Questions fréquentes sur l’assurance habitation

Une assurance habitation couvre trois choses : vos biens contre des risques comme le feu, le vol ou certains dégâts d’eau, votre responsabilité civile si vous causez des dommages à autrui, et souvent vos frais de relogement après un sinistre couvert. Cette FAQ répond aux questions les plus fréquentes en quelques lignes, avec un lien vers le guide détaillé.

Les réponses s’appuient sur l’AMF, le Bureau d’assurance du Canada (BAC) et d’autres sources officielles. Votre contrat reste la référence : en cas de doute, posez la question à votre agent ou courtier. Pour obtenir des prix, demandez une soumission d’assurance habitation en ligne.

Emma vous dirige vers une demande de soumission en ligne avec YouSet, un partenaire. Emma n’est pas l’assureur qui émettrait votre police; comparez les protections et les conditions avant de choisir.

Que couvre une assurance habitation?

Quels risques sont couverts?

L’AMF cite comme exemples courants le feu, le vol, la responsabilité civile et certains dégâts d’eau, comme un tuyau qui éclate. Le gouvernement du Canada (ACFC) ajoute le vol de biens personnels dans votre véhicule et les blessures de vos visiteurs. Le détail est dans notre guide de l’assurance habitation.

Quelle différence entre une assurance de base et une assurance tous risques?

L’assurance de base couvre seulement les risques énumérés au contrat. L’assurance tous risques couvre tous les risques, sauf ceux qui sont exclus et indiqués au contrat, explique l’AMF.

Qu’est-ce qui n’est pas couvert?

Selon l’AMF, l’infiltration d’eau par le toit ou le sous-sol, le refoulement des égouts et la piscine exigent une protection supplémentaire, et les inondations sont généralement exclues. Certains biens, comme l’argent, les bijoux ou les collections, ont des limites. Voyez notre page sur les avenants d’assurance habitation.

Les tempêtes de vent et la grêle sont-elles couvertes?

La plupart des contrats de base couvrent les tempêtes de vent, la grêle et la foudre, selon l’AMF. Vérifiez les limites pour les arbres et les végétaux ainsi que votre franchise.

Qui est couvert par ma police?

Le titulaire, son conjoint et ses enfants, ainsi que les personnes à charge de moins de 21 ans, y compris celles qui étudient et vivent temporairement ailleurs, selon le BAC. Un colocataire n’est pas couvert automatiquement, rappelle l’AMF.

Contrat et obligations

L’assurance habitation est-elle obligatoire?

Pas par la loi, sauf la responsabilité civile des copropriétaires de condo. Le prêteur hypothécaire l’exige presque toujours et le bail peut l’imposer au locataire. Tout est expliqué dans assurance habitation obligatoire.

Que dois-je déclarer à l’assureur?

Toute situation qui pourrait influencer sa décision ou la prime, même s’il ne pose pas la question : animal, casier judiciaire, profession particulière, refus antérieur (AMF). Une fausse déclaration peut entraîner un refus d’indemnisation, rappelle Éducaloi.

Quels changements signaler en cours de contrat?

Des rénovations importantes, un départ prolongé de la résidence, un bureau professionnel à la maison ou l’achat de biens de grande valeur, selon l’AMF. En hiver, une absence de plus de quelques jours impose des précautions contre le gel.

Puis-je changer d’assureur en cours de contrat?

Oui, mais une pénalité de résiliation peut s’appliquer. Le BAC conseille de changer au renouvellement. Voyez comment résilier votre assurance habitation.

Prix et paiement

Combien coûte une assurance habitation?

Il n’existe pas de prix unique. L’AMF cite le nombre de logements, l’année de construction, le chauffage, la proximité d’une borne-fontaine et les protections choisies. Notre page calcul de l’assurance habitation détaille ces facteurs.

Comment comparer deux soumissions?

Comparez les mêmes protections, montants, franchises et avenants avant de comparer le prix. Notre guide pour comparer des soumissions propose une grille.

Puis-je payer mon assurance habitation chaque mois?

Demandez à votre assureur si le paiement par versements est offert et à quel coût. Le BAC note qu’un paiement annuel peut éviter d’éventuels frais de service ou d’intérêts.

Réclamation

Que faire après un sinistre?

Communiquez avec votre assureur dès que possible, limitez les dommages, gardez les factures et ne jetez pas les biens endommagés, recommande l’AMF. Les délais à respecter sont expliqués dans délai de réclamation en assurance habitation.

En combien de temps l’assureur doit-il payer?

Si la réclamation est acceptée, l’assureur doit vous indemniser au plus tard 60 jours après avoir reçu votre avis de sinistre ou, s’il les demande, vos pièces justificatives, selon l’AMF.

Que faire si je suis en désaccord avec l’assureur?

Portez plainte par écrit auprès de l’assureur. Si aucune solution satisfaisante n’est trouvée, demandez le transfert de votre dossier à l’AMF.

Vous avez vos réponses et voulez comparer? Obtenez une soumission en ligne en quelques étapes.

Tableau récapitulatif : où trouver la réponse détaillée

Questions fréquentes

Que couvre la responsabilité civile en assurance habitation?

Les dommages corporels ou matériels que vous causez involontairement à autrui, jusqu’au montant de garantie, ainsi que les frais de défense, selon le BAC. Elle s’applique chez vous et ailleurs.

La responsabilité civile a-t-elle une franchise?

Habituellement non, indique le BAC. Elle ne couvre pas vos propres blessures ni celles des membres de votre ménage.

Les frais de relogement sont-ils couverts?

La plupart des polices de propriétaires, copropriétaires et locataires couvrent les frais de subsistance supplémentaires si le logement devient inhabitable après un sinistre couvert, selon le BAC. Gardez vos reçus.

Mon enfant aux études est-il couvert?

En général, s’il est à votre charge et vit temporairement ailleurs pour ses études, selon le BAC. Vérifiez les conditions et les limites auprès de votre assureur.

Emma est-elle un assureur?

Non. Emma vous dirige vers une demande de soumission en ligne avec YouSet, un partenaire. La police serait émise par un assureur.