Assurance auto et habitation : comment fonctionne le regroupement au Québec

Regrouper son assurance auto et habitation au Québec, c’est assurer son véhicule et son logement chez le même assureur pour obtenir un rabais multiproduit et, souvent, une seule franchise si un même sinistre touche les deux. Le rabais varie selon l’assureur et votre profil : comparez toujours le coût total avec deux polices séparées.

Ce guide explique le fonctionnement du regroupement, les rabais publiés par huit assureurs et distributeurs présents au Québec, les cas où deux polices séparées coûtent moins cher et l’effet d’un sinistre. Demandez une soumission d’assurance auto en ligne, puis gardez votre prime habitation actuelle sous la main pour comparer le coût total.

Emma propose une demande de soumission auto en ligne. Ses pages publiques présentent aussi YouSet comme courtier en assurance auto en ligne. Ce constat ne signifie pas qu’Emma est elle-même le courtier de chaque demande ou l’assureur qui émettra votre police.

Comment fonctionne le regroupement assurance auto et habitation au Québec?

Le regroupement consiste à souscrire votre police auto et votre police habitation auprès du même assureur. L’Autorité des marchés financiers (AMF) indique que des rabais sont souvent offerts si vous assurez à la fois votre automobile et votre habitation auprès du même assureur. Le Bureau d’assurance du Canada (BAC) conseille aussi de demander une soumission habitation à votre assureur automobile.

Vous gardez deux contrats. Selon belairdirect, une assurance combinée regroupe deux produits distincts chez un même assureur, sans effet sur vos couvertures : chaque police garde ses protections et vous choisissez vos franchises. Selon l’assureur, le rabais s’applique à la prime habitation, à la prime auto ou aux deux.

Le regroupement n’est pas réservé aux propriétaires. Desjardins Assurances publie un rabais habitation distinct pour les propriétaires de condo et les locataires. Chez Intact Assurance, la combinaison est valable même si la maison appartient à l’un des conjoints et que le véhicule est immatriculé au nom de l’autre.

Quels assureurs offrent un rabais de regroupement au Québec?

Le tableau suivant reprend seulement ce que chaque entreprise affiche sur son site officiel pour le Québec, vérifié le 20 octobre 2026. Un « jusqu’à » est un maximum, pas une promesse. Une économie moyenne décrit un groupe de clients et ne s’applique pas automatiquement à votre dossier. Ce tableau ne classe pas les assureurs; pour une présentation des entreprises elles-mêmes, voyez notre liste des compagnies d’assurance auto au Québec.

Avantages et limites du regroupement, d’après ces pages : l’avantage le plus fréquent est le rabais, suivi de la franchise unique en cas de sinistre commun et de la gestion des deux contrats au même endroit. La limite principale est que plusieurs montants visent la nouvelle clientèle, un profil précis ou les membres d’un groupe. Les autres rabais (télématique, véhicule électrique, kilométrage) sont traités dans notre guide assurance auto pas cher.

Le regroupement auto et habitation coûte-t-il toujours moins cher?

Non. Selon l’AMF, les écarts de prix peuvent être très importants d’un assureur à l’autre, et il faut comparer les mêmes protections, car les montants d’assurance et les avenants pèsent lourd dans la facture finale. Un rabais de regroupement réduit le prix d’un assureur, mais il ne dit rien du prix des autres.

La bonne comparaison porte sur le coût total. Additionnez les deux primes de l’offre regroupée, puis comparez ce total avec votre soumission auto la plus basse et votre soumission habitation la plus basse obtenues séparément, pour des protections et des franchises équivalentes. Si l’écart favorise deux polices séparées, le rabais ne compense pas la différence de prix.

Pour comparer deux offres habitation ligne par ligne, utilisez notre grille de comparaison d’assurance habitation. Pour le choix de la franchise auto, voyez comment choisir sa franchise. Vous pouvez aussi obtenir une soumission auto gratuite pour compléter cette grille.

Faut-il la même date de renouvellement pour l’auto et l’habitation?

Pas nécessairement. Intact Assurance indique qu’on peut regrouper en tout temps, même si les dates de renouvellement diffèrent, et que les polices n’ont pas besoin de commencer le même jour pour donner droit au rabais combiné. Intact précise toutefois que la prime habitation peut être établie jusqu’à six mois avant son entrée en vigueur, alors que la prime auto ne peut généralement être confirmée que dans un délai de 60 jours. belairdirect indique aussi qu’il n’est pas nécessaire d’attendre le renouvellement pour combiner.

Changer d’assureur avant l’échéance a un coût possible. Au Québec, l’article 2477 du Code civil permet à l’assuré de résilier sur simple avis écrit, avec effet dès la réception. L’article 2479 prévoit alors que l’assureur garde la prime acquise d’après le taux à court terme et rembourse le trop-perçu. Demandez ce montant avant de résilier, ou attendez l’échéance de la police la plus récente. Notre page sur la résiliation d’une assurance habitation détaille la démarche.

Que se passe-t-il si un sinistre touche l’auto et la maison?

Plusieurs assureurs n’exigent qu’une franchise quand un même événement endommage les deux biens assurés chez eux. Desjardins Assurances applique une seule franchise, la plus élevée des deux. TD Assurance limite cette règle à certaines réclamations : incendie, collision avec un véhicule, vol ou vandalisme. La franchise habitation s’applique et la franchise auto doit être inférieure à 5 000$. Intact Assurance, belairdirect et La Personnelle annoncent aussi une franchise unique, selon les conditions de leur contrat.

Chaque contrat garde son propre historique. Le Groupement des assureurs automobiles (GAA) explique que le Fichier central des sinistres automobiles répertorie les sinistres auto des six dernières années, qu’il y ait eu réclamation ou non. En habitation, le BAC indique que vos antécédents personnels de sinistres ont une incidence sur votre prime. Les pages consultées ne précisent pas si un sinistre auto modifie la prime habitation chez le même assureur : posez la question avant de regrouper. Voyez aussi l’effet d’une réclamation sur votre assurance auto.

Le rabais dépend aussi de la survie des deux contrats. belairdirect précise que le rabais combiné s’applique tant que vous gardez au moins deux produits actifs. Si une police prend fin, par votre choix ou à l’initiative de l’assureur selon les règles applicables au contrat, le rabais combiné peut cesser de s’appliquer à l’autre police.

Peut-on regrouper et gérer auto et habitation 100 % en ligne?

Souvent, oui, sous conditions. Desjardins Assurances indique que l’achat en ligne est disponible sous réserve de ses conditions de souscription. L’économie moyenne affichée par Intact Assurance vise les nouveaux clients qui combinent leurs polices et obtiennent une soumission en ligne. La Personnelle décrit une application pour gérer ses assurances et ses paiements, afficher une preuve d’assurance auto numérique et faire une réclamation.

Avant d’acheter en ligne, l’AMF recommande de vérifier que le site est exploité par un cabinet inscrit à son registre. Vous avez toujours le droit de parler à un représentant du cabinet. Si vous achetez seul en ligne, sans représentant certifié, l’AMF indique que vous disposez de 10 jours pour annuler l’assurance sans pénalité, sauf exceptions. Répondez à toutes les questions avec exactitude : une fausse déclaration peut vous faire perdre votre droit d’être indemnisé.

Comment obtenir une soumission auto et comparer le total?

Commencez par votre prime auto, puis ajoutez le prix de l’habitation dans la grille. Nos guides assurance auto et assurance habitation expliquent les protections de base de chaque contrat. Demandez votre soumission auto gratuite pour commencer la comparaison.

Questions fréquentes

Combien peut-on économiser en regroupant auto et habitation au Québec?

Il n’existe pas de montant unique. Au 20 octobre 2026, les maximums publiés vont de 10 % chez Promutuel Assurance à 25 % chez CAA-Québec pour ses membres. Les économies moyennes affichées, comme 640$ chez Beneva ou 925$ chez Intact Assurance, visent des groupes précis et ne sont pas garanties.

Un locataire peut-il regrouper son assurance auto et habitation?

Oui. Desjardins Assurances affiche un rabais habitation pouvant aller jusqu’à 15 % pour les locataires et les propriétaires de condo qui combinent auto et habitation. TD Assurance présente aussi une formule auto et locataire. Vérifiez l’admissibilité dans votre soumission.

Le regroupement change-t-il mes protections?

Non, en principe. belairdirect précise qu’une assurance combinée n’a pas d’effet sur vos couvertures et que chaque police garde ses clauses obligatoires et optionnelles. Vous choisissez toujours vos protections et vos franchises pour chaque contrat.

Que se passe-t-il si j’annule une des deux polices?

Le rabais de regroupement peut disparaître. belairdirect l’applique tant que vous gardez au moins deux produits actifs. Si vous résiliez avant l’échéance, l’article 2479 du Code civil du Québec permet à l’assureur de garder la prime acquise d’après le taux à court terme.

Mon conjoint et moi pouvons-nous regrouper si les biens sont à des noms différents?

Chez Intact Assurance, oui : la combinaison est valable même si la maison appartient à l’un des conjoints et que le véhicule est immatriculé au nom de l’autre. Les autres assureurs consultés ne le précisent pas sur leur page; posez la question au moment de la soumission.