5 Raisons pourquoi un testament doit faire partie de votre planification financière

Vous serez probablement d'accord avec nous pour dire que la planification financière est un élément crucial de la "vie d'adulte". Cependant, la plupart du temps, lorsque nous pensons à la planification financière, notre esprit se tourne directement vers l'épargne et les investissements. Un élément étonnamment important de votre coffre à outils financier est en fait la planification successorale.

Qu'est-ce que la planification successorale ? La planification successorale est le processus qui consiste à prendre des dispositions de fin de vie pour vos biens et vos proches - y compris la rédaction de votre testament et de vos procurations. En fait, plus de 57 % des Canadiens et plus de 90 % des personnes âgées n'ont pas de testament. Bien que cela puisse être effrayant, la mort est une partie inévitable de la vie et être préparé est l'un des meilleurs moyens de vous apporter, à vous et à vos proches, une certaine tranquillité d'esprit.

Voici 5 raisons pour lesquelles vous devriez intégrer la planification successorale dans votre plan financier :

1. Vous pouvez décider qui recevra vos biens‍

Votre testament est un document juridique qui vous permet de déterminer comment vous souhaitez répartir votre succession (y compris les biens ayant une valeur financière et les dettes) à votre décès. Grâce à votre testament, vous pouvez attribuer tout don spécial ayant une valeur monétaire ou sentimentale, comme des biens, des bijoux ou même des livres!

2. Vous pouvez établir un plan d'urgence pour vos personnes à charge

Personne ne veut penser à un monde où les enfants sont laissés sans leurs parents, mais faire un testament est une étape importante pour garantir que vos enfants seront pris en charge en cas d'urgence imprévue. Votre testament indique à vos proches et aux tribunaux à qui vous avez confié la garde et le soutien de votre ou vos enfants. Ce n'est pas une décision facile, mais nous vous promettons que vous vous sentirez mieux en sachant que vous avez mis en place un plan écrit pour vos enfants dans l'éventualité de votre décès.

3.Vous serez certains que vos relations importantes ne sont pas ignorées

Si vous décédez sans testament, vous êtes considéré comme décédé "intestat". Cela signifie que les tribunaux utiliseront les lois par défaut de votre province pour répartir votre succession. Malheureusement, les formules provinciales ne tiennent souvent pas compte de vos relations importantes et peuvent être très différentes de ce que vous auriez réellement voulu. Il est important de comprendre qu'en matière de succession ab intestat, les conjoints de fait ne sont pas traités de la même manière que les conjoints mariés. Dans de nombreux cas, les conjoints de fait  et toute autre relation peuvent être vulnérables si vous décédez sans testament.

4. Vous protégez vos finances, votre santé et vos décisions personnelles

S'il est important de se préparer à une mort inattendue, il est tout aussi important de penser à ce qui se passerait si vous étiez victime d'un accident ou d'une urgence médicale personnelle. En signant une procuration, vous désignerez une personne chargée de prendre des décisions concernant vos biens, vos finances, votre vie personnelle et vos soins médicaux en cas d'urgence si vous n'êtes pas en mesure de le faire vous-même. Il peut s'agir de payer vos factures, d'entretenir vos biens ou de prendre des décisions relatives à vos soins de santé. Vous pouvez également exposer vos souhaits dans vos documents. Considérez votre procuration comme une forme d'assurance invalidité (elle prend soin de vous pendant que vous êtes en vie) et votre testament comme une forme d'assurance vie (elle prend soin de vos proches après votre décès).

5. Vous saurez que vos proches sont protégés en cas d'urgence

Faire un testament ne protège pas seulement votre famille, mais peut également réduire le stress futur de vos proches après votre décès. Un testament légal simplifie la procédure d'homologation, ce qui permet à votre famille de régler plus facilement vos affaires. De plus, il peut réduire les risques de conflits autour de vos dernières volontés. La vie est pleine d'imprévus et avoir un plan successoral à jour peut apporter une tranquillité d'esprit supplémentaire en sachant que votre famille est protégée. De la même façon que nous souscrivons une assurance vie pour nous protéger contre les imprévus, votre testament et vos documents de procuration garantissent qu'il existe un plan pour votre famille en cas d'urgence.

Heureusement, la rédaction de votre testament et de votre procuration est plus facile que jamais grâce aux plateformes de planification successorale en ligne telles que celle d'Emma. Vous pouvez protéger votre famille et vous apporter une tranquillité d'esprit supplémentaire en seulement 20 minutes depuis le confort de votre propre maison. N'oubliez pas que, quelle que soit la manière dont vous décidez de rédiger votre testament, mieux vaut un testament que pas de testament du tout !