Assurance habitation moins chère au Québec

Pour payer une assurance habitation moins chère au Québec sans perdre la protection, misez sur des leviers reconnus par l’AMF et le Bureau d’assurance du Canada : comparer plusieurs soumissions, regrouper auto et habitation, choisir une franchise que vous pouvez assumer, installer des dispositifs de prévention, demander les rabais offerts et payer la prime annuellement.

Ce guide présente 10 façons concrètes de réduire votre prime, avec l’effet attendu et le compromis de chacune. Aucun rabais chiffré n’est promis ici : seul votre assureur peut confirmer le montant pour votre dossier. Pour voir les prix offerts pour votre logement, demandez une soumission en ligne.

Emma vous dirige vers une demande de soumission en ligne avec YouSet, un partenaire. Emma n’est pas l’assureur qui émettrait votre police; comparez les protections et les conditions avant de choisir.

Comment payer son assurance habitation moins cher : le tableau des leviers

Sources : BAC, Comment faire baisser vos tarifs en assurance habitation et AMF, Magasiner son assurance habitation.

1. Comparer plusieurs soumissions chaque année

C’est le levier le plus simple. L’AMF souligne que les écarts de prix peuvent être très importants d’un assureur à l’autre et que vous pouvez possiblement économiser en magasinant chaque année. Un courtier doit pouvoir obtenir des soumissions d’au moins trois assureurs, alors qu’un agent offre les produits d’un seul assureur.

La règle d’or : comparez des pommes avec des pommes. Une formule de base coûte moins cher qu’une formule tous risques, et les montants d’assurance et les avenants pèsent lourd dans la facture. Notre grille pour comparer des soumissions vous aide à aligner les offres.

2. Regrouper votre assurance auto et habitation

Des rabais sont souvent offerts si vous assurez votre automobile et votre habitation auprès du même assureur, selon l’AMF. Le BAC suggère de demander un devis habitation à votre assureur automobile. Comparez quand même le total : un regroupement n’est avantageux que si les deux polices restent bien placées.

3. Choisir une franchise plus élevée, si vous pouvez la payer

La franchise est la partie du sinistre que vous payez vous-même. Lorsque la franchise augmente, la prime diminue, explique le BAC. L’AMF ajoute de le faire seulement si vous en avez les moyens et si l’économie vous semble intéressante. Gardez ce montant de côté : c’est lui que vous devrez sortir au prochain dégât d’eau.

4. Installer un système d’alarme et des dispositifs de prévention

Certains assureurs offrent un rabais si la maison est dotée d’un système d’alarme; l’AMF recommande de demander le montant du rabais avant l’installation. Le BAC cite aussi une toiture renforcée, un clapet anti-refoulement, une pompe de puisard et des gicleurs comme dispositifs pouvant réduire la prime. Pour un détecteur de fuite ou une valve d’arrêt automatique, posez la question à votre assureur : l’admissibilité à un rabais varie.

5. Moderniser l’électricité, le chauffage et la plomberie

Une mise à niveau des systèmes d’électricité, de chauffage et de plomberie peut contribuer à réduire votre prime, selon le BAC. Le BAC rappelle aussi que l’état de la toiture et la présence d’un poêle à bois influencent la tarification. Avisez votre assureur des travaux : l’AMF rappelle qu’il faut l’informer des rénovations importantes.

6. Demander les rabais auxquels vous avez droit

Le BAC mentionne des économies possibles si vous avez 55 ans ou plus, si votre maison est libre d’hypothèque, si vous avez un dossier sans sinistre ou si vous ne fumez pas. Juridiqc ajoute que des offres existent pour les membres de certaines associations ou ordres professionnels. Demandez la liste à votre représentant : les rabais ne sont pas toujours appliqués d’office.

Votre historique de réclamations fait partie des facteurs de tarification, rappellent le BAC et l’ACFC. Avant de réclamer pour un petit dommage, comparez son coût à votre franchise.

7. Payer la prime annuellement

Payer en un seul versement peut vous faire économiser en évitant d’éventuels frais de service ou d’intérêts liés au paiement par versements, selon le BAC. Si le paiement mensuel vous convient mieux, demandez combien il coûte de plus.

8. Assurer la bonne valeur, ni plus ni moins

N’incluez pas la valeur marchande du terrain : assurez la maison selon le coût de reconstruction, recommande le BAC. À l’inverse, sous-estimer les montants pour réduire la prime peut vous empêcher de reconstruire après un sinistre important, prévient le BAC. Voyez comment la prime est calculée pour bien établir vos montants.

9. Revoir votre couverture à chaque renouvellement

Vérifiez chaque année que la police reflète la valeur actuelle de votre habitation, vos rénovations et vos achats importants. Retirez une protection devenue inutile, par exemple pour un bien vendu, mais gardez les avenants qui couvrent vos vrais risques, comme le refoulement d’égout. Si votre prime a grimpé, notre page sur l’augmentation de l’assurance habitation explique quoi vérifier.

10. Changer d’assureur au bon moment

Le BAC conseille d’attendre le renouvellement pour changer de compagnie, afin d’éviter une éventuelle pénalité de résiliation en cours de contrat. Lisez les conditions de votre police et notre guide pour résilier votre assurance habitation.

Prêt à comparer? Obtenez une soumission d’assurance habitation et vérifiez-la avec notre guide pour choisir la meilleure assurance habitation pour vous.

Ce qu’il ne faut pas faire pour payer moins

Ne cachez jamais une information pour payer moins. Selon l’AMF, vous devez déclarer toute situation pouvant influencer la décision de l’assureur, même sans question directe : animal, casier judiciaire, profession particulière ou refus antérieur. Sinon, l’assureur pourrait refuser de vous indemniser, même pour un sinistre sans lien avec l’omission.

Évitez aussi de retirer la responsabilité civile ou la protection contre les dégâts d’eau pour économiser : ce sont souvent les protections les plus utiles. Pour revoir ce que couvre chaque protection, consultez notre guide de l’assurance habitation.

Questions fréquentes

Comment avoir une assurance habitation pas chère au Québec?

Comparez au moins quelques soumissions pour les mêmes protections, regroupez auto et habitation, choisissez une franchise que vous pouvez payer et demandez tous les rabais offerts. Le prix final dépend de votre logement et de votre dossier.

Hausser la franchise est-il toujours une bonne idée?

Non. La prime baisse, mais vous payez davantage à chaque réclamation. Choisissez un montant que vous pouvez sortir sans difficulté.

Un système d’alarme réduit-il vraiment la prime?

Certains assureurs offrent un rabais, selon l’AMF. Demandez le montant exact à votre assureur avant d’installer le système.

Peut-on changer d’assureur avant la fin du contrat?

Oui, mais une pénalité de résiliation peut s’appliquer. Le BAC suggère d’attendre le renouvellement pour changer.

Payer mensuellement coûte-t-il plus cher?

Cela peut être le cas si l’assureur facture des frais ou des intérêts pour les versements. Demandez la différence avant de choisir.