Tornade et assurance habitation au Québec

Oui, en général. La plupart des polices d’assurance habitation couvrent les dommages causés par le vent et les tornades, notamment les débris volants, les arbres tombés et l’eau qui entre par une ouverture créée par le vent, selon le Bureau d’assurance du Canada. Vérifiez toutefois votre franchise et les limites prévues pour les arbres et les végétaux.

Ce guide court résume ce qui est habituellement couvert, ce qu’il faut vérifier dans votre contrat et les démarches à faire après une tornade ou une tempête de vent. Pour comparer des contrats adaptés à votre maison, demandez une soumission en ligne.

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Que couvre l’assurance habitation en cas de tornade ou de vents violents?

Selon le Bureau d’assurance du Canada (BAC), la plupart des polices couvrent les dommages causés par le vent ou les tornades, y compris les sinistres occasionnés par des débris volants, des branches ou des arbres tombés, et les dommages à la maison ou à son contenu causés par l’eau qui s’infiltre par des ouvertures créées par le vent ou la grêle. Le BAC précise aussi qu’il n’existe pas d’exclusion pour cause de catastrophe naturelle dans les polices d’assurance habitation au Canada.

L’Autorité des marchés financiers (AMF) confirme que la plupart des contrats de base couvrent les tempêtes de vent, la grêle et la foudre. La Chambre de l’assurance de dommages range aussi les tornades parmi les désastres naturels généralement couverts.

Dommages après une tornade : tableau de ce qui est habituellement couvert

Sources : BAC, Protection contre le vent et les tornades, BAC, Types d’assurance habitation et AMF, Catastrophes naturelles.

Ce qu’il faut vérifier dans votre contrat avant la prochaine tempête

• La franchise. L’AMF recommande d’y prêter une attention particulière.
• Les arbres et végétaux. Le contrat peut prévoir des limitations ou des exclusions pour les arbres et les végétaux en plein air, rappelle l’AMF.
• L’ouverture créée par le vent. Le BAC précise que l’intérieur du bâtiment est couvert si la tempête a d’abord créé une ouverture. Pour l’eau qui s’infiltre autrement, un avenant peut être nécessaire.
• Les montants d’assurance. Assurez la maison au coût de reconstruction et envisagez la garantie valeur à neuf (BAC).
• Le type de logement. Les dommages causés par le vent aux maisons mobiles ou aux roulottes ne sont que parfois couverts, selon le BAC.

Que faire après une tornade ou une tempête de vent?

Votre sécurité passe d’abord. Le BAC recommande d’être prudent en rentrant chez vous et de ne toucher à aucun interrupteur tant que le système électrique n’a pas été vérifié. Ensuite :

• Communiquez avec votre assureur ou votre courtier dès que possible (AMF).
• Limitez les dommages, par exemple en bâchant une ouverture. Gardez les factures et attendez l’autorisation de l’assureur avant des réparations permanentes.
• Prenez des photos, dressez la liste des biens endommagés et ne jetez rien sans l’accord de l’assureur (BAC).
• Si le logement est inhabitable, demandez si les frais de subsistance supplémentaires s’appliquent et conservez tous vos reçus.
• Remplissez la demande d’indemnité dans le délai prévu. Notre page délai de réclamation en assurance habitation détaille les délais.

Si votre réclamation est acceptée, l’assureur doit vous indemniser au plus tard 60 jours après avoir reçu votre avis de sinistre ou, s’il les demande, vos pièces justificatives, selon l’AMF. Vous pouvez négocier l’offre de règlement et, en cas de désaccord, porter plainte auprès de l’assureur puis demander le transfert du dossier à l’AMF.

Assurance propriétaire de maison au Québec : bien se préparer

Le BAC situe le sud du Québec parmi les zones où le risque de tornade est plus élevé au Canada. Pour un propriétaire, la bonne protection combine une assurance du bâtiment au bon montant, une franchise que vous pouvez payer et, au besoin, des avenants pour l’eau. Notre guide de l’assurance habitation explique chaque protection, et notre page sur les risques sans assurance montre ce qu’un sinistre coûte sans couverture.

Pour choisir, comparez les mêmes protections d’une offre à l’autre avec notre guide de comparaison et nos critères pour choisir une assurance habitation. Quand vous êtes prêt, obtenez une soumission d’assurance habitation.

Questions fréquentes

L’assurance habitation couvre-t-elle les tornades au Québec?

Généralement oui. Selon le BAC et l’AMF, la plupart des contrats couvrent les dommages causés par le vent, y compris les tornades. Vérifiez la franchise et les limites.

Un arbre tombé sur ma maison est-il couvert?

Les dommages causés par des branches ou des arbres tombés sont couverts par la plupart des polices, selon le BAC. Demandez si l’enlèvement de l’arbre l’est aussi.

L’eau entrée pendant la tempête est-elle couverte?

Oui si elle est entrée par une ouverture créée par le vent ou la grêle. Une infiltration sans ouverture peut exiger un avenant.

Ma voiture endommagée par une tornade est-elle couverte par l’assurance habitation?

Non. Selon le BAC, c’est l’assurance auto qui s’applique, si vous avez une protection sans collision ni versement ou tous risques.

Combien de temps ai-je pour réclamer après une tornade?

Avisez votre assureur dès que possible, puis respectez les délais de votre contrat. Consultez notre page sur le délai de réclamation.