Un étudiant cosignataire d'une dette pourrait se retrouver dans l'embarras advenant votre décès.
  • Vous avez un partenaire financier. Que ce soit pour racheter vos parts de l'entreprise ou pour assurer la pérennité de votre entreprise, votre partenaire d'affaires pourrait grandement bénéficier de votre assurance vie. Cela évitera que les parts d'un des actionnaires se retrouvent entre les mains d'un bénéficiaire qui n'a jamais été impliqué dans l'entreprise.
  • Vous êtes un parent à la maison. La valeur d'un parent qui reste à la maison avec les enfants est grande. Une assurance vie pourrait servir à couvrir les frais qui serviraient à remplacer les tâches du parent à la maison. (Garderie, repas, activités.)
  • Vous avez un enfant avec des besoins particuliers. L'assurance vie, par définition, agit à titre de protection pour les personnes dépendantes de vous financièrement. Si vous avez un enfant qui ne sera jamais autonome financièrement, l'assurance vie pourra vous offrir une paix d'esprit dans le cas de votre décès prématuré.

Dans la grande majorité des cas, l'assurance vie temporaire sera idéale, car les emprunts et les situations financières précaires sont généralement temporaires. Une assurance vie permanente sera indiquée dans le cas de parents avec un enfant avec des besoins particuliers.

De quel montant d'assurance vie ai-je besoin?

Le montant de la couverture que vous choisirez peut grandement varier.

D'abord, le montant de votre assurance vie devrait à tout le moins couvrir votre hypothèque, comme il s'agit souvent de la plus grande dette d'un individu. Ensuite, il est recommandé de choisir une couverture représentant votre salaire multiplié par 10 ou 15.

Un employeur m'offre une assurance collective, dois-je obligatoirement y souscrire?

De manière générale, si quelqu'un est admissible à l'assurance collective, il doit y adhérer.

Bien qu’avantageuses, les assurances collectives sont généralement d’un montant plus petit que l’assurance privée et ne sont pas transférables dans le cas où vous changez d’emploi. Notez toutefois qu'il est possible d'ajouter une protection supplémentaire à votre assurance collective pour mieux s'adapter à vos besoins. Dans le cas où vous changez d’emploi, il est possible de transformer votre assurance collective en assurance vie individuelle sans avoir à passer d’examen de santé.

linkedin logo
Linkedin

Jacomo Deschatelets, CMO & Co-fondateur, Conseiller en sécurité financière certifié

Jacomo est l’un de nos Cofondateurs et un maître dans l’art du développement de produit technologique en plus de pouvoir vous servir à titre de planificateur financier.
Le contenu d'Emma suit des directives strictes en matière d'exactitude et d'intégrité rédactionnelles. Découvrez nos normes éditoriales et comment nous gagnons de l'argent.
Voir la page auteur

Questions? Écrivez-nous à editorial@emma.ca

En vedette
new tab
​​Assurance vie permanente

Comprendre les avantages et les risques de l'assurance vie permanente

new tab
Assurance vie et invalidité

Est-ce possible d'avoir une assurance vie avec invalidité? Les avantages et risques

new tab
Bénéficiaire assurance vie

Les bénéficiaires d'assurance vie au Québec : guide complet

help

Calculer le montant d'assurance vie dont vous avez besoin ici

Calculer mon besoin
emma wordmark whiteAssurance vie en ligneLife Insurance Online
7900-300 Boul. Pierre-Bertrand
Québec, Qc, G2J 0C5

Assurance

Assurance vieAssurance vie temporaireAssurance vie permanenteAssurance vie enfantAssurance vie prixAssurance prêt hypothécaireAssurance collectiveAssurance voyageAssurance animauxAssurance autoAssurance habitation

Compagnie

Compagnie d'assurancePourquoi choisir Emma?À proposCarrières

Aide

bonjour@emma.ca(438) 806-7227SupportContact

Découvrir

BlogTestamentNotaireMamanGrossesseGarderieRQAPREEECELIAPPSitemap

Populaire

PrénomHoroscopeSigne astrologiqueAnimal totem testRace de chienRace de chatAvis de décès
2025 © Emma Services Financiers inc.
Certificat AMF N° d'inscription : 603236
canadaEnglishConfidentialitéConditions d'utilisationPlaintes