assurance vie et invalidité

Qu'est-ce que l'assurance vie?

L'assurance vie est un type d'assurance qui peut aider à protéger votre famille et à atteindre vos objectifs financiers.

En obtenant une police d'assurance vie, vous donnez à votre famille un filet de sécurité en cas de décès.

Elle permet de couvrir des gros montants comme le prêt hypothécaire ainsi que le rythme de vie de votre famille.

Lorsque vous achetez une police d'assurance vie, vous payez des primes (c'est-à-dire des paiements réguliers) à l'assureur.

En échange, l'assureur vous promet de verser une somme d'argent à votre bénéficiaire d'assurance vie advenant votre décès. Cette somme d'argent s'appelle la prestation de décès.

Il existe deux types principaux d'assurance vie : l'assurance vie temporaire et l'assurance vie permanente. Dans cet article, nous allons nous pencher sur la temporaire.

L'assurance vie temporaire est conçue pour couvrir une période de temps définie, généralement 10 à 30 ans. Son prix est très avantageux comparativement aux autres types d'assurance et c'est l'option la plus populaire pour les propriétaires avec une hypothèque.

Les contrats d'épargne-vie, quant à eux, sont conçus pour durer tout au long de votre vie.

Qu'est-ce que l'assurance invalidité?

L'assurance invalidité est une sorte d'assurance qui te permet de recevoir de l'argent si tu ne peux plus travailler en raison d'un accident ou de problèmes de santé.

En gros, si vous êtes malade ou avez une blessure et incapable de travailler, vous présentez une demande de règlement (réclamation) et vous recevrez un pourcentage de votre revenu mensuel. C'est une bonne façon de s'assurer de ne pas rater aucun paiement.

À ne pas confondre avec l'assurance maladie grave, qui consiste à un versement forfaitaire lors d'un diagnostic d'une maladie majeure comme le cancer, Alzheimer, crise cardiaque, etc.

Il est très commun d'avoir une assurance invalidité incluse à votre travail. Donc avant de la considérer, faites sûr qu'elle n'est pas déjà incluse dans votre plan d'assurance collective.

Sinon, vous pouvez vous la procurer indépendamment.

En quoi consiste l'assurance vie avec invalidité?

Si vous cherchez une assurance vie et vous désirez inclure une portion invalidité, certaines compagnies d'assurance offrent d'ajouter un avenant invalidité.

Bien sûr, votre prix sera ajuster en fonction de la portion ajoutée, mais il est généralement plus abordable de prendre l'assurance vie avec avenant invalidité que de prendre les deux options séparées.

Ça peut être une très belle opportunité pour vous de combler le trou financier si vous n'avez pas d'assurance invalidité avec votre employeur.

À noter que l'option assurance vie et invalidité est généralement moins chère que l'assurance prêt hypothécaire (qui elle inclue habituellement une portion invalidité).

Avantages et risques de l'assurance vie avec invalidité

Avantages

• Protection de vos économies en cas d'incapacité : être dans l'impossibilité de travailler peut affecter votre capacité à effectuer vos versements mensuels, tels que vos prêts hypothécaires. De l'autre côté, si vous décédez dû à un imprévu, vous pourriez laisser votre famille avec un fardeau financier. Avec une assurance vie et invalidité, vous pourriez être confiant(e) que, quoi qu'il arrive, vous ne laisserez personne dans le trouble (incluant vous).
• Tranquillité d'esprit : lorsque vous souscrivez à une assurance vie avec invalidité, vous pouvez vous sentir plus en sécurité et plus tranquille d'esprit qu'avec une assurance vie traditionnelle puisque vous savez que vous et votre famille êtes protégés en cas de maladie ou d'incapacité à couvrir vos dépenses et également advenant votre décès.
• Avantages fiscaux : l'assurance vie avec invalidité peut aussi vous offrir des avantages fiscaux puisque les prestations d'invalidité sont libres d'impôt, ce qui peut vous aider à économiser de l'argent. De plus, les primes que vous payez pour votre assurance vie avec invalidité peuvent souvent être déductibles d'impôt.

Risques

• Couverture limitée pour certaines incapacités : Il est important de vérifier les termes et conditions de votre police pour savoir ce qui est couvert en cas d'incapacité. Certaines incapacités peuvent ne pas être couvertes, alors, assurez-vous de savoir ce qui est inclus.
• Refus possible de couverture pour les conditions préexistantes : Si vous avez une condition médicale avant de signer pour l'assurance vie avec invalidité, il est possible que votre demande de couverture soit refusée.
• Potentiel de primes plus élevées : Les primes pour l'assurance vie avec invalidité peuvent être plus élevées que les primes pour les autres types d'assurance vie. Assurez-vous de comprendre les coûts associés à ce type d'assurance avant de prendre une décision.
• Annulation possible de la police si l'assuré cesse de payer les primes : Il est important de payer vos primes à temps pour maintenir votre couverture d'assurance vie avec invalidité. Si vous ne payez pas vos primes, il est possible que votre police soit annulée.

L'importance de protéger son prêt hypothécaire

Si vous êtes propriétaire d'une maison, vous avez probablement un prêt hypothécaire pour la payer. C'est une grosse responsabilité, et il faut s'assurer que votre partenaire ou votre famille soit en mesure de rembourser le prêt advenant votre décès.

Assurance vie temporaire ou assurance prêt hypothécaire?

L'assurance prêt hypothécaire est une protection qui vous aide à protéger votre prêt hypothécaire face à votre décès. Elle inclut la plupart du temps une portion d'invalidité pour vous permettre de continuer à payer votre prêt hypothécaire malgré une incapacité à travailler.

Que devriez-vous choisir, l'assurance prêt hypothécaire ou l'assurance vie temporaire?

Il s'agit d'une des questions les plus populaires pour un nouvel acheteur et la réponse dépend de vos besoins.

Les avantages de la temporaire sont aussi les inconvénients de l'assurance prêt hypothécaire. Voici à quoi ressemble la comparaison :

Couverture fixe

Alors que l'assurance vie temporaire offre une couverture fixe (par exemple : 500 000 $) tout au long du contrat, l'assurance prêt hypothécaire, elle, possède une couverture décroissante. C'est-à-dire que votre montant de couverture va également diminuer en fonction du montant de votre hypothèque.

À noter qu'avec l'assurance prêt hypothécaire, vos paiements mensuels resteront les mêmes malgré la diminution de votre couverture, ce qui peut être frustrant au bout de 10 ans.

Assurance invalidité

L'assurance invalidité n'est pas automatiquement incluse dans la protection d'assurance vie temporaire, alors qu'elle l'est généralement dans l'assurance prêt hypothécaire.

C'est pour cette raison que vous devriez vous poser la question et aussi faire les recherches nécessaires.

Sachez que vous pouvez souscrire à une assurance vie temporaire pour protéger votre hypothèque et plus, et quand même vous prendre une assurance invalidité séparément, ce qui pourrait être plus abordable et avantageux au final.

Comment trouver la meilleure protection d'assurance vie?

Trouver la meilleure assurance vie peut sembler difficile, mais c'est en fait assez simple si vous savez quoi chercher. Voici quelques étapes pour vous aider à trouver l'assurance vie qui vous convient le mieux :

1. Déterminez vos besoins : avant de commencer à chercher une assurance vie, pensez à ce que vous voulez protéger. Voulez-vous protéger votre famille en cas de décès, ou vous désirez également couvrir vos frais de décès et hypothèque?
2. Évaluez les différentes options d'assurance : il existe plusieurs types d'assurance vie, comme l'assurance vie permanente et l'assurance vie temporaire. Il est important de comprendre les différences entre ces options pour déterminer laquelle vous convient le mieux.
3. Trouvez une offre en ligne : le processus de l'assurance vie traditionnelle peut être long et ennuyant et les rendez-vous avant d'obtenir une soumission, c'est pas tant l'idéal. Heureusement pour vous, Emma vous offre un formulaire 100 % en ligne qui vous permet de vous assurer en moins de 20 minutes! Protégez votre famille dès aujourd'hui en appuyant ici.