Assurances
Assurance vie
Assurance vie temporaire
Assurance vie permanente
Quiz : L'indice de risque au décès
Assurance vie enfant
Assurance vie prix
Assurance sans examen médical
Assurance prêt hypothécaire
Assurance auto
Assurance habitation
Assurance animaux
Assurance collective
Assurance voyage
Compagnie d'assurance
Demande d'assistance Emma
Ressources
Découvrir nos conseillers financiers
Vidéos éducatives
Blogue / Journal
En savoir plus sur le REEE
Outils / Quiz
À propos
Carrières
Pourquoi choisir Emma
En savoir plus sur le REEI
Prendre un rendez-vous
Emma Pro pour conseillers
Découvrir la plateforme
Contacter notre équipe
En savoir plus
Travailler chez Emma
Demande d'assistance Emma
Support client
Accès conseiller
Accès conseiller
Support client
Débuter
EN

assurance vie imposable

L'assurance vie est-elle imposable au Québec?

Obtenir mon prix

Écrit par

Jacomo Deschatelets

Révisé par

Felix Deschatelets
← Assurance vie

Assurance vie imposable

Key Takeaways

Point clés

  • L'assurance vie n'est généralement pas imposable au Québec pour les bénéficiaires
  • Certaines situations peuvent entraîner l'imposition de l'assurance vie, telles qu'un emprunt sur la police, un rachat de police, ou des gains sur une assurance vie universelle
  • Il est conseillé de consulter un professionnel pour comprendre les conséquences fiscales de votre police d'assurance vie
  • La fiscalité de l'assurance vie peut varier légèrement d'une province à l'autre, mais en général, elle est similaire dans toutes les provinces.

La question que beaucoup de gens se posent lorsque vient le temps de s'assurer est : l'assurance vie est-elle imposable?

La réponse est... non! Au Québec et pour le reste du Canada, l'argent que votre famille reçoit d'une assurance vie n'est pas imposable. Ça signifie qu'ils peuvent recevoir la totalité de l'argent sans avoir à payer d'impôts.

Mais il existe certaines situations où vous devrez payer un montant en impôt, je vous conseille donc de lire la suite de l'article pour tout savoir sur l'imposition de l'assurance vie.

Qu'est-ce que l'assurance vie?

L'assurance vie est un type d'assurance qui vous permet de protéger votre famille financièrement advenant votre décès.

Ça veut dire que s'il vous arrivait quelque chose, vos proches recevraient un montant d'argent (non imposable), appelée la prestation de décès.

Comment fonctionne l'assurance vie au Québec?

drapeau du québec

Vous pouvez souscrire à une assurance vie auprès d'une compagnie d'assurance.

L'assureur (compagnie) prendra en charge votre risque de décès en vous octroyant un montant de couverture en échange que vous payiez une prime mensuelle.

Exemple : Sophie décide d'obtenir une assurance vie auprès d'une compagnie d'assurance. Après avoir évalué sa situation financière, un conseiller en sécurité financière lui recommande une couverture d'assurance vie de 500 000 $ en échange de versements mensuels de 20 $. Si Sophie décède pendant que son contrat est actif, sa famille recevra un total de 500 000 $.

Quels sont les types d'assurance vie?

Il existe deux principaux types d'assurance vie : la temporaire et la permanente.

L'assurance vie temporaire est une police qui ne couvre qu'une période déterminée. En général, vous avez le choix entre une police temporaire pour une période de 10 ans, 20 ans ou plus.

Si vous décédez pendant cette période, votre bénéficiaire recevra la prestation de décès. Vous avez l'option de renouveler votre assurance vie temporaire jusqu'à l'âge de 65 ans.

L'assurance vie permanente, quant à elle, est une police qui vous couvre pour toute votre vie. Ce qui veut dire que vous pouvez obtenir une assurance vie permanente à n'importe quel moment de votre vie. Une option assez intéressante si vous avez plus de 50 ans.

Note : l'assurance vie permanente comprend également une valeur de rachat, qui vous permet de racheter votre contrat d'assurance vie à tout moment, et obtenir un montant d'argent en retour.

Maintenant, venons-en aux incidences fiscales. Certaines personnes se demandent si elles devront payer des impôts sur l'argent qu'elles reçoivent de leur assurance-vie en cas de décès. C'est ce que nous allons découvrir aujourd'hui!

L'imposition de l'assurance vie au Québec

déclaration de revenus

Comme nous l'avons déjà mentionné, la prestation de décès que les proches reçoivent de l'assurance vie en cas de décès n'est pas imposable, donc pas besoin de l'ajouter à votre déclaration de revenus. Cependant, il y a des cas où l'assurance vie peut être imposable.

Emprunt sur police

Si, pour quelconque raison, vous empruntez une partie de votre police d'assurance vie, vous devrez payer des impôts sur cet emprunt.

Rachat de police

Lorsque vous souscrivez à une assurance vie permanente, vous verrez un certain montant fructifier chaque année. Il s'agit de votre valeur de rachat, qui peut être accédée lors du rachat de votre police.

Si vous rachetez votre police d'assurance vie, vous devra également payer des impôts sur l'argent que vous recevrez. En plus de renoncer à votre couverture.

Assurance vie universelle

L'assurance vie universelle est un type d'assurance vie permanente qui combine une couverture advenant votre décès avec une portion d'investissement. Tout gain accumulé sur la partie investissement sera imposable.

Conclusion

calculatrice d'impôt

Il est important de demander l'avis d'un professionnel lorsque vient le temps d'obtenir votre assurance vie.

Chez Emma, nous nous assurons que vous comprenez les incidences fiscales de votre police d'assurance vie et que vous êtes en mesure de prendre les meilleures décisions pour vous et votre famille.

Foire aux questions

L'assurance vie est-elle imposée au Québec?

La réponse est non. En général, l'argent que les proches reçoivent de l'assurance-vie en cas de décès n'est pas imposable au Québec.

Cependant, il y a des cas où l'assurance vie peut être imposable, comme lorsqu'une personne effectue un emprunt, rachète sa police ou a des gains sur son investissement dans une assurance vie universelle.

Comment la fiscalité de l'assurance vie au Québec se compare-t-elle à celle des autres provinces?

Il est toujours intéressant de savoir comment on se compare aux autres provinces. C'est certain que chaque province a ses propres règles en matière de fiscalité.

En ce qui concerne l'assurance vie, il peut y avoir certaines différences mineures au niveau des taux d'imposition et les règles en matière de retrait. Par contre, toutes les provinces sont sensiblement similaires.

linkedin logo
Linkedin

Jacomo Deschatelets, CMO & Co-fondateur, Conseiller en sécurité financière certifié

Jacomo est l’un de nos Cofondateurs et un maître dans l’art du développement de produit technologique en plus de pouvoir vous servir à titre de planificateur financier.
Le contenu d'Emma suit des directives strictes en matière d'exactitude et d'intégrité rédactionnelles. Découvrez nos normes éditoriales et comment nous gagnons de l'argent.
Voir la page auteur

Questions? Écrivez-nous à editorial@emma.ca

En vedette
new tab
Assurance vie enfant

Souscrire une assurance vie enfant, est-ce vraiment nécessaire?

new tab
Soumission assurance vie

Obtenir une soumission d'assurance vie

new tab
Assurance vie 50 ans et plus

Obtenir une assurance vie après 50 ans : est-ce une bonne décision?

help

Calculer le montant d'assurance vie dont vous avez besoin ici

Calculer mon besoin
emma wordmark whiteAssurance vie en ligneLife Insurance Online
7900-300 Boul. Pierre-Bertrand
Québec, Qc, G2J 0C5

Assurance

Assurance vieAssurance vie temporaireAssurance vie permanenteAssurance vie enfantAssurance vie prixAssurance prêt hypothécaireAssurance collectiveAssurance voyageAssurance animauxAssurance autoAssurance habitation

Compagnie

Compagnie d'assurancePourquoi choisir Emma?À proposCarrières

Aide

bonjour@emma.ca(438) 806-7227SupportContact

Découvrir

BlogTestamentNotaireMamanGrossesseGarderieRQAPREEECELIAPPSitemap

Populaire

PrénomHoroscopeSigne astrologiqueAnimal totem testRace de chienRace de chatAvis de décès
2025 © Emma Services Financiers inc.
Certificat AMF N° d'inscription : 603236
canadaEnglishConfidentialitéConditions d'utilisationPlaintes