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Guide de l'assurance vie Emma 😇

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Guide de l'assurance vie Emma 😇
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Qu’est-ce que l’assurance vie?

L’assurance vie permet de garantir un montant non imposable Ă  vos bĂ©nĂ©ficiaires (conjointe, enfant ou parent) afin de les aider Ă  couvrir vos obligations financiĂšres, payer vos frais de dĂ©cĂšs et leur permettre de conserver la mĂȘme qualitĂ© de vie aprĂšs votre dĂ©cĂšs.

Il s’agit donc d’un outil pour protĂ©ger financiĂšrement votre famille dans l’éventualitĂ© d’un dĂ©cĂšs prĂ©maturĂ©.

Le coĂ»t d’une couverture d’assurance vie

Une assurance vie servant Ă  couvrir vos besoins financiers temporaires familiaux coĂ»te gĂ©nĂ©ralement entre 20$ Ă  30$ par mois. C’est trĂšs peu considĂ©rant que cela vous procure une protection de plusieurs centaines de milliers de dollars.

Coûts mensuels assurance vie Emma

Lorsqu'on la compare aux autres dépenses de ménage, on se rend vite compte qu'elle ne représente qu'une trÚs petite partie de votre budget mensuel :

  • TĂ©lĂ©phone: 90$/mois
  • Cable et internet : 120$/mois
  • Assurance auto et habitation: 125$/mois
  • Restaurant: 200$/mois
  • Assurance vie temporaire : 30$/mois

Comment la compagnie d’assurance Ă©tablit le prix de l’assurance vie?

Le prix de l’assurance vie dĂ©pend de plusieurs critĂšres. Chacun de ces critĂšres aura une rĂ©percussion sur le montant de votre assurance vie. La compagnie d’assurance Ă©value ses prix en fonction des donnĂ©es ci-dessous :

  • Sexe
  • Âge
  • Montant de l’assurance
  • DurĂ©e du contrat d’assurance
  • Consommation de tabac ou marijuana
  • État de santĂ©
  • Style de vie
  • Etc.

L’assurance vie temporaire est :

  • Un moyen de rembourser les dettes que vous laisserez derriĂšre vous;
  • Un moyen de couvrir vos frais funĂ©raires;
  • Un moyen de vous assurer que vos enfants ne manquent de rien tout au long de leurs Ă©tudes;
  • Un moyen de vous assurer que votre partenaire ne manque de rien;
  • Un moyen de lĂ©guer un hĂ©ritage libre d’impĂŽt

Pour quel montant de couverture d’assurance vie devrais-je m'assurer?

Le calcul du besoin d’assurance vie est important Ă  respecter pour bien protĂ©ger votre famille.

Vous pouvez utiliser dùs maintenant le calculateur de besoin d’assurance vie que nous avons bñti afin d'identifier rapidement et efficacement votre besoin d’assurance vie en seulement quelques minutes.

👉 DĂ©couvrir mon besoin d'assurance vie

Ce qu'il faut comprendre avec votre besoin d’assurance vie temporaire, c’est que vous devez vous servir de votre protection pour couvrir les Ă©lĂ©ments suivants:
  • Votre hypothĂšque;
  • Vos dettes personnelles;
  • Combler la perte de votre revenu dans le budget familial;
  • Maintenir le niveau de vie actuel pour votre famille;
  • Payer vos frais funĂ©raires

Il est important de s'assurer que votre couverture soit suffisante, mais surtout, il est primordial que vous n’en manquiez pas.

C'est pourquoi nous considĂ©rons vos placements ainsi que votre prestation gouvernementale et l’assurance que vous dĂ©tenez dĂ©jĂ  dans notre calculateur.

Dans certains cas, il se peut que votre couverture soit insuffisante et que votre assurance vie vous coĂ»te trop cher. C’est gĂ©nĂ©ralement le cas lorsque vous n’avez pas les bons produits pour vous protĂ©ger correctement et ce, Ă  juste prix.

Quel type d’assurance vie devrais-je acheter?

Il existe deux grands types d’assurance vie, soit l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente. Les deux sont trĂšs importantes, mais n’ont pas la mĂȘme utilitĂ©.

L’assurance vie temporaire:

L'assurance vie temporaire offre une protection qui est limitĂ©e dans le temps. Cela veut dire que vous n'ĂȘtes protĂ©gĂ© que pour une pĂ©riode dĂ©terminĂ©e.

Par exemple, si vous achetez seulement une assurance temporaire 20 ans, vous serez couvert par l'assurance pendant 20 ans. Une fois la durée écoulée, votre contrat se terminera et vous n'aurez donc plus d'assurance vie.

Toutefois, il est possible d'acheter ce type d'assurance pour différentes périodes, pour 10, 20 ou 30 ans et ces contrats sont généralement renouvelables. Vous pourrez donc acheter un nouveau contrat lorsque votre couverture temporaire prendra fin.

Par contre, sachez que le prix augmente avec votre ùge. Lorsque vous renouvelez un contrat d'assurance temporaire, il vous coûtera plus cher que celui qui vient d'arriver à terme.

Toutefois, si vous souscrivez à un nouveau contrat d'assurance en fournissant une preuve de bonne santé, le coût sera moins élevé que si vous ne fournissez pas cette preuve.

Lors des premiÚres années du contrat d'assurance vie temporaire, cette assurance coûte beaucoup moins cher que l'assurance vie entiÚre. En revanche, si l'assuré vit longtemps, le coût de l'assurance augmentera beaucoup au fil du temps.

Source: Autorité des marchés financiers

L’assurance vie permanente:

L'assurance vie permanente est utilisĂ©e pour assurer une personne jusqu'Ă  la fin de sa vie. Tant et aussi longtemps que vous ĂȘtes assurĂ© par ce type d'assurance, vous avez la certitude que vos hĂ©ritiers recevront un jour la somme pour laquelle vous ĂȘtes assurĂ©.

Ce type d'assurance peut offrir beaucoup de flexibilité sur le paiement des primes. Certains contrats peuvent exiger des paiements sur une période fixe plutÎt que sur toute la durée de votre vie.

Par exemple, vous pourriez payer votre contrat d’assurance vie en seulement 20 ans.
Dans la plupart des cas, l'assurance vie permanente sert Ă  couvrir les mĂȘmes besoins qu'une assurance vie temporaire, en plus de lĂ©guer un hĂ©ritage.

Source: Autorité des marchés financiers

Quelle durée de terme devrais-je choisir?

La durĂ©e de votre terme d’assurance vie temporaire concorde gĂ©nĂ©ralement avec la durĂ©e de vos obligations financiĂšres. En rĂšgle gĂ©nĂ©rale, vous devez sĂ©lectionner la pĂ©riode la plus longue entre:

  • la durĂ©e restante du remboursement de votre hypothĂšque
  • l’atteinte de la majoritĂ© du plus jeune de vos enfants

Il est recommandĂ© d’arrondir Ă  la hausse au multiple de 5 le plus prĂšs.

Par exemple, si vous avez une hypothÚque de 150 000$ à rembourser sur 12 ans, vous allez choisir une assurance vie temporaire dont la durée de protection sera de 15 ans.

Toutefois, pour la mĂȘme hypothĂšque mais avec un nouveau nĂ© dans l'Ă©quation, vous privilĂ©gierez plutĂŽt une protection d’assurance vie temporaire de 20 ans afin de maintenir le mĂȘme niveau de vie familial jusqu’à la majoritĂ© votre petit dernier.

À quel moment devrais-je acheter une assurance vie?

Vous avez probablement dĂ©jĂ  entendu dire que le coĂ»t de l’assurance vie augmente avec l’ñge. C’est un fait, plus vous attendez avant d’acheter votre assurance vie, plus le coĂ»t augmente.

Cependant, il existe deux types de besoins d’assurance vie soient: les besoins temporaires et les besoins permanents.

Dans le cas des besoins temporaires, ceux-ci sont prĂ©sents pour une durĂ©e dĂ©terminĂ©e dans votre vie. Pensons rapidement Ă  l’hypothĂšque et aux enfants. Un jour l’hypothĂšque sera remboursĂ© et les enfants voleront de leurs propres ailes.

En ce qui concerne les besoins permanents, ceux-ci correspondent aux frais funĂ©raires, Ă  l’impĂŽt Ă  payer au dĂ©cĂšs ainsi qu’à l'hĂ©ritage que vous dĂ©sirez laisser Ă  vos proches.

Le bon moment pour acheter une assurance vie est donc lorsque vous avez un besoin temporaire et/ou lorsque vous avez le budget pour investir dans une police d’assurance permanente.

De quelle maniĂšre puis-je comparer les diffĂ©rentes soumissions d’assurance vie?

L’assurance vie temporaire est assez facile Ă  comparer. Lorsque vous connaissez le montant exact d’assurance dont vous avez besoin ainsi que la durĂ©e dĂ©sirĂ©e, vous n’avez qu’à comparer le prix des diffĂ©rents assureurs et choisir le plus avantageux pour vous.

Nous avons pris grand soin de sĂ©lectionner les meilleurs assureurs au Canada afin de vous permettre de souscrire Ă  des polices d’assurance vie de qualitĂ©.

Comment puis-je analyser les soumissions des différents comparateurs?

Tous les comparateurs d’assurances offrent les mĂȘmes prix pour chaque compagnie. En fait, si vous dĂ©sirez une assurance avec la compagnie XYZ, vous ne pourrez obtenir un meilleur prix en comparant avec d’autres comparateurs.

Les compagnies d’assurance doivent soumettre leurs prix aux organismes de rĂ©glementation et tout le monde doit garantir ces prix. Offrir un rabais est, pour ainsi dire, illĂ©gal.

Mais, vous pourrez économiser en comparant les différentes compagnies entre elles. Emma vous offre donc une plateforme de comparaison vous permettant de trouver le bon produit en fonction de vos besoins.

La diffĂ©rence entre Emma et les comparateurs d’assurance est simple: avec Emma vous ĂȘtes en mesure de complĂ©ter votre demande d’assurance en une seule visite sur notre site web. Nous sommes le premier site web et le seul Ă  offrir ce service au Canada.

Quel est le processus d’achat d’assurance vie?

  1. Calculer votre besoin d’assurance vie
  2. Obtenir les soumissions des assureurs
  3. Choisir votre produit d’assurance
  4. Remplir la proposition de l’assureur
  5. Faire l’entrevue tĂ©lĂ©phonique avec une infirmiĂšre (si nĂ©cessaire)
  6. Faire votre examen médical gratuit (si nécessaire)
  7. Attendre la rĂ©ponse d’acception de l’assureur et le coĂ»t final
  8. Signer votre police d’assurance

MĂ©thode d’achat d’assurance vie traditionnel vs Emma :

MĂ©thode d’achat d’assurance vie traditionnel vs Emma

Est-il important de rĂ©viser rĂ©guliĂšrement ma couverture d’assurance vie?

Oui, il est effectivement trĂšs important de rĂ©viser votre couverture d’assurance vie rĂ©guliĂšrement, car votre situation est en constante Ă©volution.

Fort Ă  parier qu'un jour, vous allez probablement acheter un maison plus grande, avoir une augmentation salariale ou mĂȘme changer d’emploi, avoir d’autres enfants ou qui sait, vous lancer en affaires.

Lorsque votre vie change, votre besoin d’assurance change Ă©galement. GrĂące Ă  notre calculateur intelligent, vous ĂȘtes en mesure de vĂ©rifier votre couverture d’assurance vie en quelques minutes seulement.

De plus, nos charmants conseillers seront toujours à votre disposition pour répondre à vos questions et vous guider dans vos démarches.

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