Assurance vie et dons de bienfaisance

Publié par
Assurance vie et dons de bienfaisance
Vincent
Assurance vie dons bienfaisance organismes
Timer Emma
5

Assurance vie dons bienfaisance organismes

Quand vient le temps de choisir les bénéficiaires de son assurance vie, on entend souvent dire que l'on peut nommer "qui on veut". Si on peut choisir la personne de notre choix, peut-on décider de faire un don à un organisme de bienfaisance avec notre assurance vie ?

La réponse est oui, et voici comment s'y prendre.

Via un testament

Probablement la méthode la plus logique, c'est effectivement possible de faire don d'une prestation d'assurance vie avec son testament. Pour ce faire, il suffit de désigner au testament l'organisme de charité voulue ainsi que le montant que l'on souhaite léguer. C'est aussi simple que ça.

Les avantages👍 : Vous pourrez nommer plusieurs organismes facilement, les changer facilement, un crédit d'impôts sera accordé pour votre succession sur votre déclaration finale.

Les inconvénients👎 : Le montant de ce don pourra être saisi par les créanciers en cas de faillite, vous ne recevrez aucun crédit d'impôts de votre vivant.

Via une désignation de bénéficiaire

À l'achat d'une police d'assurance, il est aussi possible de désigner directement un ou des organismes de charité comme bénéficiaires. C'est également possible de faire ce choix pour une assurance qui est déjà en vigueur, toutefois les bénéficiaires actuels doivent être révocables sans quoi il faudra obtenir leur signature pour faire le changement.

Les avantages👍 : La prestation ira directement à l'organisme sans passer par votre succession, les créanciers ne pourront saisir ces montants en cas de faillite, vous pourrez nommer plusieurs organismes et les changer facilement*, un crédit d'impôts sera accordé pour votre succession sur votre déclaration finale.

*Tant que ceux-ci sont nommés comme bénéficiaires révocables

Les inconvénients👎 : Vous ne recevrez aucun crédit d'impôts de votre vivant

Via un transfert de contrat

Méthode un peu plus complexe, on peut transférer la propriété de son contrat d'assurance directement à un organisme de bienfaisance. Dans cette situation, il faut d'abord obtenir un consentement écrit de la part de l'organisme et on voudra continuer d'en être le payeur afin d'obtenir un crédit d'impôts à chaque année. De plus, cette méthode engendre généralement des conséquences fiscales immédiates tels qu'un crédit d'impôts ou encore un gain imposable sur la valeur de votre police.

Évidemment, l'évaluation de ces conséquences fiscales et de la valeur de votre police au moment du transfert doit se faire par des experts. Finalement, le traitement fiscal de ce transfert sera différent si la police est réputée avoir été acquise dans le but de faire un don dès le départ.

Les avantages👍 : Vous bénéficierez d'un crédit d'impôts lors du transfert, et à chaque année pour le paiement des primes.

Les inconvénients👎 : Votre succession n'aura aucun avantage fiscal, vous pourriez avoir des frais d'actuariat à payer pour évaluer la valeur de votre contrat, vous ne pourrez plus vraiment changer d'idée après avoir fait le transfert.

Verdict

Tout compte fait, faire un don à un organisme de bienfaisance peut s'avérer assez complexe. Que ce soit pour maximiser la valeur de votre succession, effectuer une planification fiscale avantageuse ou simplement par pure générosité, il est toujours recommandé d'avoir l'aide d'un expert pour ce genre d'opération!

Sources :

Participez à la discussion
Journal
Des articles pour vous
Enfin une assurance vie qui est destinée aux femmes enceintes québécoises
Enfin une assurance vie qui est destinée aux femmes enceintes québécoises

Deux jeunes entrepreneurs bouleversent la très conservatrice industrie de l’assurance vie avec une couverture abordable, vendue en ligne, à une clientèle souvent négligée : les femmes enceintes.

Enfin une assurance vie qui est destinée aux femmes enceintes québécoises
Emma
Timer Emma
3 min
Protéger ma famille, ça veut dire quoi?
Protéger ma famille, ça veut dire quoi?

Dans cet article, on prend un 2 minutes de ton temps pour t'expliquer à quoi sert l'assurance vie. Plus précisément, ça veut dire quoi, protéger sa famille avec une assurance vie ?

Protéger ma famille, ça veut dire quoi?
Vincent
Timer Emma
2 min
Top 20 des prénoms unisexes
Top 20 des prénoms unisexes

De plus en plus de parents recherchent des noms unisexes, que ce soit pour des convictions personnelles ou simplement parce qu'ils veulent choisir un nom avant de connaître le sexe de leur enfant.

Top 20 des prénoms unisexes
Vincent
Timer Emma
2
10 raisons de choisir une assurance vie permanente
10 raisons de choisir une assurance vie permanente

Si vous avez un budget limité, l'assurance vie temporaire est aujourd'hui votre seul choix pour une couverture maximale. Si vous êtes plus en moyen, vous avez d'autres options. L’assurance vie permanente est la couverture parfaite pour vous.

10 raisons de choisir une assurance vie permanente
Jacomo
Timer Emma
3 min
Qu'est-ce que l'assurance vie permanente?
Qu'est-ce que l'assurance vie permanente?

Bien que la majorité des gens préfèrent l’assurance vie temporaire, il est possible que l’assurance vie permanente soit le type de couverture vous convenant.

Qu'est-ce que l'assurance vie permanente?
Jacomo
Timer Emma
6 min
3 événements qui devraient vous faire penser à l'assurance vie
3 événements qui devraient vous faire penser à l'assurance vie

Il n'est jamais trop tard ni trop tôt pour acheter son assurance vie, mais ces trois étapes de votre vie devraient normalement être accompagnés de l'achat d'une assurance vie.

3 événements qui devraient vous faire penser à l'assurance vie
Vincent
Timer Emma
4 min
L’importance d’un bon crédit auprès des jeunes familles
L’importance d’un bon crédit auprès des jeunes familles

En tant que jeune famille, assumer des responsabilités financières supplémentaires peut souvent être une source de stress, mais avec une bonne cote de crédit, tout est plus simple.

L’importance d’un bon crédit auprès des jeunes familles
Emma
Timer Emma
4 min
Emma est la meilleure option pour acheter son assurance vie 🥇
Emma est la meilleure option pour acheter son assurance vie 🥇

Emma a été créée parce que l’industrie de l’assurance vie avait besoin d’une sérieuse innovation afin de faciliter le processus de souscription.

Emma est la meilleure option pour acheter son assurance vie 🥇
Félix
Timer Emma
3 min
“Living Coral”, la couleur Pantone de l'année en 2019 🌟
“Living Coral”, la couleur Pantone de l'année en 2019 🌟

En décembre 2018, Pantone révèle que la couleur de l'année en 2019 sera “Living Coral” (PANTONE 16–1546 TPX). Vous ne trouvez pas qu’elle ressemble à la couleur de Emma?

“Living Coral”, la couleur Pantone de l'année en 2019 🌟
Jacomo
Timer Emma
4 min