L’assurance vie temporaire est un type d’assurance vie qui dure pour une période de temps déterminée. Advenant votre décès, un montant fixe non imposable est versé aux personnes que vous aurez nommées (vos bénéficiaires). Contrairement à l’assurance vie permanente, le montant d’assurance temporaire ne varie pas. De plus, la plupart des polices d’assurances vie temporaires peuvent être converties en assurance vie permanente. Plus simple et moins dispendieuse, l’assurance vie temporaire est le choix préféré de la majorité des gens.
D’abord, voici quelques éléments importants au sujet de l’assurance vie temporaire.
Puisqu’elle couvre vos proches pour une période de temps déterminée et limitée, l’assurance vie temporaire est moins dispendieuse que l’assurance vie permanente. Il s’agit d’une solution temporaire vous permettant d’offrir une sécurité financière pendant que vos proches dépendent encore de vous.
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Le prix de votre assurance vie dépendra de différents facteurs :
Si vous vous questionnez à savoir à quel moment acheter votre assurance vie et quelle couverture vous procurer, assurez-vous de bien comprendre comment votre âge influence le prix de votre prime d’assurance selon la période de couverture désirée.
De quelle durée de couverture d’assurance vie temporaire ai-je besoin?
Pour bien choisir la couverture qui vous convient, posez-vous ces quelques questions :
Comme l’hypothèque représente la dette la plus coûteuse pour la majorité des gens, c’est une bonne idée de se protéger avec une assurance vie qui durera au moins aussi longtemps que votre hypothèque.
De plus, le montant d’assurance devrait être suffisant pour couvrir le montant de vos actifs soustrait à vos dettes.
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Il existe deux catégories d’assurances vie entre lesquelles vous devrez choisir: l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente.
Alors que l’assurance temporaire ne dure que pour une période de temps déterminée, l’assurance vie permanente restera toujours en vigueur tant que la prime d’assurance est payée.
De plus, l’assurance vie permanente possède une valeur de rachat, une valeur monétaire qui fluctuera avec le temps selon un taux d’intérêt. C’est pour cette raison que l’assurance vie permanente coûte généralement 6 à 10 fois plus cher que l’assurance vie temporaire.
Si vous êtes comme la majorité des gens, l’assurance vie temporaire vous conviendra le mieux. Cependant, une assurance vie permanente bénéficiera aux personnes avec des situations financières plus complexes ou ayant des besoins en planification successorale.
La meilleure compagnie d’assurance est celle qui s’adapte le mieux à vos besoins.
Si le prix représente le facteur déterminant pour la majorité des gens, il faut également s’assurer que la compagnie offre un service à la clientèle à la hauteur de vos attentes et qu’elle offre ses services en ligne, au téléphone ou en personne selon votre préférence. Finalement, pour éviter une mauvaise surprise, soyez certain que la police d’assurance que vous choisirez ne contienne pas une clause discriminante quant à une caractéristique particulière à votre dossier.
Consultez ci-dessous notre tableau comparatif des différentes compagnies d’assurances avec qui nous faisons affaire et notre article sur les meilleures compagnies d’assurances.
Comment mentionné précédemment, l’assurance vie temporaire représente le type d’assurance le plus simple à comprendre. Toutefois, simplicité ne veut pas dire manque de flexibilité. Il existe une panoplie de différentes assurances vie temporaires qui s’adapteront à vos besoins.
Comment mentionné ci-dessus, l’assurance vie temporaire se différencie, car elle est active pour une période de temps seulement. De manière générale, cette période peut s’étendre de 10 à 30 ans selon ce que vous choisissez.
Durant cette période, vous payerez une prime d’assurance mensuelle ou annuelle jusqu’à ce que vous arriviez à la fin de la période déterminée avec votre assureur. Ces primes peuvent rester les mêmes, augmenter et parfois même diminuer.
Évidemment, il peut être inquiétant de se retrouver sans assurance vie. C’est que vous vous étiez munis de cette protection pour éviter de mettre dans l’embarras les gens qui comptent sur vous financièrement.
Toutefois, votre réalité aura probablement changé lorsque votre assurance prendra fin. Dans l’idéal, vous aurez terminé de payer votre hypothèque, vos enfants seront autonomes, vos dettes seront remboursées et vous aurez mis de l’argent de côté dans un fond de pension.
Il n’y a alors que peu de raison de vouloir continuer à payer pour une assurance vie lorsque l’instabilité financière ne fait plus partie de votre quotidien.
Si tel est le cas, vous ne serez plus couvert par votre assurance vie et vous cesserez de payer votre prime mensuelle ou annuelle.
Vous désirez toujours être couvert par une assurance vie? Vous pouvez soit souscrire à une nouvelle assurance vie temporaire ou convertir votre police d’assurance vie temporaire en assurance vie permanente. À noter que votre seconde prime d’assurance vie temporaire sera plus dispendieuse que votre première.
Dans le cas où vous aviez une clause de retour de prime dans votre contrat d’assurance, les primes d’assurances que vous aurez payées durant la période de couverture de votre assurance vie temporaire vous seront remboursées.
Si vous décédez alors que vous êtes couvert pas votre assurance vie temporaire, le montant d’assurance sera versé à vos bénéficiaires. Le montant d’assurance versé aux personnes nommées est un montant d’argent non imposable qui peut être versé de différentes façons.
Bien que la majorité des gens préfèrent que la somme d’argent soit transférée en une fois, il est possible de le recevoir, par exemple, en versements annuels sur une période déterminée. Ces versements peuvent prendre de la valeur grâce à l’intérêt, mais le montant gagné en intérêt est imposable.
À noter que les polices d’assurances vie ne seront pas versées dans certains cas comme la fraude ou le suicide.
Certaines polices d’assurances vie permanentes possèdent une valeur de rachat. Il s’agit d’une particularité permettant au montant d’assurance de gagner de la valeur au fil du temps. L’assurance vie temporaire n’en bénéficie pas, ce qui permet à ce type d’assurance vie de rester abordable.