Prix et comparaison d’assurance habitation au Québec

Comment comparer deux soumissions d’assurance habitation?

Comparez d’abord ce qui serait payé en cas de sinistre, puis le prix. Pour chaque soumission, notez le type de contrat, les montants assurés, les franchises, les exclusions et les avenants. Demandez une version ajustée si deux offres ne couvrent pas les mêmes risques. L’Autorité des marchés financiers (AMF) recommande de comparer les mêmes protections, notamment les montants d’assurance et les avenants.

Préparez la même description du logement pour tous les assureurs : adresse, occupation (propriétaire, copropriétaire ou locataire), caractéristiques du bâtiment, rénovations, biens à assurer et antécédents de réclamation demandés. Signalez toute situation particulière au représentant plutôt que de supposer qu’elle est couverte. Pour les bases, consultez notre guide de l’assurance habitation.

YouSet est un partenaire d’Emma. Ce lien vous mène à son parcours de soumission; comparez les protections et les conditions avant de choisir.

Combien coûte une assurance habitation au Québec?

Selon le Bureau d’assurance du Canada (BAC), l’association qui représente les assureurs privés de dommages, la prime moyenne d’assurance habitation au Québec était de 1 103$ en 2024, en hausse de 34% depuis 2019. Sur la même période, le coût moyen des sinistres a augmenté de 77%. Le BAC précise que le marché québécois compte plus de 100 assureurs.

Le prix dépend beaucoup du type de logement. À titre d’exemple, Sonnet publie ses propres moyennes pour 2026 au Québec. Ce sont les données d’un seul assureur, pas une moyenne du marché.

Votre prime réelle dépend de l’adresse, du bâtiment, des biens assurés, de la franchise, des avenants choisis et de vos réclamations passées. Pour estimer le montant à assurer, voyez notre guide pour calculer votre assurance habitation. C’est aussi pourquoi deux soumissions ne se comparent qu’à protections égales.

La grille pour comparer des devis équivalents

Copiez les conditions de chaque devis dans cette grille. Une case vide est une question à poser, pas une garantie implicite.

La fiche d’Infoassurance rappelle que l’assurance habitation touche les biens et la responsabilité civile. Un inventaire aide à choisir un montant réaliste; pour une maison, le bâtiment doit aussi être assuré. Ne prenez pas la valeur de revente ou l’évaluation municipale comme substitut automatique au coût de reconstruction, comme l’explique Desjardins Assurances.

Franchise et prime : où est le vrai écart?

La franchise est la partie des dommages assurés qui reste à votre charge lors d’une réclamation. Une franchise plus élevée peut réduire la prime, mais demande plus d’argent disponible au moment du sinistre. Comparez donc la prime et la franchise ensemble, en vérifiant si une protection particulière comporte sa propre franchise. Le prix le plus bas n’est pas automatiquement l’offre la moins coûteuse pour votre situation. Desjardins souligne que le choix d’une franchise plus élevée doit tenir compte de votre capacité de la payer.

Quelles exclusions méritent une vérification distincte?

Commencez par les dégâts d’eau. Un bris de tuyau, une infiltration par le toit, un refoulement d’égout et une inondation ne sont pas interchangeables dans un contrat. Infoassurance indique que l’infiltration par la toiture et le refoulement d’égout passent par des avenants. Le Bureau d’assurance du Canada précise que la protection contre les inondations varie selon l’assureur et s’ajoute généralement par avenant. Demandez les termes exacts, les limites et la disponibilité pour votre adresse.

Vérifiez aussi les limites applicables aux bijoux, collections et autres biens particuliers, ainsi que les conditions touchant une résidence secondaire, un logement loué, la colocation ou des rénovations. La réponse doit venir du contrat ou de votre représentant, pas d’une étiquette « tous risques ». Une formule tous risques conserve des exclusions prévues au contrat, comme le rappelle l’AMF.

Maison, condo ou logement : que faut-il comparer?

Le point de départ dépend de votre occupation. Pour une maison, vérifiez le bâtiment, les biens et la responsabilité civile, puis les avenants pertinents. Pour un condo, demandez comment votre police personnelle s’articule avec celle du syndicat, notamment pour vos biens, vos améliorations et les franchises ou répartitions possibles; notre guide d’assurance condo donne le contexte. Si vous êtes locataire, concentrez la comparaison sur vos biens, votre responsabilité civile et les frais de subsistance prévus au contrat; consultez le guide pour locataires. Ne comparez pas une police de locataire avec celle d’un propriétaire comme si elles assuraient le même bâtiment.

Faut-il comparer un forfait auto et habitation?

Oui, si vous avez les deux assurances. Demandez le coût total du forfait et celui de deux polices séparées, à protections comparables. Un rabais de regroupement peut exister, mais il ne prouve pas à lui seul que le forfait est moins cher. Comparez les deux scénarios à garanties équivalentes avant de décider.

Questions fréquentes

Combien coûte une assurance habitation par mois au Québec?

Le BAC situe la prime moyenne québécoise à 1 103$ par année en 2024, soit environ 92$ par mois, tous types de logement confondus. Un locataire paie généralement beaucoup moins qu’un propriétaire de maison : Sonnet, par exemple, publie des moyennes d’environ 36$ par mois pour un locataire et 122$ pour une maison en 2026. Demandez des soumissions pour connaître votre prix.

Un comparateur montre-t-il toutes les assurances habitation du Québec?

Non, pas nécessairement. Les résultats dépendent des assureurs accessibles au service, de votre profil et des protections demandées. Un comparateur peut faciliter la recherche, mais demandez quelles compagnies et quelles offres sont incluses et vérifiez le devis avant de choisir.

Un devis en ligne suffit-il pour être assuré?

Une estimation ou une soumission ne remplace pas la confirmation de la souscription et des conditions de la police. Vérifiez l’assureur, la date d’entrée en vigueur, les protections et les exclusions dans les documents remis avant de considérer la couverture comme acquise.

Comparer des polices ou classer les assureurs?

Ici, vous comparez des devis pour votre propre logement et des protections équivalentes. Pour un aperçu des entreprises présentes au Québec, lisez notre page sur les compagnies d’assurance habitation. Un classement général ne remplace pas l’examen de vos conditions particulières.

Obtenir une soumission et vérifier les détails

Emma travaille avec YouSet, un courtier en assurance de dommages qui permet de demander une soumission en ligne et d’ajuster les protections proposées. C’est un service partenaire : ses résultats proviennent de son réseau et ne garantissent ni l’accès à tous les assureurs ni le plus bas prix pour chaque personne. YouSet décrit son service et l’accompagnement offert. Demandez votre soumission avec YouSet, puis reprenez la grille ci-dessus avant d’accepter une police.