Soumission d’assurance vie en ligne

Comment obtenir une soumission d’assurance vie en ligne?

Une soumission d’assurance vie vous donne une estimation du coût d’une protection selon votre profil et vos besoins. Elle ne remplace pas le contrat final. La prime et l’admissibilité peuvent changer après l’analyse complète de votre demande par l’assureur.

Chez Emma, la démarche commence par une analyse de vos besoins en ligne. Vous pouvez ensuite examiner les options proposées et parler à un conseiller en sécurité financière avant de prendre une décision.

Les renseignements à préparer

Vous n’avez pas besoin d’avoir toutes les réponses au départ. Ces renseignements permettent toutefois d’obtenir une soumission plus pertinente.

Ce qui influence le prix d’une assurance vie

Le prix dépend de votre profil et de la protection choisie. Selon l’Autorité des marchés financiers, la prime peut notamment varier selon l’âge, l’état de santé, l’usage du tabac, l’emploi, les activités à risque, le montant assuré et la durée de la protection.

• Votre profil : l’âge, la santé et les habitudes de vie ont un effet important sur la tarification.
• Le capital assuré : plus le montant de protection est élevé, plus la prime tend à augmenter.
• Le type de protection : une assurance vie temporaire et une assurance vie permanente ne répondent pas aux mêmes besoins et ne sont pas tarifées de la même façon.
• La durée et le renouvellement : vérifiez la prime initiale, mais aussi ce qu’elle devient au renouvellement.

Consultez notre page sur le prix d’une assurance vie pour comprendre ces facteurs plus en détail.

Comment comparer deux soumissions

La soumission la moins chère n’est pas toujours la plus avantageuse. L’AMF recommande de comparer des protections semblables et de regarder les caractéristiques du contrat, pas seulement la prime.

• Le montant assuré et la durée de la protection sont-ils identiques?
• La prime est-elle fixe pendant toute la durée choisie?
• Quel sera le coût au renouvellement?
• Quelles exclusions et limites s’appliquent?
• Quelles preuves de santé ou autres informations l’assureur peut-il demander?
• Le produit peut-il être transformé, modifié ou résilié, et selon quelles conditions?

Pour choisir le bon produit, commencez par vos besoins. Le guide de l’AMF sur les cinq étapes à suivre avant de vous assurer recommande notamment de vérifier le cabinet, d’évaluer le montant et le type de protection nécessaires, puis de magasiner des contrats comparables.

De la soumission au contrat

1. Analysez vos besoins. Estimez le montant et la durée de protection qui correspondent à vos obligations financières.
2. Obtenez une estimation. La soumission repose sur les renseignements fournis. Elle peut évoluer si l’assureur demande des précisions.
3. Remplissez la proposition. Répondez honnêtement aux questions sur votre santé, votre travail et vos habitudes de vie. Une omission ou une fausse déclaration peut avoir des conséquences sur la couverture.
4. Lisez l’offre finale. Vérifiez la prime, les renouvellements, les exclusions, les bénéficiaires et la date d’entrée en vigueur avant d’accepter. Voyez comment désigner un bénéficiaire d’assurance vie au Québec.

Une soumission ne confirme donc ni l’admissibilité ni le prix final. Demandez à l’assureur ou au conseiller à quelle date votre protection entre en vigueur et quelles conditions doivent être remplies.

Acheter une assurance en ligne au Québec

L’AMF recommande de vérifier que le site est exploité par un cabinet inscrit, de savoir comment joindre un représentant, de répondre avec exactitude et de comprendre les protections et exclusions avant de conclure. Son guide sur l’achat d’une assurance sur Internet explique aussi les règles applicables à l’annulation.

Lorsqu’une assurance est achetée en ligne sans l’intervention d’un représentant certifié, l’AMF indique qu’un délai de 10 jours permet généralement de l’annuler sans pénalité, sous réserve des exceptions précisées par l’AMF. Vérifiez toujours le délai et les conditions indiqués dans votre contrat.

Le rôle d’Emma

Emma Services Financiers inc. est inscrite auprès de l’AMF sous le numéro 603236 à titre de cabinet en assurance de personnes et en planification financière. Emma vous accompagne dans l’analyse de vos besoins et la démarche de soumission. L’assureur nommé dans l’offre finale émet la police et décide de l’admissibilité selon ses critères.

Questions fréquentes

Une soumission est-elle une offre finale?

Non. Une soumission est une estimation préparée à partir des renseignements disponibles. L’offre finale peut changer après l’analyse complète du dossier par l’assureur.

Que dois-je déclarer au sujet de ma santé?

Répondez honnêtement aux questions de santé et déclarez les faits qui peuvent influencer l’évaluation de votre demande. Si vous hésitez sur une information à fournir, demandez l’aide d’un conseiller en sécurité financière avant de poursuivre.

Pourquoi deux soumissions peuvent-elles être différentes?

Les assureurs n’utilisent pas tous les mêmes produits ni les mêmes critères de tarification. Une différence peut aussi venir du capital assuré, de la durée, des options ou des renouvellements. Comparez les mêmes caractéristiques avant de conclure qu’une offre est moins chère.

Puis-je parler à un conseiller pendant la démarche en ligne?

Oui. L’AMF indique qu’une personne qui magasine une assurance en ligne peut demander à parler à un représentant du cabinet. Chez Emma, un conseiller peut vous aider à comprendre les options proposées avant que vous preniez une décision.

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