Type d'Assurance	Description
Assurance responsabilité civile	Cette assurance vous protège des conséquences financières si vous causez, sans le vouloir, un préjudice (corporel ou matériel) à autrui.
Biens personnels	Cette garantie, aussi appelée assurance pour le contenu, couvre vos objets personnels comme vos habits, gadgets électroniques, meubles, etc. Elle est centrale dans les assurances habitation et veille à la protection de ce qui vous tient à cœur.
Structures détachées	Votre assurance habitation peut aussi couvrir les bâtiments non reliés à votre résidence principale, comme les garages, cabanons ou maisons d'hôtes, jusqu'à la limite définie dans votre contrat.
Frais de subsistances supplémentaires	Si un sinistre (comme un dégât des eaux ou un incendie) vous force à quitter temporairement votre maison, cette garantie prend en charge vos frais de vie le temps des réparations.

Meilleure assurance habitation au Québec: palmarès et critères

La meilleure assurance habitation dépend de votre profil

CAA-Québec, La Personnelle, Desjardins et Promutuel en tête du sondage Protégez-Vous 2025. Comparez ensuite protections, dégâts d’eau et franchise.

Écrit par

Jacomo Deschatelets

Révisé par

Felix Deschatelets

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Point clés

Dans le sondage Protégez-Vous de septembre 2025 sur la satisfaction lors d’une réclamation, CAA-Québec et La Personnelle arrivent en tête des assureurs auto et habitation; Desjardins et Promutuel figurent parmi les bons choix.
Ce palmarès ne mesure ni le prix ni vos protections: comparez des soumissions adaptées à votre logement.
Examinez les exclusions, les dégâts d’eau, les limites et la franchise avant la prime.
YouSet est un courtier partenaire d’Emma, pas un assureur ni une garantie du prix le plus bas.

Dans le sondage de satisfaction publié par Protégez-Vous en septembre 2025, Assurances CAA-Québec arrive au premier rang des neuf assureurs auto et habitation évalués, devant La Personnelle; Desjardins et Promutuel Assurance complètent les bons choix du palmarès. Pour vous, la meilleure assurance habitation reste celle dont les protections, les limites, les exclusions et la franchise correspondent à votre logement: un locataire, un copropriétaire et le propriétaire d’une maison n’ont pas les mêmes besoins. Un palmarès aide à dresser une première liste; il ne remplace pas la lecture des soumissions et du contrat.

Famille choisissant la meilleure assurance habitation selon ses besoins

Quels assureurs habitation sont les mieux cotés au Québec?

Le magazine Protégez-Vous a publié son palmarès le 3 septembre 2025. Il a sondé plus de 1 000 Québécois qui avaient fait une réclamation en assurance auto ou habitation au cours des trois années précédentes, et neuf assureurs québécois ont été évalués. La question: ces clients étaient-ils satisfaits de leur assureur au moment d’un sinistre? Les résultats détaillés sont réservés aux abonnés; voici ce qui a été rapporté publiquement par le Journal de Montréal, CAA-Québec et InfoBref.

Résultats publics du sondage Protégez-Vous 2025 (assurance auto et habitation)
Assureur	Résultat rapporté	À savoir avant de demander une soumission
Assurances CAA-Québec	1^er rang du palmarès; recommandé par plus de 80 % de ses clients sondés	Il n’est pas nécessaire d’être membre de CAA-Québec pour souscrire; les membres obtiennent un rabais sur leur prime, selon CAA-Québec.
La Personnelle	2^e rang; recommandé par plus de 80 % de ses clients sondés	Assureur de groupe: il faut être membre d’une organisation partenaire pour obtenir un contrat.
Desjardins Assurances	Parmi les bons choix du palmarès; recommandé par plus de 80 % de ses clients sondés	Comparez ses protections, ses limites et sa franchise avec celles des autres soumissions.
Promutuel Assurance	Parmi les bons choix du palmarès	Comparez ses protections contre l’eau et sa franchise avec celles des autres soumissions.
TD Assurance	Dernier rang du classement; 62 % de ses clients sondés le recommanderaient	Ce résultat porte sur le service lors d’une réclamation, pas sur le prix ni sur les protections offertes.

Comment lire ce palmarès:

Il mesure la satisfaction lors d’une réclamation, pas le prix ni l’étendue des protections.
Il regroupe l’auto et l’habitation: un assureur bien coté dans l’ensemble ne propose pas forcément les meilleures conditions pour votre type de logement.
Seuls neuf assureurs ont été évalués; les autres assureurs et les cabinets de courtage n’en font pas partie.

Pour faire jouer la concurrence, le journaliste de Protégez-Vous conseille de magasiner quelques mois avant la date de renouvellement et d’utiliser les offres reçues pour négocier avec votre assureur actuel. Gardez votre contrat en vigueur jusqu’à ce que la nouvelle police commence. Pour réduire la prime sans couper la protection dont vous avez besoin, voyez aussi nos conseils pour une assurance habitation moins chère. Le sondage portait aussi sur l’assurance auto; pour ce marché, consultez notre guide des compagnies d’assurance auto au Québec.

Quelle assurance habitation choisir selon votre profil?

Commencez par ce que vous devez assurer, puis demandez des soumissions comparables. Une prime moins élevée ne vaut pas grand-chose si la protection qui vous préoccupe est absente. Les formules et les garanties varient selon les contrats et les assureurs.

Votre situation	Ce qu’il faut vérifier en priorité	Question à poser
Locataire	Vos biens, la responsabilité civile et les frais de relogement après un sinistre couvert.	Mes biens et ma responsabilité sont-ils assurés aux montants dont j’ai besoin?
Copropriétaire	La police du syndicat, la description de l’unité standard, vos améliorations, vos biens et la responsabilité civile.	Qu’est-ce que mon assurance personnelle doit couvrir en plus de celle du syndicat?
Propriétaire d’une maison	Le bâtiment, son contenu, la responsabilité civile et les protections contre les dégâts d’eau pertinentes à l’adresse.	Quels dommages au bâtiment et à mes biens sont exclus ou limités?
Propriétaire d’un chalet ou d’un logement loué	L’occupation réelle, la durée des absences ou la location, ainsi que les conditions particulières.	Cette utilisation du logement est-elle acceptée et inscrite au contrat?

Pour approfondir la protection d’une unité, consultez notre guide sur l’assurance condo. Pour les dommages causés à autrui, voyez la responsabilité civile en assurance habitation.

Assurance habitation au Québec : comparez vos options et obtenez une soumission gratuite avec YouSet, partenaire d’Emma.

Quels critères départagent deux assureurs pour vous?

Comparez des soumissions à garanties équivalentes. L’Autorité des marchés financiers (AMF) recommande de vérifier les mêmes protections, montants d’assurance et avenants avant de conclure qu’une offre est moins chère. Demandez les conditions écrites, pas seulement une prime affichée.

Le bon risque couvert. Vérifiez le bâtiment ou les biens visés, la responsabilité civile, les exclusions et les plafonds applicables à vos objets de valeur.
Les dégâts d’eau. Distinguez, dans chaque contrat, le refoulement des égouts, l’infiltration et l’inondation. L’AMF indique que certaines de ces protections exigent des avenants et que l’inondation est généralement exclue, bien que certains assureurs offrent une protection dans certaines situations.
La franchise. C’est la part des dommages assurés que vous assumerez lors d’une réclamation. Une franchise plus élevée peut réduire la prime, mais ne choisissez qu’un montant que vous pourriez payer.
La prise en charge d’un sinistre. Demandez comment joindre l’assureur, déclarer un sinistre et obtenir de l’aide, puis lisez les conditions sur les frais de subsistance si le logement devient inhabitable après un sinistre couvert.
L’admissibilité. Déclarez l’usage du logement, les rénovations et les circonstances pertinentes. Une soumission pour une maison occupée à l’année ne décrit pas forcément la protection d’un chalet ou d’un logement loué.

Un assureur direct, un agent et un courtier ne jouent pas le même rôle. Un agent offre les produits d’un seul assureur, tandis qu’un courtier peut présenter les produits de plusieurs assureurs selon les ententes qui le lient. Demandez quels assureurs ont été consultés pour votre dossier. Cela ne signifie pas qu’un courtier compare tous les assureurs du marché ni qu’une plateforme garantit le prix le plus bas. Vérifiez l’inscription de l’assureur et du cabinet au registre de l’AMF et demandez quels assureurs sont représentés.

Meilleur assureur ou meilleure soumission: quelle différence?

Un nom connu n’est pas une garantie que sa police sera la plus adaptée à votre adresse. Demandez plusieurs offres pour le même profil, puis comparez les protections, franchises, plafonds, exclusions et services. Notre page de comparaison des assurances habitation détaille la méthode de comparaison des soumissions; ici, le choix part de votre profil et des risques à assurer.

YouSet est un cabinet de courtage en assurance de dommages, pas la compagnie qui émet nécessairement la police. Emma entretient un lien commercial de recommandation avec YouSet. Le lien de soumission ci-dessous mène à notre partenaire; les assureurs et les options présentés dépendront de votre dossier. Vous pouvez aussi demander des soumissions directement auprès d’autres assureurs.

Vous avez aussi une résidence secondaire? Notre guide de l’assurance chalet explique quoi déclarer à l’assureur, notamment en cas de location à court terme.

Questions fréquentes

Existe-t-il une meilleure compagnie d’assurance habitation au Québec?

Pas pour tout le monde. Dans le sondage de satisfaction de Protégez-Vous publié en septembre 2025, CAA-Québec s’est classé au premier rang, devant La Personnelle, mais ce classement mesure le service lors d’une réclamation. Le bon choix dépend du logement, des biens, de l’exposition aux dégâts d’eau, des limites offertes et de la franchise que vous pouvez assumer. Comparez des soumissions sur ces points avant de choisir un assureur.

Faut-il être membre pour s’assurer chez CAA-Québec ou La Personnelle?

Pas chez CAA-Québec: l’assureur précise qu’il n’est pas nécessaire d’être membre pour souscrire, mais que les membres obtiennent un rabais sur leur prime. La Personnelle est un assureur de groupe: selon le journaliste de Protégez-Vous, il faut être membre d’une organisation partenaire pour obtenir un contrat.

Une formule tous risques couvre-t-elle tout?

Non. Une formule multirisque couvre généralement les risques sauf ceux expressément exclus. Le Bureau d’assurance du Canada cite notamment les inondations, les tremblements de terre et le refoulement des égouts parmi les garanties pouvant nécessiter une protection distincte. Vérifiez toujours le contrat précis.

Quelle assurance faut-il pour un condo?

Le syndicat assure l’immeuble et les biens communs; votre police personnelle répond à des besoins différents, notamment vos biens, votre responsabilité et les améliorations apportées à l’unité. Demandez la description de l’unité standard et comparez-la à vos protections personnelles.

Peut-on se fier seulement au prix d’une soumission?

Non. Comparez les mêmes montants, franchises et avenants, puis lisez les exclusions. Une soumission moins chère peut prévoir moins de protection. Si les conditions ne sont pas claires, posez la question au représentant avant de souscrire.

Obtenir une soumission adaptée à votre logement

Décrivez votre habitation et les protections que vous souhaitez vérifier. Demandez une soumission à YouSet, notre courtier partenaire, puis comparez-la à d’autres offres à garanties équivalentes. Le devis et l’admissibilité dépendent des renseignements fournis et des assureurs consultés.

Sources pour vérifier vos protections

Jacomo Deschatelets, CMO & Co-fondateur, Conseiller en sécurité financière certifié

Jacomo est l’un de nos Cofondateurs et un maître dans l’art du développement de produit technologique en plus de pouvoir vous servir à titre de planificateur financier.

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