soumission assurance vie permanente

Assurance Vie Permanente

En savoir plus sur l'assurance vie permanente

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Assurance vie permanente

Qu'est-ce qu'une assurance vie permanente?

Assurer votre famille et vos proches pour toujours, c'est possible. Quoi de plus rassurant que de savoir que votre famille sera protégée avec une assurance vie permanente.

C'est un moyen idéal pour assurer la sécurité financière de nos proches. Elle offre une couverture adéquate pour vos besoins d'assurance, tels que les legs à vos bénéficiaires, les droits de succession, les dépenses liées à votre décès et vos obligations. Elle peut également assurer la continuité de votre entreprise ou protéger un investissement. Quelle que soit la raison, notre assurance vie permanente, flexible et garantie, répondra à vos besoins croissants et à ceux de votre famille.

Offerte avec ou sans valeur de rachat, vous avez le choix de payer vos primes pendant une durée de 10 ans, 20 ans ou jusqu'à ce que vous ayez 100 ans.

Ce type d'assurance est différent de l'assurance vie temporaire, notamment par des garanties supplémentaires telles que la valeur de rachat et une assurance entièrement libérée.

Avantages de l'assurance vie permanente

1. Protection à vie

Il n'y a pas de limites à la protection, même si votre santé se détériore, ou au contraire, si vous vivez longtemps, elle dure jusqu'à votre mort.

2. Sécurité et stabilité financière

Le principal avantage que l'assurance vie permanente offre, en cas de décès, est la garantie d'une somme d'argent aux bénéficiaires désignés :

  • En franchise d'impôt. C'est le principal avantage de l'assurance permanente, aucun droit de succession.
  • disponible immédiatement. Selon les lois en vigueur au Québec, les membres de votre famille recevront ce capital décès dans un délai maximum de 1 mois, beaucoup plus rapidement dans la plupart des cas.

3. Primes fixes

L'assurance vie entière est une assurance vie dont la protection s'applique jusqu'au décès de l'assuré. Les primes de ce type d'assurance sont généralement fixes.

Le montant des primes est fixé dès la signature du contrat et n'augmentera pas au fil des ans. Ce type de contrat peut donc sembler plus cher au début, mais vous vous y habituerez rapidement. Pour une assurance temporaire, lorsque la date de fin du contrat arrive, le renouvellement est très coûteux.

4. Valeur de rachat

Il est possible que votre assurance vie permanente comporte une partie valeur de rachat. Plus vous payez de primes, plus la valeur de rachat de la police est élevée. Vous pouvez constituer une valeur de rachat que vous pourrez utiliser, en tout ou en partie, lorsque vous en aurez besoin.

  • Vous pouvez soit retirer la valeur de rachat en espèces, soit emprunter sa valeur.
  • Il s'agit d'une option fiscalement avantageuse pour les personnes qui ont respecté les plafonds de cotisation au CELI et au REER.

5. Placement de l'héritage

Si vous êtes dans une tranche d'imposition élevée, c'est un bon moyen de transmettre la richesse à vos héritiers.

L'assurance vie entière est une assurance vie qui vous offre une protection qui s'applique jusqu'au décès de l'assuré. Les primes de ce type d'assurance sont généralement fixes. Ce type de police comporte généralement des valeurs de rachat.

Combien ça coûte une assurance vie permanente?

Comme l'assurance vie permanente est garantie à terme, elle est beaucoup plus chère et plus compliquée que l'assurance vie temporaire. La plupart des polices d'assurance vie permanente, comme l'assurance vie entière, sont au moins 5 à 15 fois plus chères que l'assurance vie temporaire.

"En moyenne, une assurance vie permanente peut être 5 à 15 fois plus chère qu'une assurance vie temporaire avec le même montant de garantie. Cette fourchette peut varier en fonction de la durée du terme que vous comparez et du type de produit permanent et de ses caractéristiques", explique Jacomo Deschatelets, expert conseil et planificateur financier certifié chez Emma. "Par exemple, certains produits d'assurance permanents peuvent présenter des avantages supplémentaires comme l'accumulation de la valeur de rachat et un capital décès croissant. D'autres peuvent être moins chers mais ne comportent pas d'avantages similaires".

En savoir plus sur les conseillers en sécurité financière Emma ici.

Où puis-je en acheter une assurance vie permanente en ligne?

L'offre de Emma Assurance, unique sur le marché. Pour vous procurer une assurance vie permanente rapidement et à bon prix, clavardez avec nos experts et obtenez une prime en quelques minutes.

Assurance vie collective et assurance vie individuelle

Souvent, les employeurs offrent un programme d’assurance collective à ses employés. Bien qu’avantageuses, les assurances collectives sont généralement d’un montant plus petit que l’assurance privée et ne sont pas transférables dans le cas où vous changez d’emploi. À l’inverse, une assurance vie individuelle s’adapte à vos besoins et prend fin selon les termes de votre contrat.

Dans le cas où vous n’êtes plus éligible à l’assurance collective, car vous changez d’emploi, il est possible de modifier votre assurance collective en assurance vie individuelle sans avoir à passer d’examen de santé.

Vos premiers pas avec l’assurance vie permanente

Si vous désirez avoir de l’information sur l’assurance vie permanente, Emma est là. Pas besoin de vouloir acheter maintenant. Vous pouvez utiliser notre outil pour comparer les prix des primes d’assurances vies sans avoir à vous créer de compte.

Comment faire pour souscrire à une assurance vie permanente?

D’abord, il vous faudra des informations de base. Plus nous aurons d’informations sur vos habitudes de vie et vos finances, plus nos soumissions seront fidèles. Il est possible que les compagnies d’assurances vous demandent de fournir des informations plus précises, mais pour le moment, vous devriez être en mesure de répondre à toutes les questions.

Puis, il faut se questionner à savoir quel montant d’assurance vie est nécessaire pour vous. Cela varie selon vos dettes, vos investissements, vos avoirs, des dépenses futures qui sont déjà prévues et tous autres facteurs pouvant influencer vos finances.

Généralement, la somme du montant d’assurance qui serait versé à votre famille devrait être un montant représentant environ 10 à 12 fois votre salaire actuel. Cela permet à vos proches de ne pas être dans l’embarras pour plusieurs années à venir.

Finalement, utilisez les services d’Emma Assurance Vie pour comparer les différentes soumissions offertes par les assureurs. Nous vous aiderons à choisir en affichant les polices d’assurance vous convenant le mieux et en comparant les offres des plus grandes compagnies d’assurances du Québec.

Votre police d’assurance vous coûte plus cher que prévu?

Bien que nous offrons un service complet pour obtenir les meilleures soumissions d’assurances vies, il arrive que certaines informations manquantes à votre dossier fassent en sorte que votre prime d’assurance coûte plus cher que prévu.

Si cela est votre cas, nous allons négocier avec tous nos assureurs partenaires pour trouver la bonne offre et la compagnie qui vous assurera pour le moins cher.

Les meilleures compagnies d'assurance

Il est important de faire affaire avec un assureur en qui vous faites confiance et qui vous convient. La majorité des gens choisiront l'assureur le moins cher, mais il est important que votre assureur réponde bien à vos besoins selon votre situation.

Pour vous aider à choisir, nous avons dressé la liste des meilleures compagnies québécoises en assurance.

Pour en savoir plus sur la différence entre une assurance vie permanente ou temporaire,

Pour conclure

Lorsque votre dossier est complété et que vous avez utilisé nos services pour comparer les prix, un membre de l’équipe Emma vous aidera pour planifier votre test médical, remplir la paperasse et répondre à vos questions au besoin. L’avancement du processus sera toujours disponible sur votre profil.

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